15家信托公司金融科技布局调查：主攻财富管理和消费金融！投入多少算多？

　　金融科技已成为银行标配，亦是券商的火拼之地，于信托而言，非标准化的业务特性令金融科技之路的探索更为曲折。

　　信托百佬汇记者调查采访15家信托公司，从今日起陆续推出信托公司金融科技布局系列报道。

　　虽然起步较晚，信托公司已意识到金融科技带来的巨大影响。目前，有不少信托公司将其提升至战略地位，少数信托公司的金融科技发展呈迅猛发展之势。在这方面的投入，多则上亿元，甚至没有预算上限，少则几百万，强者恒强的规律仍在上演。

　　然而，整体上，信托业金融科技布局与银行及券商还有较大差距，在奋起直追的过程中，普遍存在“观念、投入、历史、人才、制度标准”等方面的问题仍亟待完善。

　　记者此次调研的15家信托公司包括，中信信托、外贸信托、中融信托、上海信托、五矿信托、渤海信托、中航信托、万向信托、昆仑信托、云南信托、国投泰康信托、平安信托、华润信托、民生信托、光大信托等。

　　在资金投入上，光大信托对金融科技的投入不设上限。光大信托董事长闫桂军表示，“我们公司对IT投入的预算是没有上限的，现在同时在调试上线的信息化系统就有28个。一下子上线这么多系统，一是为了改善自身的经营管理模式，优化资源配置；另外也是为了应对资管新规的挑战，需要将会计核算系统全部进行智能化改造。”

　　此外，在调研的多家信托公司中，外贸信托是唯一一家金融科技投入超亿元的公司，而其他14家公司的投入都超过千万元，中航信托的金融科技投入超两千万，一些中小型信托公司在金融科技方面的资金投入在数百万元。

　　值得一提的是，目前行业已将金融科技运用至营销管理、合规管理、风险管理、运营决策、消费金融、证券信托、财富管理、监管报送等多个领域。而上述15家信托公司在金融科技方面的最大投入集中在财富管理和消费金融领域。

　　五矿信托表示，因为财富管理和消费金融业务分别属于资金端和资产端的零售业务，普遍具有风险分散、利润稳定、逆周期性强等特征，能够抵消宏观经济的波动对传统信托业务的影响，可以为公司带来稳定的收入来源。由于零售业务客户量大、需求多样的特征，非常依赖金融科技的支撑，通过科技手段提升客户体验，降低运营成本，提高客户粘性是做大做强零售业务的关键。

　　消费金融成为各家公司业务转型和金融科技布局的发力点有多方面因素的推动。

　　中信信托表示，此前，由于信托的传统业务主要面向大企业，从某种意义上来讲，信托公司开展消费金融业务具有天然的劣势，既没有线下网点，不具备流量优势，也不具备专业的风控能力，但大数据、人工智能、云计算等技术的应用，弥补了这些劣势。近年来，各信托公司也在进行经营转型，着力发展消费金融等创新业务，信托公司在消费金融业务上希望能够成为集大成者，一方面从合作方获取流量和数据，沉淀客户数据，另一方面接入人行征信、第三方大数据平台和风控模型，结合合作方和第三方风控数据，利用大数据、云计算、人工智能技术做好风控模型，控制业务风险，同时提升用户体验和服务质量，打造消费金融场景生态圈。

　　渤海信托认为，消费金融符合国家普惠金融及推动消费升级的战略发展大方向。强大的风控能力和合规管理能力是在这一新兴业务领域取得长远发展的核心要素，为此渤海信托自主研发了智能风控技术，开发了具备贷前、贷中、贷后主动资产管理能力的MIS信贷核心系统、支付清算系统、分布式文件系统、个人征信系统等八大消费金融核心系统。

　　国投泰康信托表示，一方面是伴随着经济发展和消费升级，该类业务有着广阔的市场空间，是公司阶段重点发展的业务；另一方面，该业务具有风险控制专业性强、基础管理能力要求高的特点，随着金融科技的发展，人工智能、数据分析、电子签名、移动支付等技术均有成熟的实际应用的场景。

　　昆仑信托表示，消费金融资产单个金额在十万以内，具有小额分散、单独认购、金额匹配、聚类统计、资金托管等功能点。需要建立一个可持续发展的信息系统，不断提升公司信息化工作水平。

　　中航信托表示，传统的信托业务在资产端一般是ToB的，而普惠金融业务在资产端是ToC的，这就意味着，不管对风险控制、运营时间、业务数量级、系统处理速度，都有着完全不一样的要求，而这些都是极其依赖于科技资源投入的。

　　值得一提的是，作为行业金融科技建设领域的领头羊，外贸信托是行业中为数不多具备一定自主研发能力的信托公司之一。在小微金融业务的系领域，外贸信托已经建设了以小微信贷管理系统、支付平台系统、影像平台系统、征信查询系统为核心的业务系统群，用以支持每日数十万余笔收放款。同时，外贸信托正在进一步完善数据应用能力，进行基于整合数据的决策模型开发，以求更好掌控底层资产资料。

　　信托行业已经意识到了金融科技带来的巨大影响，也都在积极地发展金融科技。但信托行业在金融科技发展上与银行、证券、保险等行业有较大的差距，在奋起直追的过程中，普遍存在“观念、投入、历史、人才、制度标准”等方面的问题仍亟待完善。

　　在本次调查采访中，有一半的公司提及，当前信托行业缺乏统一的系统建设标准，希望以监管部门或信托业协会牵头，尽快制定相关标准，引导和规范信托行业信息化建设，提高信托全行业信息化水平。

　　此外，人才储备亦是信托公司普遍认为需要重点突破的问题。五矿信托表示，目前行业内缺乏金融科技人才，尤其缺乏既懂信托又懂科技的复合型人才，这将是未来一段时间制约金融科技建设的关键因素。

　　同时，领导重视与统一战略规划也尤为关键。中信信托表示，金融科技发展会带来公司经营模式的转变，同时也会带来思维方式的转变。意识到这一点，领导重视起来，加强金融科技的组织，加大人才、资金方面的投入，才能加快金融科技的发展。五矿信托认为，金融科技建设缺乏统一的战略规划，大多都是依据业务部门或者职能部门的需求分开进行系统建设，缺乏统筹规划和资源协调，存在重复建设和无效投资的情况。

　　记者调查发现，当前只有少数信托公司具备自主研发能力。上海信托表示，信托公司有必要提升自主研发设计能力，摆脱对外部厂商的高度依赖。

　　中信信托建议，信托公司作为传统金融机构，从目前的行业IT成熟度水平出发，应主动寻求改变，通过应用金融科技来变革IT交付能力，实现从“急用先行”转为“整体规划”，从“依赖外采”到“自主可控”，从“被动响应”到“主动促进”，才能发挥出信息科技的业务支撑和引领作用。