四部委出台文件规范扶贫小额信贷 明确不得强制搭售保险

　　17日，银保监会、财政部、央行、国务院扶贫办四部委联合发布《关于进一步规范和完善扶贫小额信贷管理的通知》，对当前和今后一个时期的扶贫小额信贷重点工作作出安排部署。

　　据银保监会介绍，《通知》从坚持和完善扶贫小额信贷政策、切实满足建档立卡贫困户信贷资金需求、稳妥办理续贷和展期、妥善应对还款高峰期、进一步完善风险补偿机制、分类处置未直接用于贫困户发展生产的扶贫小额信贷、强化组织保障等方面提出了规范健康发展扶贫小额信贷的具体措施。

　　具体来看主要内容。首先，《通知》明确了发展扶贫小额信贷的总体要求。必须坚持两手抓、两促进，即一手抓精准投放，能贷尽贷，助力建档立卡贫困户积极发展生产脱贫致富;一手抓规范完善管理，防范化解风险，不片面强调扶贫小额信贷获贷率，避免贫困户过度负债。

　　其次，《通知》重申了扶贫小额信贷的政策要点。即坚持“5万元以下、3年期以内、免担保免抵押、基准利率放贷、财政贴息、县建风险补偿金”的政策要点。扶贫小额信贷支持对象应包含已脱贫的建档立卡贫困户，借款人年龄上限可放宽到65周岁。扶贫小额信贷及续贷、展期在脱贫攻坚期内各项政策保持不变。

　　在保障对象方面，《通知》明确，扶贫小额信贷主要支持建档立卡贫困户(含已脱贫的贫困户)。脱贫攻坚期内，在符合有关条件的前提下，银行机构可为贫困户办理贷款续贷或展期;在已经还清扶贫小额贷款和符合再次贷款条件的前提下，银行机构可向贫困户多次发放扶贫小额信贷。

　　《通知》还强调了扶贫小额信贷用途，表示要充分满足建档立卡贫困户的扶贫小额信贷资金需求。坚持户借、户用、户还，精准用于贫困户发展生产，不能用于非生产性支出，继续禁止将新发放的扶贫小额信贷以入股分红、转贷、指标交换等方式交由企业、政府融资平台或其他组织使用。

　　从贷款条件来看，新申请扶贫小额信贷(含续贷、展期)的贫困户，必须遵纪守法、诚实守信、无重大不良信用记录，并具有完全民事行为能力;必须通过银行评级授信、有贷款意愿、有必要的技能素质和一定还款能力;必须将贷款资金用于不违反法律法规规定的产业和项目，且有一定市场前景;借款人年龄原则上应在18周岁(含)—65周岁(含)之间。银行机构应综合考虑借款人自身条件、贷款用途、风险补偿机制等情况，自主作出贷款决定。

　　关于防范化解风险的政策措施，《通知》也进行了明确。首先是对办理扶贫小额信贷续贷、展期的条件和期限的明确。要求稳妥处置逾期贷款，妥善应对还款高峰期。要求进一步完善风险补偿机制，科学合理确定风险补偿金规模，明确风险补偿启动条件及程序。对已发放的、未直接用于贫困户发展生产的扶贫小额信贷，要加强监管，建立台账，分类处置。

　　其中，《通知》明确提出，要积极探索风险分担形式，鼓励引入政府性担保机构分担风险，支持保险机构开发推广特色农产品(行情000061,诊股)保险、人身意外险、大病保险、扶贫小额信贷保证保险等保险产品。发放扶贫小额信贷时，不得强制搭售保险、强行参保(担保)等。

　　此外，《通知》还明确了相关部门职责分工。将扶贫小额信贷质量、逾期贷款处置等情况纳入地方党委、政府脱贫攻坚年度考核内容，定期通报扶贫小额信贷工作开展情况。及时总结各地规范健康发展扶贫小额信贷的好做法、好经验，进一步加大交流推广力度。

　　下一步，银保监会表示，将会同有关部门认真抓好《通知》贯彻落实工作，促进扶贫小额信贷健康发展，助力打赢脱贫攻坚战。