金融科技“监管沙盒”在多省市试点

　　□实习记者 李林鸾

　　科技是第一生产力，创新是发展的第一动力。

　　近年来，人工智能、大数据、云计算、区块链、物联网这些新技术与金融业务深度融合，促进金融科技业态推陈出新、百花齐放，通过科技的驱动，创新引领，为金融的发展注入正能量。

　　然而，金融科技的发展之路绝对不是一番坦途。纵观整个行业，一方面要面临人才机构的失衡、核心技术受制于人等突出问题，另一方面还要应对资金安全、信息安全、网络安全等风险挑战。甚至有少部分机构缺失法律意识、风险意识、合规意识、消费者权益保护意识，打着科技创新的旗号，从事非法集资、诈骗等违法犯罪活动，侵害消费者资金和信息的安全。

　　如何在守正、安全、普惠、开放的原则下，加强金融科技的研究规划与统筹协调，强化金融科技示范引领和生态建设，不断提升规范发展水平，是目前顶层设计正在探索的内容之一。有业内人士认为，打破传统监管思维的“监管沙盒”是一个可行之道。

　　“监管沙盒”在金融科技领域开展试点

　　所谓的“监管沙盒”即为一个“安全空间”，在这个安全空间内，通过适当放松参与实验的创新产品和服务的监管约束，以激发金融创新活力，实现金融科技创新与有效管控风险的双赢局面。2015年，英国金融行为管理局（FCA）首次提出“监管沙盒”概念，并将其引入金融监管，“监管沙盒”计划推出之后即受到国际上的广泛欢迎。如今，中国也将在金融科技领域试点“监管沙盒”。

　　“我国幅员辽阔，地区差异比较显著，金融机构众多，金融科技运用需要不断地探索，特别是在初期，可能需要一个迭代发展、试错的过程。”近日，中国人民银行科技司司长李伟在“第四届全球金融科技（北京）峰会”上说。

　　李伟透露，央行会同相关部委，在北京、上海、广州等10个省市开展金融科技应用的试点。一方面是遵照现有的法律法规和监管规则前提下，积极探索运用科技手段提升金融服务的效率，包括公共服务、社会治理等方面的效率，看是否能将优秀的经验和做法辐射到其他的地区、领域和行业，发挥以点带面示范引领作用。

　　另一方面，央行希望通过试点能够建立完善的、适应金融科技发展的体制机制和政策措施，探索如金融科技到底怎么发展、建立风险的补偿以及退出的机制等方面的问题，从而控制风险。“这也就是探索符合中国国情的监管沙盒，即‘中国版监管沙盒’。”李伟说，“监管沙盒很重要的特征是可以推倒重来。即使一开始设计了风险补偿和退出机制，也可以推倒重来。”

　　据悉，今年2月，国务院发布的《关于全面推进北京市服务业扩大开放综合试点工作方案的批复》提出，在依法合规的前提下探索“监管沙盒”机制，促进金融发展，防范金融风险。北京市地方金融监管局局长霍学文此前也曾表示，北京正在筹备金融科技公共研发平台，设立金融科技与专业服务示范区的理事会，聘请国内外专家参与金融科技的研发与治理，充分借鉴国际经验设立“监管沙盒”。

　　做好金融科技的行业管理

　　金融安全是国家安全重要组成部分，发展金融科技要把保障金融安全作为地线和红线。为此，监管部门也在着力构建金融科技监管基本规则体系，主动营造有利于金融科技发展的良性政策环境，避免不法之徒动脑子钻空子，引导科技应用不跑偏、不走样。

　　李伟介绍，在加强金融科技行业管理方面，央行一是加强关键信息技术的应用管理。研究制定云计算、人工智能、区块链等技术应用的监管规则，技术架构、安全管理、业务连续性等方面提出管理要求。引导信息技术在金融领域合理的运用，纠正部分机构，有技术就滥用，有技术就任性的乱象。

　　“现在技术非常先进，一些新的技术被应用在金融领域，例如人脸支付。事实上，人脸是非常敏感的个人信息，一旦泄露或者被盗取，会带来非常大的影响。有的技术能在3公里之外识别人脸，一旦出现没有表达客户主观意愿的刷脸，也就是隔空盗刷，是非常可怕的。”李伟强调，“所以技术不能滥用，不能任性。现在一些企业设计模式场景不考虑安全问题，不仅让客户刷脸，还让客户在大屏幕上输入手机号码，都是非常危险的行为，需要及时指出并纠正。”

　　二是强化金融信息的安全保护，明确覆盖金融信息收集、传输、销毁全周期的策略，访问控制、宣传引导加强金融信息的保护，持续提升全民金融信息安全的重要性。“个人隐私和信息保护工作做不好，久而久之，可能会造成数字恐慌、技术的担忧，可能会毁了金融科技健康发展之路。”李伟提示，“希望金融消费者要有这个意识，不要随便拿自己的隐私去换些许的便利。”

　　三是加强金融科技创新产品的管理，通过社会公示、行业备案打造自主自治、行业纪律，政府监管协同治理金融科技治理格局，预留充足的发展空间。

　　四是强化金融科技实践，探索运用自然语言分析，广义监管规则，提取文本规则中的量化指标封装为机器可读可接入的API，实现金融监管形式化、数字化、程序化，提升系统性、交叉性金融风险的防范化解能力。

　　此外，李伟还透露，央行正在制定金融科技的发展规划，明确未来几年金融科技发展指导思想、原则、发展目标、重点任务以及保障措施，指导金融机构在体制机制、人才队伍、技术储备、业务创新等方面前瞻布局，有序推进。