中信保诚真的关闭直销了吗？其实只是系统变了

　　曾经一度让大中小基金公司都颇具执念的基金直销平台——旨在摆脱银行束缚，把客户和规模留给自己，在大型第三方销售平台发展成熟之后，他们之间又有了新的合作方式。执念其实还在，只是玩法不同了。例如中信保诚和天天基金的特别定制版交易合作，引起了广泛讨论。

　　中信保诚的新尝试

　　中信保诚6月份的一则公告，今日被市场热议。其做了一个决定，于6月24日起关闭网上直销（www.citicprufunds.com.cn）开户、认购、申购及定投业务（仅网上交易），赎回业务仍正常办理。

　　基金公司网上直销平台成本高，众所周知，初期2、300百万是基本投入。头部基金公司发展相对顺利，获客率有一定保证，也有严格的KPI考核机制。而对于小公司来说，有些甚至不到一万人的直销平台客户数量，每年却至少面临20%~30%的维护成本，以及不定时的数额超过百万的系统升级或系统改造，算下来，这也不是一笔划算的生意。

　　而中信保诚此次的改变也正是基于此。中信保诚官方对此回应称，“本次公告仅关闭了网上个人客户直销业务。目前个人客户可以通过微信服务号进入移动交易系统进行产品交易。该系统由天天基金为中信保诚特别定制，客户可以在该系统中交易中信保诚基金的产品，获得到更好的交易体验。作为一种新模式的代销方案，中信保诚还将会通过微信服务号为产品持有人提供在线客户服务。”

　　通过实际操作发现，天天基金为中信保诚定制的这套系统，进入的端口依然是通过中信保诚的微信公众号和手机WAP网站，并非从天天基金的平台进入；而系统内可以交易的基金，也全是中信保诚的产品，而并非天天基金代销的所有产品。

　　所以，今后中信保诚的网上销售系统从自己的系统变成了天天的系统。也许中信保诚要与天天基金共享客户资料，但系统的升级维护成本却大大降低，几乎是量级的差别，因此提升了性价比。

　　代销合作不能解决的事情

　　据业内人士向理财不二牛透露，除了中信保诚的系统已经上线之外，其他基金公司也在与天天基金进行密切洽谈和开发。不过，虽然基金公司降低了自身的运营成本，免去了系统升级维护的烦恼，但是这个合作模式，从目前掌握的信息看，作用依然是有限的，有些之前直销的痛处依然不能触达。

　　首先就是不导流。天天基金在这里只是扮演了技术角色，仅涉及底层技术开发，而非流量导入。也就是说，天天基金提供了系统，但是不会在其销售平台上为基金公司卖产品，还是要靠基金公司自己的端口，自己的营销，自食其力。与第三方代销合作可以解决成本和技术的问题，但不能解决获客率。

　　其次，基金公司网页版官网尚不能跳转系统。对于投资者来说，基金公司的网页版官网是电脑操作的第一站，与手机上微信公众号的作用同等重要。目前中信保诚的系统虽然手机WAP官网可以登陆操作，但每次进入的时候都需要重新登陆，并不是很便捷。因此，对于这个系统的使用，将较为集中的用于微信服务号，窗口并未彻底铺开，而是较过去有所收缩。

　　第三，关于直销的执念。之所以中信保诚的做法引起了行业的强烈讨论，根结还是在于直销的执念。也许对于大公司来说，暂时不需要这一套系统，他们可以覆盖成本，也无需与第三方平台共享自己的客户数据。但对于中小基金公司来说，能够解决一些问题，又可以实际上保留直销的身份，其实是何乐不为的。他们也并未想过真正的放弃，哪怕行业差距越来越远。而对于第三方来说，这又是一个新的切入良机，甚至在此合作形式上还会继续升级，对于基金行业的浸入也会进一步加深。