关于五险一金，你不能不知道的陷阱

 昨天，在两会的总理记者会上，有一个记者犀利地和李总理说到，他一个月工资8000元，但是缴纳五险一金以后，到手收入实际5000都不到。这缴纳比例，无论是对个人还是对企业，都是一种负担。

    总理听后承诺，将来会考虑适当地调整缴纳比例，会给地方更多的自主权。五险一金的缴纳比例有望下调。

马甲袋金融小编。我国各地缴纳“五险一金”的比例，虽不完全一致，但绝大部分省市的缴纳比例都在工资总额的40%以上。在北上广等大城市，这缴纳比例更高。比如，这个记者可能就是北京的，北京的缴纳比例就高达66.3%。企业缴存部分占比达到44.1%，个人为22.2%。

以工资10000元为例，在北京，你实际到手工资为7479元。近1/4上缴。这还没完，对公司而言，实际用人成本可不是10000元，除了发给你的10000元工资，公司还要另外为你缴纳五险一金4430元。

知道老板辛苦了吧？知道为什么加工资那么难了吗？如果

那么这比例在地球上有多高呢？比中国男足的排名要高！在与125个国家的社保费率对比分析后，只有11个国家的社保费率超过40%，而且主要是发达的福利国家，其中十个是在欧洲。

不过，对于五险一金缴纳比例高的事实，短期内可能不会有太大的改观。但马甲袋金融小编认为，既然钱都交了，还交了那么多，那就绝对不能交亏了。关于五险一金，这5点，大家一定要知道，否则可就亏大了。

1.  多地缴存养老保险，却没有一个地方超过十年，要回户口地领：

北漂，沪漂等各种漂要注意了。按照现行的规定，你将来在哪里领养老金，是看你在哪里缴费时间最长来决定的，并且必须在那里缴费超过10年。

比如，你在上海工作了12年，在北京工作了11年，广州工作了10年，那将来退休后就根据上海的退休工资标准来领取退休金。

但有一种情况就悲剧了。比如你在北上广深等大城市缴费都没有超过10年！那将来退休后，你只能到户口所在地去领退休工资了。要知道，退休工资拿多少可是以当地社会平均工资为基数，经过一些计算后所得出的。

偏远地区的社会平均工资能北和上广深等一线城市一样吗？年轻时候按照一线城市的标准在缴纳社保，老了以后却拿着三四线城市的平均工资标准，想想真是心塞。

2. 养老保险累积缴存不满 15 年的，无法领终身养老保险，会退还个人缴存部分：

社会上缴养老保险不划算的声音最近一直在尘嚣之上。马甲袋小编不知道究竟怎么缴划算，但是有一点是清楚的！如果要缴，那就请缴满15年！只有养老保险缴满15年，等到退休的时候才能终身领取养老金。否则的话，等到退休后，国家会把你个人账户上存的8%-9%的养老金退还给你，但是单位给你交的那一部分可就全部充公了！全部被划到国家养老金统筹基金里。

3.公司为节约开支不按实际工资上五险一金：

确实，替员工缴纳五险一金是公司不小的负担。有些公司为了节约成本，选择以最低缴存基数要缴存。比如上海的最低缴存基数是3500。有些员工在入职时谈好的工资时10000元，公司则会把其中的6500元以报销、补贴等玲琅满目的名义私下发放给员工。

马甲袋金融小编提醒，不管这五险一金缴得划不划算，但原则上，依然是多缴多得。你每月按3500元的基数来缴和每月按10000元的技术来缴，将来拿的养老金，享受的医保肯定都是不一样的！再说，公司少缴存，这省下来的钱又不会流入你自己的钱包。

4.企业以户口和档案为由不缴纳五险一金：

比少缴更可恶的是，部分公司以档案不在本公司或者户口不在本地为由不给员工缴纳五险一金。其实在上五险一金的时候根本用不着户口和档案，只要身份证就可以了。遇到这种情况，可以通过法律手段来维权。

5.医疗保险不能中断3个月以上。

和养老保险必须要缴满15年以上一样，医疗保险也是如此，必须缴满25年以上，才能退休后终生享受，此外，还有一个更为苛刻的条件，医疗保险不能中断3个月以上。比如，你从A公司离职了，3个月后才入职B公司，那一定要记得联系B公司，请B公司帮忙补缴。