信托如何买? 详解信托的购买渠道、流程和三个账户

　　来源：裕道人

　　最近有投资者留言，不了解信托几个账户的区别。考虑到很多人对信托不够了解或者第一次购买信托产品，出现这样的问题也是很正常的现象。因此，今天的内容将重点介绍信托几个账户的区别，同时讲述了信托的购买流程，旨在帮助投资者更好地了解信托这一业态。

　　随着国内金融风险的不断释放，《资管新规》的持续影响，严监管的趋势以及宏观经济下行压力的增大的多重影响之下。今年以来，陆续出现多家信托公司产品项目违约或者爆雷的事件，不仅给市场带来了一定冲击，也让投资者对信托这一业态提高了警惕。

　　风物长宜放眼量，信托未来依然大有可为

　　对于信托而言，由于行业的特殊性以及信托的私募性质，购买信托产品不同于普通投资者在银行和各类互联网理财平台购买产品，信托购买会略微复杂一下，需要向大家一一解释清楚。

　　一．信托的购买渠道和流程

　　购买渠道

　　信托的购买渠道比较有限，这主要是由于监管等方面的要求。因此互联网理财平台上出现的信托产品宣传，其实是不合规的。包括前段时间国内某知名互联网公司旗下的理财平台，都曾被监管点名。

　　从购买方式来看，信托有两种形式：一种是直销，也就是投资者直接在信托公司进行购买；另外一种是就是代销，即在与信托公司签订代销合同的金融机构购买。一般而言，银行和三方财富是信托代销的主力。

　　信托购买的几个步骤

　　第一步是预约和咨询，即当投资者决定购买信托之后，可以直接向信托公司或者代销信托的第三方渠道进行预约和咨询。信托购买遵循“额度有限，金额有限，募满即止”的原则，也就是先来先得。

　　从目前的情况来看，很多信托的产品由于交易对手较为优质，风控措施比较良好，品牌强大的信托发行的产品，基本上都是“秒光”。因此选好信托产品之后，一定要“快准狠”。

　　第二步就是打款，也就是将投资者将自己的资金以转账汇款的形式汇入到信托公司开立的募集账户。如果汇入成功，那么接下来就会和信托公司签署信托投资合同。无论第三方代销还是信托公司，甲方都是信托公司。

　　第三步成立信托，签订合同之后并不代表着信托最后购买成功，因为现实中会存在募资金额和人数超过限制，导致认购失败。或者信托募资金额没有达到最低的要求，而导致信托计划无法成立的现象，当然后者是小概率事件。

　　二．信托的三个账户

　　信托购买流程相信很多投资者并不陌生，然而在购买信托过程的汇款环节；这一环节就出现了三个信托账户：信托资金的募集账户，信托资金的保管账户和结算账户，这三个账户。使得很多投资者对其不了解，下面就为大家一一讲述。

　　信托的募集账户

　　募集账户就是信托公司在公司所在地（总部）银行开设的账户。主要作就是用来接受投资者打款或者汇入资金的。关于信托公司的账户所在地的问题，可以通过各种公开信息查询的到。

　　不仅如此，信托的募集账户还受到银保监会的严格监管；不仅如此，如果信托公司在异地开设信托募集账户时，需要上报银监会的批准，不经批准的账户属于非法账户。

　　信托保管账户

　　和信托募集账户不一样，信托保管账户一般开在项目公司也就是交易对手的所在地。因此很有可能这个账户在总部，或者全国各个省份，只要信托公司能够进入的区域，保管账户都是有可能开设的。

　　当投资者购买信托产品，将钱汇入到募集资金账户且募集金额达到信托计划成立的最低要求时，保管账户就会成立并正常运行。如果信托计划没有成立，钱会沿原路返回个投资者。信托公司会将钱通过募集资金账户划转至保管账户，主要就是用于交易对手的使用，以及当地银监会的监管。一旦信托计划成立之后，保管账户就是独立运行。

　　信托的结算账户

　　结算账户很好理解，就是当信托项目结束之后，信托公司将合同中签订的本金和预期收益返还给投资者的那个账户。实际中就是客户的汇款的账户，一般而言是不变的。

　　如果中途投资者因为各种原因，使得汇款账户出现了问题或者遗失相关信息的时候，需要及时向信托公司告知并进行更改的。否则届时信托本金和收益将无法给与投资者，或者是出现其他的问题。

　　而信托专户账户就是将募集资金账户和保管账户功能合二为一的账户，这里不再赘述。

　　三．信托账户安全与否？

　　对于那些刚刚接触信托或者对信托不太了解的投资者，都有一个非常重要的担心，就是募集资金账户是不法分子开设的账户，资金一旦汇集过去那么就会面临着被盗的风险。但是这种担心其实是多余的，只要资金的走向是安全的，那么就能够避免上当受骗。为什么这样说呢？主要是基于以下两点：

　　第一点：信托公司是合法的金融机构，受银保监会信托部的严格监管，遵循信托行业的“一法三规”，是持牌金融机构。在上面我们已经说过，信托公司的募集账户是开在信托公司总部。

　　而银行对公账户在开立的时候，就遵循严格的流程。需要提供一系列证照和证明材料，并且进行严格核查的。这点和公司户开户是一个道理，但不一样的是，信托公司的募集账户受到严格监管。全国信托公司一共就68家，另外三家停业。骗子是不可能以信托公司全称，来忽悠投资者的；只要是在68家信托名单里面的公司。

　　第二点：当投资者确认购买信托，将资金汇入到相关账户的时候。汇入的是以信托公司全称为开户行的收款人的银行账户，也就是资金一定是进入到了信托公司的专有账户。而如果汇款账号有错或者是名字跟账号不符，那么资金是会被退回来的。

　　现实中也没有出现过类似的事件，就是因汇款而导致资金被骗的现象。只要是按照既定流程，只要收款人是合法的信托公司，那么资金一定是安全的。这一点不需要有任何的顾虑，信托公司严格受监管，而且在汇款的时候银行也会为投资者的资金保驾护航。

　　从信托性质我们也了解到，一旦投资者购买的信托计划成立之后（主动管理类）。事实上法律关系就成立，而信托保管账户和信托公司自有的账户是严格区分开来，即使信托公司出现倒闭出现各种问题之后，投资者的资金是不会受任何影响的。它是独立于信托公司，这是信托的制度优势所在。

　　第四：信托将大有可为

　　在刚刚过去的6月中旬，一年一度的陆家嘴论坛成功在上海国际金融中心举行。在此次论坛中，银保监会主席郭树清特别讲述了关于信托的一些内容：

　　“应当着力发展更多专业化、个性化的金融机构等金融机构；需要在数量和质量上多发展有特色的金融机构，扶持利用数字和线上线下结合的金融机构。”

　　同时他也表示：“将进一步扩大银行、保险、证券、信托的开放，大力发展公募、私募、保险、信托理财等各类机构投资者，改变市场的投资结构。”

　　这对于信托而言，无疑是重大利好。

　　结束语

　　所以可以看出，未来信托业依然会有大的发展，毕竟作为国家正规金融，信托所拥有的制度优势以及风险控制能力，是远远高于其他类型的投资理财的，这是选择信托的不二理由。

　　信托的三个账户，募集、保管和结算各司其职，彼此关联。

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责任编辑：唐婧