大连市“处非办”探索防范非法集资机制

　　□记者 冯娜娜

　　“在今年5月集中开展的防范非法集资宣传月活动中，辽宁省大连市处非办通过遍及6个区52个街道的540个社区金融服务站和500多名专业理财师，面对面指导群众理性投资，定期给社区居民讲解金融知识，随时随地通过电话、微信、邮件等答疑解惑，取得了良好成效。”近日，辽宁省处置非法集资领导小组办公室（以下简称“辽宁省处非办”）向《中国保险报》记者介绍。

　　辽宁省处非办介绍，该省的非法集资案件中，投资理财类案件发案数量较多，自2014年以来统计的数据显示，该类案件连续5年占比均超过50%，最高时达到81%。为培养公众正确理财观念和辨别非法集资能力，自2016年起，大连市处非办牵头，各监管部门参与，摸索了一套从源头上防范非法集资的做法。通过“财富管理精英大赛”选拔优秀理财师和团队，同时广泛设立“社区金融服务站”，组织获奖选手走进社区向社会公众宣传理财知识，实现理财服务需求方与供给方的有效对接。

　　设立“社区金融服务站” 从源头防范非法集资

　　大连市处非办在工作中发现，非法集资活动主要是以高收益、高回报为诱饵，开展直接或是变相的非法集资活动，他们雇佣大量的业务人员走街串巷，召开招聘推介会议，在公共场所发放违规宣传资料，还利用送米送面送温暖、小恩小惠小关心这些伎俩，来博取社会公众的信任，对社会公众进行洗脑。

　　基于此，为与非法集资活动针锋相对地展开“洗脑”与“反洗脑”的斗争，大连市处非办将防范非法集资宣传通过金融服务站开设到社区，并建立了一套适用于社区金融服务站的工作机制，即“一份协议、两个牌匾、三个融合、四项服务、五方监督”。

　　一份协议，是指大连市处非办授权第三方机构——大连市点金理财规划师协会与社区金融服务站签约挂钩合作协议，自2017年试点设立到2018年底，与市内主城区6个区52个街道完成签约，将防范非法集资宣传教育融入社区服务之中。

　　两个牌匾，是指大连市处非办组织指导社区金融服务站悬挂牌匾、悬挂服务人员公示牌，让社区居民了解为其服务人员的相关信息。

　　三个融合，是指为达到服务效果，大连市处非办与社区已有资源进行整合，将社区警务工作站同社区金融服务站进行融合，共同向社区居民普及法律、金融基础和防非知识；将大连市点金理财规划师与社区进行融合，不断探索可操作性强、有针对性的服务做法和经验；将精英金融骨干团队成员和居民群众互动进行融合。

　　四项服务，是指“社区金融服务站”通过“集中授课、咨询答疑、座谈交流、调查问卷”4种主要方式进行服务。每月不少于两次向社区居民普及基础金融和防范非法集资知识。通过调查问卷、收集咨询和举报信息，定期为社区居民现场答疑，现已开展2000余场活动。

　　五方监督，是指为防止服务过程中出现差错，大连市处非办建立了五方监督制度，由大连市点金理财规划师协会负责对理财师服务内容、时间、形式的监督与指导工作；各金融监管部门负责行业规范、金融知识提供、线索甄别等监督与指导工作；各金融机构负责对理财师的日常管理和教育，并做好所属人员的监督；各社区村屯负责做好授课人员、授课时间及参加居民的登记备案工作，填写《社区金融服务站活动日志》，收集社区居民日常反映的基础金融和防范非法集资方面的需求，并与对接理财师沟通，确定答疑、咨询时间；服务活动全程接受社会公众的监督，达到多方监督，共同负责，确保服务质量和实效。

　　“通过挂牌、公示、融合和多方监督，实现依法合规开展活动，避免滋生新的非法集资风险。”大连市处非办介绍。

　　建立一整套防范非法集资的机制

　　在依托“社区金融服务站”向社会公众普及金融理财和防范非法集资知识的过程中，金融机构的理财师起了重要的作用。

　　大连市处非办介绍，自2016年起，大连市处非办会同市委宣传部、市综治办、市金融发展局、市公安局经侦支队、人民银行大连中心支行、大连银保监局、大连证监局等单位主办了“财富管理精英大赛”。组织获奖人员走进社区、走进中小企业，做相关的金融、防非知识普及，引导社会公众自觉抵制远离非法集资，帮助中小企业做资产配置，净化理财市场环境，遏制非法集资蔓延趋势，维护经济金融秩序和社会稳定。

　　大连市处非办介绍，自2016年开展先期试点以来，通过举办“财富管理精英大赛”、设立“社区金融服务站”等方式，大连市处非办探索出一条筛选人才、打造平台的新路径，以此推动防范非法集资工作深入开展。下一步，大连市处非办将结合赛事举办、服务站设立过程中的经验与不足，进一步优化流程，建立机制，为社会公众与正规金融机构之间搭建更顺畅的沟通渠道，让优秀理财师群体的专业能力找到更广泛的发挥空间，从而帮助社会公众远离非法集资。

　　辽宁省处非办介绍，大连市通过开展此项活动，收获了“一套机制、一个平台、一支队伍”，即探索建立了一套多方参与、多方受益、为民所用的宣传防范非法集资的工作机制；搭建了“社区金融服务站”这一平台，建立了一个立足群众身边、深入群众生活的开展宣传防范工作的“根据地”，形成了自下而上、由点及面压缩非法集资生存空间的良好局面；建立了一支放心的、受监管的专业人才队伍，使得很多必须依靠专业人员开展的工作成为可能。