《西虹市首富》里的发财故事 孰真孰假？

　　电影《西虹市首富》近期热映，轻松搞笑的剧情贯穿始终，在如今资本市场的瑟瑟寒风中，显得暖意融融，推荐朋友们看一看、乐一乐，生活需要一张一弛。至于被人诟病的“金钱导向”价值观问题，不必苛求。

　　作为理财专栏，我们也不会讨论“高大上”的话题，从小处着手，聊聊剧情中的理财故事，它们的可信度有多高呢？

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　　光明信托基金

　　可信度：

　　作为丙级球队的守门员，沈腾饰演的王多鱼生活一团糟，真正的转机在于发现“保险大亨”二爷留给他300亿遗产，要想拿到这笔钱，需要在一个月内合法合规地得花掉十亿，像慈善捐赠、黄赌毒之类都是违规的。这笔遗产是交给光明信托基金持有的，由殷先生和赖先生共同管理。

　　现实之中，光明信托基金就是大家常说的“家族信托”，诸如二爷这样的富豪，在生前都会设立家族信托，从自己的财产中拿出很大一部分放入家族信托基金中，实现资产隔离。影片中提到的这笔遗产并没有缴纳遗产税，一方面遗产税在我们国家尚未出台，另一方面“信托法”规定放入家族信托的资产并不属于二爷的遗产，即使开征，家族信托也有一定税务筹划功能，这是国际通行规则。

　　殷先生和赖先生虽然贵为光明信托基金管理人，但是影片里却成了反面人物，甚至合谋给继承人王多鱼下套。在我们国家，家族信托必须由信托公司设立，信托公司会单独为二爷开个账户，账户里管理的资金与信托公司自有资金是隔离的，会报送监管备案的。即使信托公司破产也不能动这笔钱，而信托公司为二爷服务的人员并没有那么大的权力，即使遗产不给王多鱼，而是留在光明信托基金，这两位也动不了一分钱，现实中服务二爷的是一批跨部门的团队，比如客户服务经理、产品经理、风控经理、法务经理等，只有角色的差别，人员也并非固定，所以要害王多鱼，仅凭两人能力有限，作案动机也不足。

　　影片中的家族信托只关注王多鱼是不是能够经受住考验，能经受就继承遗产，经受不住就一无所有。在实践中，确定遗产的受益人（能够拿钱的人）只是第一步，更重要的是：确定遗产的投资方案，避免坐吃山空，确定遗产的分配方案，避免受益人挥霍一空。毕竟很多人设立家族信托基金的初衷是想为子女未来的生活托个底，比如规定每年受益人可以领取五十万，万一花光了或是投资P2P亏光了，信托基金里的钱还在，第二年还能再分配五十万，确定制度比“看对人”更重要，何况王多鱼在影片中体现的财富驾驭能力并不出色。

　　2

　　烂尾楼变成学区

　　可信度：

　　影片中提到，王多鱼的好友庄强投资一片烂尾楼，结果政府规划调整变成了学区房，瞬间升值，赚了十个亿。过去几年的房价飞涨，这个桥段不少朋友有切肤之痛。只不过在一个月内完成这样的升值变现，可信度并不高。

　　我在《上海豪宅开盘，为啥公司扎堆买》中提到，有不少富豪通过名下多家企业参与楼盘摇号，一方面可以提高中签概率，另一方面也可以隐藏身份，毕竟新房二手房价格倒挂，所谓利润依然“看得见”，值得尝试。这篇帖子是今年五月发出的，仅过了一个多月，多个热点城市就陆续出台政策，暂停企事业单位、社会组织等法人单位在本市购买商品住房，杭州、上海、深圳等都关上了企业买房的大门。在王多鱼签下一个月花光十亿的军令状之后，就注册成立了投资公司，可以判定也是以企业名义购入烂尾楼的，考虑到学区房基本都是商品房，所以这类操作手法在热点城市已经被禁，而非热点城市又不具备足够强的资产升值能力。

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　　买“夕阳”股票赚了钱

　　可信度：

　　王多鱼建立投资团队后，想通过炒股亏钱，听完投资经理的建议，果断推翻，不买时下热门的概念股，而是买入“冒绿光的股票”，即所谓夕阳产业，比如钢铁股之类，结果反而大赚一个亿。

　　所谓夕阳产业仅仅是发展阶段的不同，仅以此判定能不能买并不全面，股市中，不止一次看到钢铁股、煤炭股的逆袭，比如某钢铁企业，受益于“去杠杆”影响，产品全线涨价，今年上半年的利润就超过了去年全年，股价也有15%+的表现。

　　另外，买入“冒绿光的股票”，价格通常足够便宜，也少有散户资金，基本该割的都割了，王多鱼的资金量还可以，能够收集不少筹码，再加上王多鱼的明星效应，比如和股神吃饭等高曝光率新闻，让股民确信“股票有强庄”，更愿意买入接盘，王多鱼顺利套现也不难。

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　　花光20亿的脂肪险

　　可信度：

　　正当王多鱼为金钱越来越多苦恼时，正是通过销售脂肪险，花光了连本带利的20亿，电影中，王多鱼声称“只要你减掉一公斤脂肪，就能得到一千块钱”，引发全民健身热潮。

　　在现实中，通过脂肪险花光20亿的方式可信度很低。虽然影片穿插了公证员公证的镜头，但是作为一个新险种上市，并非由公证处来决定，而是由银行保险监管管理委员会把控，新险种只有符合相关规定才能上市销售，消费者才能买得到。若以“减掉一公斤脂肪就能获得一千块”作为保险责任，备案通过的可能性不高，这款险种在现实中是不可能出现的。

　　再者，王多鱼是以个人身份发售脂肪险，并没有体现为公司行为，虽然二爷的公司从“西虹人寿”改名为“西虹人瘦”，但是他并非公司股东，也不是高管，个人的20亿用作公司险种的理赔，逻辑上也是硬伤。

　　当然，影片中将健身锻炼与保险相结合的方式很应景。已经有不少保险公司推出方案，激励购买自己险种的客户多锻炼，比如“每天一万步”，坚持一段时间有小礼品，甚至可以增加保险金额（获得更多理赔金）。

　　影片最后，王多鱼和爱人走进慈善机构，希望将300亿遗产全部捐赠，却难以下定决心，当他们测算完预留给子女的费用时，感觉钱真是不经用，越算要用钱的地方越多，甚至还有生二胎的打算。

　　当金钱和人性互相拷问时，答案并非完全拒绝金钱，保留人性，而是找到平衡点，用一套方案来约束金钱对人性的侵蚀，释放人性的光芒。从这个意义上来看，二爷给王多鱼出的考题仅仅完成一半，那就是财富应该由什么样的人来主宰，而王多鱼应该完成另一半考题，即怎样通过金钱的激励，让受益人变成自己期望的样子，变成能够主宰财富的人，这也是家族信托的终极意义。

　　作者简介

　　武跃强：

　　南京大学耿强教授，对经济的原创评论，经济政策解读，经济周期趋势判断，新闻评点，原创的行业分析。