“中金-宜人精英贷信托受益权资产支持专项计划”项目简介

宜人贷（纽约证券交易所股票代码：YRD）是中国领先的在线消费金融服务商，为出借人和个人借款人提供金融信息中介服务。通过将关键运营流程自动化，宜人贷能够高效地匹配出借人和借款人，并协助其完成借款交易，为中国巨大的投资和个人借款需求提供了有效的解决方案。宜人贷采用创新的风险管理体系，凭借独有的信用审核和反欺诈模块，对借款人进行有效的信用资质评估和风险定价，从而为出借人提供高质量的投资机会。

以喆颢资产管理（上海）有限公司为原始权益人，以中国国际金融股份有限公司为计划管理人的“中金-宜人精英贷信托受益权资产支持专项计划”于2016年在深圳证券交易所成功发行。

交易亮点

宜人贷首单资产证券化产品 – 宜人贷首单资产证券化产品，同时，本次发行亦是宜人贷在国内资本市场的首次亮相。

多重保障措施的综合运用 – 本产品采用了结构化分层、超额覆盖、信托账户保证金与专项计划账户资金留存等多种内外部增信方式，并通过信托-专项计划双SPV结构设计，获得了较好的风险隔离效果，有效地避免了资金混同风险，最大程度保障投资人利益。

国际资本市场的高度认可 – 作为纽交所上市公司，宜人贷首次开展消费金融债权证券化业务获得了国际资本市场对其商业模式、发展潜力与公司价值的高度认可。

项目特点及创新点

中金-宜人精英贷信托受益权资产支持专项计划是宜人贷发行的首单资产证券化产品。本产品结构设计采用了结构化处理、超额覆盖、信托账户保证金、专项计划账户资金留存等交易安排，对投资人利益提供了强有力的保障；本产品采用信托-专项计划双SPV结构设计，获得了较好的风险隔离效果，有效避免了资金混同风险。本产品优先B级、中间级资产支持证券本金分配方式均为过手摊还，在满足风控要求的基础上最大程度避免了资金沉淀。

CSF将陆续分享第三届中国资产证券化论坛年度奖申报项目介绍，敬请关注。

中国资产证券化论坛主办的“第三届中国资产证券化论坛年度奖”征集申报、专家预审提名工作已经完成，网络投票正式启动。本项目编号为E19，请大家投票支持。以下为投票链接：

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• 2017中国资产证券化论坛年会将于2017年4月24日-26日在北京国家会议中心召开。中国资产证券化论坛年会是国内证券化行业层次最高、规模最大、国际影响力最强的年度盛会。我们诚挚地邀请您在百忙之中拨冗莅临本届年会。

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