邮储银行挖潜“新零售” 上半年净利润增长14.98%

　　□实习记者 李林鸾

　　8月20日，中国邮政储蓄银行股份有限公司公布2019年中期业绩，拉开了国有大行半年报披露序幕。半年报显示，邮储银行资产规模达到10.07万亿元，较上年末增长5.79%；负债总额9.57万亿元，较上年末增长5.89%；存款余额达到9.10万亿元，较上年末增长5.49%；拨备前利润与净利润继续双双保持两位数的高增速，同比增长18.81%和14.98%；年化加权平均资产收益率（ROE）和年化平均总资产回报率（ROA）分别为16.38%和0.77%，同比双双提升；成本收入比同比下降4.85个百分点，降至50.95%；存贷比首次突破50%，达到51.66%。

　　今年是邮储银行纳入国有大型商业银行序列监管的第一年，新一届董事会正加速推进邮储银行新零售转型，驶入高质量发展快车道。

　　在8月21日举行的2019年中期业绩发布会上，邮储银行董事长张金良表示，近期热议的利率市场化改革将推动国内商业银行加快经营模式和增长方式的转型。对邮储银行来说，既面临挑战，也面临机遇。“一方面，邮储银行拥有5.89亿零售客户，是很大的‘富矿’，利率市场化将倒逼我们深挖这一‘富矿’，使其成为未来最重要的增长点；另一方面，长期坚持的零售战略，使我们对利率市场化改革有着天然的适应性。”

　　半年报显示，2019年上半年，邮储银行2.55%的净息差水平仍然保持行业领先；经营业绩稳步提升，拨备前利润增长18.81%，净利润增长14.98%，双双保持两位数高增速；零售银行特色优势持续稳固，个人银行业务收入占营收比重高达61.30%。

　　“我们对继续保持行业领先的息差表现和良好的增长性，有充分的信心。”张金良表示，邮储银行将从负债端、资产端、中收端、成本端采取一系列举措。

　　张金良介绍，在负债端，邮储银行将深挖存款优势，降低资金来源成本。多措并举，引导分行重点加大活期、低利率产品营销，降低资金来源成本。

　　在资产端，邮储银行基于独特的资产负债表，将进一步优化资产结构，加大对“三农”、小微企业和居民消费的信贷支持力度，提升存贷比。张金良介绍，数据显示，过去3年，邮储银行存贷比呈逐年上升态势，由2016年的41.32%上升至2019年上半年的首次突破50%，达到51.66%。

　　与此同时，邮储银行还在培育新的贷款增长点，进一步提升零售贷款占比。张金良表示，邮储银行将在控制好风险的前提下，积极拓展汽车消费贷、综合消费贷和信用卡分期业务。邮储银行零售定位鲜明，个人贷款余额达到2.55万亿元，占贷款总额的54.24%，居行业前列。

　　“在中收端，邮储银行将提升综合服务能力，加大中间业务发展。”张金良介绍，将加快发展信用卡业务，狠抓商户二维码收单带动电子支付业务发展，大力发展代销基金、代销理财、代销保险等代理业务，深耕债券承销、并购融资、财务顾问、资产证券化等领域。

　　从成本端来说，邮储银行将有效管控风险成本和运营成本。张金良表示，一方面，邮储银行将保持良好的资产质量，有效控制风险成本；另一方面，将通过轻型化、智能化、数字化的网点转型、调整运营成本结构，提高成本配置的科学性和有效性，合理控制成本收入比。

　　强化资产质量管控

　　干净的资产负债表和优异的资产质量一直是邮储银行的一张名片，上半年这一优势得到了持续巩固。半年报显示，截至2019年6月末，邮储银行不良贷款率0.82%，不到行业平均水平的一半，较上年末进一步下降了0.04个百分点；不良贷款与逾期90天以上贷款比值123.60%；关注类贷款占比0.67%，不到行业平均水平的1/4；拨备覆盖率接近400%，是行业平均水平的两倍多，比上年末大幅提升。

　　“邮储银行之所以能够持续巩固资产质量的优势，主要是因为上半年严控新增不良贷款，同时加大排查力度，加强存量不良处置，做到早识别、早缓释、早化解。”发布会上，邮储银行副行长张学文表示，“今后一个时期，我们仍然会强化全面风险管理。”

　　首先要不断优化资产结构，扩大零售信贷占比。“零售信贷额度小、风险分散、抗风险优势明显，我们将继续加大零售信贷投放，这是防范风险的有效手段。”张学文说。

　　同时将继续坚持审慎的风险政策。张学文表示，邮储银行将把好客户准入关，完善授信业务经营主责任人制度，实施新增不良分级预警机制，强化资产质量总分行联防联控，有效严控新增不良贷款。

　　此外，邮储银行还将不断优化风险管理方法和工具，运用大数据风控技术完善各类风控模型，优化完善内部评级体系。“我们有信心保持资产质量总体良好可控。”张学文说。

　　作为最后一家尚未在A股上市的国有大行，邮储银行A股上市工作一直受到市场关注。据了解，邮储银行已于6月18日完成了证监会首次申报，6月28日披露了招股说明书。“在国务院和有关部门的指导和大力支持下，我行正在紧锣密鼓推进相关工作，力争早日完成国有大行两地上市收官之战。”张金良表示。

　　正式获准筹建银行理财子公司后，邮储银行按照监管要求有序开展筹建工作。对未来理财子公司的发展，邮储银行副行长徐学明表示充满信心。“去年开始，邮储银行已经着手就理财子公司的组建做各项准备工作，目前社会招聘人员已到位。随着理财子公司下一步的筹建、挂牌成立，必将给邮储银行零售转型注入新的活力、注入新的动能。”徐学明说。