一文读懂购买私募基金为何需要这么多的流程

小程（化名）去认购私募基金产品，填了大量表单，风险揭示书更是逐一签上了自己的名字。原以为就是简单地签个合同，楞是花费了小半个钟头。光签合同还不算，之后还有电话回访，确认到底要不要购买这个产品。

相信买过私募的你也有过类似经历？有没有觉得小题大做，或是有走走过场了事的想法。其实，这些流程的出台都是为切实保护投资者的权益。

2016年起，中国证监会及中国证券投资基金业协会陆续发布了私募基金募集的相关规定，包括《证券期货投资者适当性管理办法》、《私募投资基金募集行为管理办法》、《基金募集机构投资者适当性管理实施指引》等，对私募基金募集的流程、标准等进行了明确规定，从而进一步保障投资者的投资权益。以下是购买私募基金的标准流程：

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签订合同前，投资人要全面了解这个私募基金的性质、投资方向和操作风格，包括私募基金管理人的团队组成，从业资质，过往业绩，以及托管银行和资产托管人（证券公司）的实力等。

除了私募基金方自我介绍，投资人亦可通过财查到APP，一键查询获取该私募基金、管理人的合规讯息，更可在投中投后跟踪基金的最新动态。

仔细阅读私募基金认购合同，认同并无异议以后签署合同，一式三份。初次购买时，需一并填写风险揭示书、投资人承诺函、个人信息表、风险调查问卷等相关附件。其中，风险揭示书需投资者逐条签字确认合同条款，并由投资者、经办人、募集机构三方签字盖章。这一过程中，投资人应尽可能详细、清晰地了解产品的相关信息和自己的权利义务。

值得注意的是，合同上需要填写投资人赎回资金时的受益账户，而打款账户及最后的受益账户须是同一账户。

打款账号核实，需要重视的关键步骤，从财产安全的角度首先应该核实账号信息是否真实。账号核实有以下几种方法： 

1. 核实账户名称是否为资产托管人开立，一般户名后都带有募集账户字样； 

2. 核实账号是否与私募基金合同中的募集帐号一致；

3. 当然投资人还可以拨打资产托管人的全国客户热线电话，报出产品名称，即可核实账号是否正确。 

去银行汇款或者通过网上银行划款。填写完对方账户名、对方开户行、汇款金额以后，注意在备注栏或者是汇款用途栏注明“XX(投资人姓名)认购XX产品XX(金额)”。汇款原件要保留好。这是确认投资人加入该私募基金的重要凭证。

特别提醒：一般阳光私募会有另外1%左右的认购费，如购买此类产品需将这部分费用一并汇入账户。

需要提供的证明文件包括投资人的身份证原件及复印件、汇款账户原件及复印件（回款账户原件及复印件），汇款单复印件等。复印件上都要求本人签字确认。投资人需将这些相关证明文件和私募基金认购合同一起交给私募基金管理人。

除以上材料外，投资人还需要向募集机构提供资产证明或是收入证明文件，证明自己确实符合合格投资者标准。并且需要书面承诺是自己购买产品，且不会对产品进行非法拆分或转让。

投资人拥有从签订合同、打完款项之后开始计算的，不低于24小时的投资冷静期。冷静期内，募集机构不能主动联系投资者，投资者有权解除基金合同。冷静期结束后，由非销售人员来执行的一项工作，目的是为了确认合作信息的真实性，最大限度保证投资者权益。

私募基金资产托管人在收到所有资料，以及确认认购资金和认购费到账后，会通知银行将认购人的资金认购为私募基金份额，并在私募基金认购结束后10个工作日左右向认购人寄送加入确认函等文件。

这样，整个私募基金认购流程就算完成了，中间任意环节缺一不可。严格执行认购流程，是对投资者合法权益的全面保护，所以当您面对复杂的流程时，请多一份耐心和理解，细致认真填写相关文件，郑重签下自己的名字，亦是对个人投资行为的负责。