让骗保无所遁形 “AI”助力保险公司优化车险理赔

　　金融界保险频道5月23日讯 4月份中国保险行业协会发布第11期汽车零整比研究成果，数据显示惊人，10.35个2018款一汽奥迪A4L前大灯能买一辆新车，可见维修成本之高。中国保险行业协会表示，所谓的汽车零整比，可理解为整车所有装车配件的价格总和与整车销售价格的比值，这一数据发布有助于维护消费者知情权，让维修价格更透明。

　　在第11期汽车零整比研究报告中，披露了100款车型汽车零整比系列指数和第二批18款车型喷漆工时负担指数情况。数据显示，受部分车型常用配件大幅上涨等因素影响，本期汽车零整比100指数 为336.97%，出现上升趋势；常用配件负担100指数 为16.16，继续上升趋势。

　　研究发现，汽车零整比系数 和常用配件负担指数 最高车型均是2017款北京奔驰C级 W205，分别是835.29%和35.36。单件零整比 中前大灯单件零整比最高车型是2018款一汽奥迪A4L，9.66%，相当于10.35个前大灯就可以买一辆新车。后保险杠皮单件零整比最高车型是2017款北京奔驰C级 W205为2.92%。保养指数 最高车型是2016款奥迪A8为43.85。喷漆工时负担指数 最高车型是2017款华晨宝马5系 F18 LCI，为1142.18。

　　出了事故怎么办？是否要找保险公司理赔？

　　买车都会购买车险，一旦出了事故，保险理赔。但是，出了事故对保险公司理赔定损是一个考验，对于消费者来讲维修也是种考验。

　　2018年，原保监会发布的《关于调整部分地区商业车险自主定价范围的通知》（以下简称“通知”），该通知透露两个重要信息：1、四川、山西、福建、山东、河南、厦门和新疆迎来商业车险自主定价范围的调整；2、“好车主”的车险保费会进一步降低。

　　以前，车辆一旦发生事故，车主报保险公司理赔即可。而该通知发布后，车主有权选择是否报保险公司理赔，因为轻微剐蹭自行修理可能费用并不是很高，而一旦出险次数过多，保险公司或者上浮费率，或者享受不到保费折扣。

　　对于保险公司理赔来讲，定损、理赔同样面临考验。例如，2018款一汽奥迪A4L前大灯发生剐蹭，怎么判断是否是原厂的？真正价值就变得尤为重要。毕竟10.35个2018款一汽奥迪A4L前大灯能买一辆新车，所以保险公司的定损、核赔很关键。有业内人士对金融界保险表示，财险公司的核赔人员必须要有丰富的知识体系，以便支撑他在核赔时面临的各种情况。一些经验丰富的核赔人员甚至可以做到，只看理赔报告就能判断出是否存在骗保行为。这些骗保的当中，有一些是现场定损人员不懂车辆零部件，造成报价虚高，有一些甚至是故意骗保。对于保险公司“骗保”当然越少越好。

　　“AI”助力车险定损 提升理赔时效

图为：明觉科技保险事业部总经理 张帆

　　对于保险公司培养定损、核赔人员可能需要花大量的时间、精力、成本等等，那么有没有简便的方法呢？明觉科技保险事业部总经理张帆对金融界保险表示，其实是有的。明觉科技创立于2015年，以开启数据智慧为愿景，专注于提供保险及汽车后市场数据与创新解决方案。成立近四年，明觉深耕车险理赔技术领域，建立了包含精准适配零件数据、风控服务及定损产品在内的车险解决方案。

　　张帆表示，明觉科技用大量的时间对在国内销售的90%以上车辆零部件进行编码，保险公司定损人员能够利用图形圈画、全语音输入的方式定损，在30秒内即可完成涉及十个配件的零件及工时估价，相比传统方式效率提升至少5倍；同时将风控前置到查勘定损一线，降低理赔渗漏风险。与此同时，通过标准接口服务，帮助保险公司建立前端查勘定损与后端审核的互动，提升内部协同效率。帮助保险公司与外部合作伙伴建立基于互信标准的协作，加深合作深度，提升理赔时效。张帆表示，随着商车费改的进一步发展，“一人一车一价”一定会实现，而AI技术将为保险行业定损理赔创造更多价值。