该不该拼单买信托产品

该不该拼单买信托产品

可以考虑让朋友自己买信托,然后选择收益权转让的方式,转让部分份额的受益权给你,既然你朋友比较看好这个信托,那么可以让他担当劣后,这样你可以获得固定的收益回报,而超出这个收益回报之上的,归你这位朋友所有,或者你们约定一个共同按比例承担对应的风险也可以。这种操作的前提是你朋友也就是购买信托者必须符合合格投资人的条件。目前类似的信托增益借贷或受益权转让的平台有中融金服(只面向中融信托自己的客户)，蚁杰接利棒等。

问：我有一个很要好的朋友，最近让我和他一起购买一款信托产品。他说这款信托产品的收益率不错，预期年化收益率为9.5%，期限18个月，但认购金额最少要300万元，他没有那么多钱，所以想找几个朋友共同投资。我听了他的介绍，也挺动心的，很想投资，但我手里的全部资金加在一起也只有100万元，我该不该投资这款信托产品呢?该拿多少钱出来呢?

在购买任何一款理财产品前，我们必须关注两件事，一是收益，二是风险。先从收益来说吧，9.5%的年化收益率的确比银行的理财产品高不少，那如此高的收益是怎么取得的呢?信托资金的投资方向又是什么呢?如果你不弄清楚这些问题，只关注收益率一个指标，投资就显得有些盲目。

接下来就要考虑风险问题了。我们都知道高收益意味着高风险，虽然目前信托公司还在坚持刚性兑付的原则，但毕竟信托合同上没有规定保本保收益，理论上讲信托资金全部亏光也有可能。如今信托产品的资金规模快达到10万亿元了，如果当中出现3%以上的问题项目的话，恐怕信托公司就难以维持刚性兑付了。同样坚持刚性兑付的还有银行的理财产品，这些产品的收益率为什么比信托低很多?就是因为银行的资金实力远高于信托公司，风险小自然收益少。

由于信托产品存在较高风险，所以信托公司通常会设置比较高的资金门槛。对于一个拥有几千万元资金的人来说，投资300万元的信托产品，就算都亏掉了，也不会对他的生活产生太大的影响。但对于一个只拥有300万元资金的人来说，都损失掉意味着倾家荡产。在你们拼单购买信托产品之前，同样需要问自己一个问题，万一这笔钱都损失了，自己能不能承受?

从流动性的角度来看，信托产品的流动性比较差。你投资了这款产品，资金在18个月内是无法使用的，如果在这18个月中有较大额的资金需求，你将面临流动性风险。因此，即使你要拼单购买此款产品，也不能把手里100万元全部投进去，至少也要保持一定数量的流动资金，以备不时只需。

从资金安全的角度上来看，如果是拼单购买信托产品，势必要将资金打入某一个人的个人账户中，虽然你们是要好的朋友，但也要防止出现某人见钱眼开，到期不还钱的情况。在资金汇集之前，几位朋友要签署相关的借款协议，约定好还款的期限、利率等事项，还需要信托账户持有人(相当于是借款者)提供房产等相关抵押品。对于账户持有人来说，还必须防范信托产品不能按期兑付的风险，可以在合同中明确，一旦出现信托产品不能按期兑付、收益达不到预期以及本金受损等情况，借款合同需要怎样调整。亲兄弟，明算账，才能把风险降到更低。

最后，我想说，你已经有了一定的资金量，需要做一些资产配置，以避免风险过度集中。我个人认为，像你这种情况，信托产品在资产组合中的比重不应超过30%。虽然，你可能因此失掉一些机会，但同时也可以避免不少风险。(来源：蚁杰财经)