五花八门的购买渠道，我来帮你梳理

在淘宝还未普及时，

各大促销时节都会去超市抢盐抢油;

在抢票网站还未开通时，

为了回家车票就得苦苦熬夜排队;

在微信还不知道是什么时，

听到短信清脆回复声还会心潮澎湃;

在报刊亭还遍布街道时，

上下班的路上我们会顺手买本喜欢的杂志。

那些原以为会一直延续下去的习惯，

都在不知不觉中慢慢消失了。

买票有12580;抢票有携程、去哪儿;购物有京东、淘宝;沟通有QQ、微信

多元化、多渠道的方式让我们的生活更加便利

在面对着生活用品时，对各个渠道还是火眼金睛

因为我们都熟悉

可是在保险这门较深奥的学科中

面对着五花八门的购买渠道

我们却犯了难

保险就够难了，加上这么多的渠道

他们各自的优势、短板完全无法分辨

本文就来帮你梳理购买保险的五大渠道以及各自的特征。

翠花儿——上图~

一、保险公司代理人

保险公司代理人：代表保险公司的利益，推销自己隶属的保险公司的产品

目前来说，各家保险公司的代理人仍然是大家最常接触到的。直接隶属于保险公司的销售人员。截止2017年底，中国各家保险公司的代理人，已突破800万人。

优势：可随时联系，能享受上门服务，当面细致的讲解保险

劣势：提供产品选择单一，局限于服务公司的产品，不够客观公正。从业门槛很低，所以队伍良莠不齐，很多从业者素质及专业度不够。销售误导的情况层出不穷。

二、中介代理公司

中介代理公司：与多家保险公司合作，是代理销售保险产品的第三方平台，可以销售多家公司的产品。

该渠道在国内兴起时间较短，所以部分消费者还未了解这类公司。他们类似于“保险超市”的概念，规模较大的公司甚至能同时进行财险和寿险销售业务，为消费者提供“一站式服务”。对于顾客而言，能选择的产品更多，不局限于一家公司。

优势：代理多方产品，结合客户实际情况，进行整体保险方案的配置，给消费者推荐更多的产品组合。

劣势：因为也是代理人服务，所以也会存在个别销售人员素质的问题;

保险公司代理费高低不同，业务员在推荐产品时难免有所偏好。

三、银行保险渠道

银行保险渠道：保险理财产品的重要销售渠道，这些产品偏重于长期投资方面，在保障功能上普遍不足。

银保渠道销售的产品大部分是理财保险。不是银行理财产品、不是银行存款，而是兼顾投资与保障功能的保险理财产品(产品设计为重理财轻保障)。这三者一定要区别开来。客户在购买银保产品时需要明确产品是否能满足自己的需求，避免盲目地把保险产品当做投资工具。

优势：银行具有庞大的网络，能提供便捷的相关服务，购买比较方便。

劣势：产品主要集中在分红险、万能险等理财险上。其复杂性无法在银行柜台短时间的交流中解释清楚，因此容易产生误导，相关报道屡见不鲜。

银行不提供售后服务，投保人出险需要理赔时，通常需自己去找保险公司。

四、电话销售渠道

电话销售渠道：保险公司的另一种销售渠道，用各种推销手段和话术达成销售目的。

电话销售的保险，以短期意外险、医疗险和月缴定期理财保险为主，一般简单易懂，投保便利。但是，销售人员在产品介绍和疑问处理时都是用的专业话术，所以，经常发生夸大保单利益等情况出现。

因为其销售成本较低，也能广招人员，提高成功率。已成为保险公司多元化营销的重要手段。

优势：消费者能更便捷地购买到一些较简单的险种，节省购买成本。

劣势：保险相对复杂，短时间的沟通，无法对整个产品形成完整的认知，容易忽略重要的细节。

难以货比三家，了解市场价格，造成盲目消费。

电销的缴费方式通常为月缴，具有较大的迷惑性。

五、互联网保险销售渠道

互联网保险销售渠道：多为第三方保险网站，保险经纪公司为主。

互联网保险信息公开透明，打破信息不对称，产品价格较有优势，平均比线下产品低15%，因为去掉了代理人和销售成本。大家在购买的时候完全可以货比三家，最后挑出最适合自己的，性价比高的产品。同时，也能够节约时间成本。线上的咨询顾问仅针对消费者的问题进行解答，而不推销。

优势：集中配置：购买不同保险公司、保险产品，一个入口搞定，方便产品选择。

物美价廉：货比三家，去中介化，保费更便宜。

购买便捷：购买方便，网上或者手机上一键下单支付就搞定。

智能核保：现在很多平台都推出了此功能，输入真实情况，通过工具预先核保，获得详细的核保建议，还能筛选出对应可承保产品。并不会留存“案底”。解决了大部分客户，在疾病核保时怕在保险公司留底担忧。

咨询顾问：平台上的咨询顾问，仅会针对消费者的问题进行解答，而不推销。

劣势：投被保人的选择会受到限制(比如有些产品不能隔代投保)，只能本人购买，或只能父母给孩子投保。

以上就是对各个渠道的简单介绍，和优劣势分析，相信大家心里都有了一个基本的认知。

大家会发现在互联网保险渠道的优势介绍上笔墨较多，确实是在整体对比后发现，互联网保险经纪平台因为不代表任何一家保险公司，客观上打破信息垄断和不对称，从客户的情况和需求出发，站在了客户的立场。集其他四种渠道之所长。

这里有个小的知识点大家可以了解一下，就是保险法如何定义代理人及经纪人的。

知识点补充：

代理人：《保险法》第117条定义：保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。

经纪人：《保险法》第118条定义：保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。

最后还是得提醒大家的是，不管在哪个渠道购买保险，都得认真阅读保险条款中的具体保障责任，和除外责任等内容。因为最后保险合同依然是和承保的保险公司签署的。

一般家庭的保险配置上，少则几千，多则上万，二三十年的缴费下来，累积也会达到一二十万，所以在购买时要慎重，选对渠道，选对产品。买对比买到更加的重要!