东吴人寿创新健康险经营之路

　　□记者 祖兆林

　　家住江苏省苏州市吴中区的11岁女孩沙某2018年确诊白细胞减少症，在苏州大学附属儿童医院治疗，当年医疗总费用88万多元，其中，医保支付近17万元，大病保险补偿44万元。这笔大病保险补偿款通过信息系统自动发放至社会保障卡银行账户，无需任何申请登记手续。这便是大病保险由商业保险机构经办带来的便利。

　　据了解，苏州市区大病保险自2018年起实施，由政府招标确定东吴人寿承办。数据显示，苏州市区大病保险实施1年来，东吴人寿累计赔付6万余人，发放金额近2.9亿元，实现了大病保险基金的健康平稳运行，政府和群众满意度大幅度提高。

　　作为国内首家总部设立于地级城市的全国性寿险公司，东吴人寿践行“保险为民”，聚焦社会保障服务创新，积极参与社会保障体系建设。数据显示，东吴人寿2018年短期健康险保费收入6.96亿元，同比增速131%，远远高于33%的行业平均增速，7年来，闯出了一条中小保险公司健康保险经营的新路子。

　　构筑民生保障安全网

　　东吴人寿董事长沈晓明对记者说，依托大病保险等政策性业务、税优健康险和高端医疗险三条产品线，形成围绕民生保障服务的特色化经营格局，逐渐构筑起一张民生保障安全网。

　　据介绍，东吴人寿政策性业务规模和项目数量在苏州地区跃居行业之首。其中，大病保险实现苏州大市范围内除太仓外的全覆盖。2013年至2018年，该公司承办大病保险保费收入合计15.29亿元，累计赔付13.76亿元，近52万群众受益。长期护理保险方面，该公司积极参与项目经办，并在社商合作模式、智能系统开发、居家护理开展、护理人员管理等方面做出了有效的创新和探索，获得人社部门认可。2018年，该公司在昆山、吴江区、园区和张家港长护险项目覆盖630万群众。

　　税优健康险方面，截至2018年12月31日，东吴人寿累计承保企业140家，承保客户18386人；有效保单件数占全国6%，行业排名第五位；保费规模占全国5.8%，行业排名第四位。

　　在此基础上，东吴人寿与三甲医院合作开发高端健康险产品，与国际知名医药企业战略合作，构建适合中小保险公司运营推广的中高端医疗健康产品体系。

　　打造大健康生态平台

　　近年来，东吴人寿着力打造线上线下相结合的健康管理生态平台，为客户提供一站式健康管理方案，包括“东吴健康”APP、东吴健康管家系列行销工具、健康管理体验中心、特色健康保险产品等。

　　值得一提的是，东吴人寿健康管理信息系统1期工程于2018年底完成，与健康管理服务公司建立较为紧密的合作关系，健康服务产品包设计定型，涉及重大疾病绿色通道、二次诊疗、住院手术安排、电话医生、慢病管理、健康检测、健康评估等多项服务内容，并初步形成了支持条线渠道及机构业务发展的服务能力。

　　2019年4月，东吴人寿健康管理体验中心开业试运行。中心配备了医疗健康领域较为先进的检测、理疗设备，实现了从身体检测、报告解读、方案定制到理疗服务的一站式健康管理全流程服务。作为健康管理生态平台的重要一环，体验中心不仅提供健康管理服务，也承担着研发、推广健康管理服务的任务。通过用户精准评估、健康行为大数据分析，进一步丰富和完善服务内容，不断探索和验证新服务模式并加以推广。

　　此外，“健康管家”系列行销工具在2018年底投入使用，助力公司开门红；“东吴健康”APP上线使用，能够实现健康档案、智能问诊、重疾预约、健康活动等功能；结合健康管理的特色健康保险产品正在开发过程中，预计2019年中期推出。

　　创新民生重疾救助机制

　　帮扶低收入群众特别是因病致贫群体，是苏州市扶贫工作的重点之一。东吴人寿在做好大病保险、医疗救助经办服务的同时，创新引入商业保险机制解决因病致贫难题，探索精准扶贫新路径。

　　2019年，东吴人寿与吴中区财政局、民政局、人社局等相关部门合作，首创对患有大病（25种大病范围内）的低保对象、低保边缘对象按实际住院天数每天给予100元的补助，缓解患者因护理等非医疗项目支出产生的经济负担，实现了救助从单纯的医疗保障向生病期间的生活保障扩展。该救助机制覆盖吴中区70%以上的困难人群，大幅度缓解因病致贫家庭的生活压力，并作为苏州市2018年社会救助工作的创新实践案例向全市推广，受到广泛关注和肯定。

　　东吴人寿方面表示，将以此为契机，深化与苏州市民政系统在社救工作绩效评价、困难群众入户调查领域内的合作，主动对接各级慈善会、卫健委等部门，寻求合作空间，继续推进精准扶贫类补充保险项目落地，为高水平全面建成小康社会打下坚实基础。