信托系消金公司资金端具优势 对金融科技前瞻布局

7月26日，国内第24家消费金融公司——中信消费金融有限公司（下称“中信消金”）正式开业，这也意味着中信系金融版图再添一张重要金融牌照，针对上班族群体，中信消金推出了首款自主研发产品“信金贷”。

对于公司未来业务发展路径，中信消金董事长皇甫文忠对记者表示，“一是确立合理的发展理念，科学调整发展战略、发展模式、业务布局，真正实现注重质量、效益的内涵式发展路径；二是加强核心风控能力建设、强化决策引擎系统、优化风险防控策略；三是积极创新产品和服务；四是强化场景支付能力、提升自主获客能力，重视客户体验、增强客户黏性。”

对金融科技前瞻布局

中信消金为首家信托系消费金融公司，同时也是银保监会批复成立的国内第24家消费金融公司。中信消金注册资本金为3亿元，中信集团、中信信托、金蝶软件三家股东持股比例分别为35.1%、34.9%、30%。

据介绍，2019年6月5日中信消金获得中国银保监会开业批复，并于2019年7月26日正式对外营业，营业范围包括发放个人消费贷款；接受股东境内子公司及境内股东的存款；向境内金融机构借款；经批准发行金融债券；境内同业拆借；与消费金融相关的咨询、代理业务；代理销售与消费贷款相关的保险产品；固定收益类证券投资业务。

记者注意到，中信消金首款自主研发产品“信金贷”目前正在内部推广试水阶段。该产品主打“易于申请、高额低息、使用便捷、还款灵活”的特点，前期会在中信集团及金蝶软件内部推广试水，进行产品打磨，未来将会触达更多合作企业的上班族们。

记者观察发现，大数据、人工智能等金融科技有望引领中信消金的未来发展。作为股东代表，中信信托副总经理刘小军在发布会上表示，中信信托希望和中信消金公司一起为中信集团、金蝶及社会上的消费相关产业板块提供综合金融解决方案，“也希望中信消金公司逐步尝试在大数据分析、人工智能等方面进行前瞻性布局，共同迎接因数据革命引发的、即将到来的金融产业革新”。

信托系消金公司资金端具优势

随着中国消费市场的蓬勃发展以及国家政策鼓励推动，中国的消费金融市场近两年正在加速升温。清华大学中国与世界经济研究中心发布的《2018中国消费信贷市场研究》显示，消费金融市场规模由2010年1月份的6798亿元攀升至2018年10月份的84537亿元，占境内贷款比重由1.7%上升至6.3%。在以房贷为代表的中长期消费贷款增速放缓之际，短期消费贷款呈现快速上涨趋势，居民在教育、文化、医疗、旅游等领域的消费金融需求正不断释放。

万亿元级别的市场空间引发了各方逐鹿，截至目前，获准筹建或开业的消费金融公司超过26家，但整个行业也正面临“成长的烦恼”，有专家指出，当前，消费金融产品同质化严重，这在一定程度上制约了企业业绩增长，同时，竞争的日益激烈导致“价格战”的形成，进一步蚕食了利润，未来消费金融公司应聚焦细分领域，寻找差异化的发展路径。

对于信托系消费金融公司的优势，资深信托业研究员袁吉伟对记者分析称，“信托公司本身所能够给消费金融公司的客户和管理赋能有限，可能更多在资金端有一定协同，诸如消费金融公司可以与信托公司在开展资产证券化、外部融资等方面有合作空间。”

随着消费金融市场不断扩大，消费金融公司数量有望进一步扩容，风控能力将成为核心竞争力。中国消费市场空间仍较大，与之带来的消费金融服务需求仍较大，未来消费金融公司仍有望继续扩充，满足市场需求，袁吉伟表示，“不过，也需要关注到，现有消费金融公司本身表现也有分化，加强自身能力和风控体系建设，才能在后续的市场竞争中脱颖而出。”