国内首个安责险 风险研究成果落地

　　2019年3月21日，江苏盐城市响水县陈家港镇天嘉宜化工有限公司化学储罐发生爆炸事故，并波及周边16家企业，死亡78人；2019年4月25日，河北省衡水市桃城区翡翠华庭工程发生施工升降机坠落事故，造成11人死亡、2人重伤……

　　安全生产无小事。近几年，建筑施工、危险化学品和煤矿行业等引发的一些严重安全事故造成了不同程度的人员伤亡和财产损失。在此背景下，安全生产责任保险（以下简称“安责险”）作为应对公众安全事故的对策之一再次进入公众视野，也引发社会各界对责任保险发展的极高期待。

　　近日，国内首个《安全生产责任保险风险研究报告（2019）》（以下简称《报告》）正式发布。业内评价指出，《报告》发布标志着以“发挥保险风险管理功能，提高安全生产综合治理能力”为主题的安全生产责任保险风险研究成果落地，这将有利于进一步提高保险行业风险识别和防范的专业能力，积极服务实体经济发展。

　　企业参与积极性不高

　　大数据模型有待开发

　　安责险是保险业积极参与强化安全生产综合治理的重要手段，将发挥责任保险在事前风险预防、事中风险控制、事后理赔服务等方面的功能作用。

　　自2006年我国推出安责险以来，已经在很多行业进行了应用并取得了一定成效，特别是我国提出在高危行业强推安责险，对于我国企业的安全生产起到了一定保障作用。但据记者观察，在推行过程中有很多省份出现了以下几方面问题：

　　一是企业投保积极性不高。企业不能够从安全责任的事前预防、保障雇员权益的角度来看待并接受安责险，认为投保安责险，是额外增加企业安全生产投入负担。特别是很多企业主误认为“安责险就是传统意义上的保险”，没有完全领会国家推行安责险的实际意义，相关机构在推行安责险时采用传统保险销售模式，没有将其内涵向企业讲清楚，背离了实行安责险的初衷。

　　二是保险公司积极性不高。政府要求保险公司推出以“微利”为原则的安责险，与其他责任险不同的是，安责险与企业安全生产密切相关，更强调的是事前预防而不是传统保险的事后赔偿。这就更需要保险公司具备安全生产相关专业的知识技术人才。但实际上，保险公司缺乏针对各个行业的风控专业技术人才，导致技术服务缺失，由此导致某种程度上保险公司的积极性也不高。

　　三是隐患排查服务落实不到位。隐患排查服务是保险公司免费为企业提供的一种事故预防服务，是安责险突出事前预防的体现。但在实际现场排查中发现，排查机构对企业进行的隐患排查服务存在工作不到位、排查资质不够、工作态度不严谨等问题。

　　四是大数据背景下的风险风控。当前已经有试点单位建立了安责险数据与安全监管数据的有效融合，例如北京市。但在调研中发现，目前很多省份推广的安责险，缺乏对于数据库平台建设及有效分析，无法实现在线投保、评价监督、数据融合和资源贡献等。特别是安全生产风险的大数据模型与预测还有待开发。

　　提升风险防范能力

　　完善社会治理体系

　　责任保险在国家治理体系和治理能力现代化中已发挥着越来越重要作用。数据显示，2018年，保险业责任保险原保险保费收入588.99亿元，同比增长31.14%，提供保险保障866.06万亿元。

　　中国保险行业协会副秘书长郭红表示，《报告》的发布具有十分重要的应用价值。首先，可作为保险人对投保安全生产责任保险的建筑施工、危险化学品和煤矿行业客户进行保前查勘和风险对价的工具。其次，可作为保险人为客户开展安全风险评估、生产安全事故隐患排查等生产安全事故预防服务的技术标准和工具，有利于保险人自身核保定价和为客户提供规范、专业的安全生产责任保险风控服务。第三，研究成果相当于为建筑施工、危险化学品和煤矿行业进行了一次基于国际风险管理标准的体检，有利于这些行业及所属企业认识自身风险水平，合理选择风险应对措施，提高安全生产管理能力和水平，预防和减少事故发生。

　　据了解，《报告》包括《课题研究指南》和《建筑施工安全生产责任保险风控指引》《危险化学品安全生产责任保险风控指引》《煤矿安全生产责任保险风控指引》三个子报告，聚焦于建筑施工、危险化学品和煤矿三大行业的安全生产责任保险风险研究。

　　“由中国保险行业协会牵头组织中国太保(行情601601,诊股)(港股02601)（601601）、应急管理部信息研究院、中国安全生产协会等有关会员单位和专家开展的安责险风险研究，有利于进一步提高保险行业风险识别和防范的专业能力，积极服务实体经济发展。”郭红表示，下一步，保险行业协会结合《安全生产责任保险实施办法》的施行，在组织行业专家队伍进一步推动责任保险风险研究工作的同时，推动课题成果应用实施，发挥保险风险管理功能，提高安全生产综合治理能力，提升保险业服务实体经济的质量和效率，为实体经济保驾护航。

　　缺乏服务统一标准

　　建立行业风控指引

　　记者在采访中了解到，当前在推广实施安责险过程中发现，对于生产安全存在的主要风险认识至关重要。根据保险业的理赔情况，项目组针对出险原因进行了相关研究。

　　据课题组相关负责人介绍，目前看来，我国安责险开展的过程中，各公司在风险防范、评估和管理方面存在着几方面问题：一是尚无行业统一的生产安全事故预防服务的规范和标准，影响了服务质量和企业对于安责险的接受程度。二是保险机构自身风险管理专业力量不足，受制于低保费，又难以大量委托第三方专业机构开展服务，影响了生产安全事故预防服务的专业性和覆盖面。

　　值得关注的是，《报告》针对安责险的保险责任范围，结合九大强制行业中保费规模居前、从业人员多、社会影响大的建筑施工、危险化学品和煤矿三大行业，依据国际风险管理标准，对发生生产安全事故造成从业人员人身伤亡、第三者人身伤亡和财产损失的风险进行研究，包括建立环境、风险识别、风险分析、风险评价和风险应对，建立三大行业安全生产责任保险风控指引。其中，三个子报告分别由太保产险、富邦产险和中煤保险负责编写，其他核心参与单位还包括平安产险、中再财险、阳光产险、中华联合、华泰财险、锦泰保险、中银保险、渤海财险、永诚保险、永安保险。

　　此外，安责险赔案的出险原因是风险识别和风险分析的重要依据，为此，课题牵头单位在《课题研究指南》中即设计了统一的“出险原因统计表”（按风险大类统计各类出险原因的赔案件数、赔款金额等信息），课题各参与单位据此提供了安责险（或相关险种）三大行业出险原因统计数据，各子课题承担单位在此基础上进行了汇总和出险原因分析（例如：根据课题参与单位提供的建筑施工安全生产责任保险出险原因统计数据的汇总分析，发生频率较高的前三大出险原因分别是撞击、坠落、其他；从案均赔款来看，造成人员伤亡较大的前三大出险原因分别是触电、爆炸、坍塌），并结合行业事故统计资料、专家经验等进行风险识别和风险分析。