监管动态｜银保监会发布中小银行现场检查情况通报；金交所2020年底前全面清理存量风险-财查到

2019年8月29日至2019年9月4日

8月30日，银保监会发布《关于对部分地方中小银行机构现场检查情况的通报》。针对本次检查发现的各类问题，各相关监管机构要在责成被查机构内部问责的基础上，采取针对性的审慎监管措施，并依法进行行政处罚。同时，要督促被查机构抓好问题整改，及时跟进整改情况，确保整改到位。

通报显示，检查发现的主要问题包括八大类别：

银保监会表示，各地方中小银行机构要全面做好自查自纠，严格执行问责，扎实推进金融供给侧结构性改革，坚决打好防范化解风险攻坚战，牢牢守住不发生系统性风险的底线。

管理层通过一段时间的检查，对部分中小银行集中表现出来的问题进行梳理与小结，并以暴露出的问题为参照，鼓励中小银行自查自纠，敦促通过行政手段，确保整改到位，以不发生系统性风险为底线。

报告尤其提到四类情况：一是为“四证”不齐房地产项目提供融资；二是违规向资本金不足的房地产项目发放贷款；三是违规为环保排放不达标、严重污染环境企业提供授信；四是违规向政府平台发放贷款。这四类情况可视为本轮检查打击的重点。

近日，北京召开了有关交易所清理整顿第四次会议。会议强调此次清理地方各类交易所是作为三大攻坚战的重要组成部分，且必须在2020年底前完成各类交易场所存量风险的清理工作。

清理工作主要涉及三大问题：

全国金融资产类交易场所的债权类业务存量仍达8517亿元，涉及约120万名个人投资者。计划2019年底钱存量风险化解1/3；2020年6月底前再化解1/3；2020年底前化解完毕。
邮币卡类交易场所风险的化解，要求力争用一年时间，到2020年6月底前，将邮币卡类交易场所客户基本疏解完毕。存量风险未得到化解的，新的场所不得开业。
大宗商品类交易场所问题，目前数量占据全国交易场所总量一半，其中停业的“僵尸”交易场所230多家。风险处置完毕的“僵尸”交易场所，2019年底前要全部撤销或转型；2020年6月底前，剩余僵尸交易所全部撤销或转型。

目前，国内经国务院批准的正规合法的全国性交易所只有8个，3个证券4个期货1个贵金属，它们分别是上海证券交易所、深圳证券交易所、全国中小企业股份转让系统、中国金融期货交易所、上海期货交易所、郑州商品交易所、大连商品交易所和上海黄金交易所。

监管部门坚决推进清退工作的原因在于，大量资质较差的地方平台通过各地金交所频繁募资。相比于信托、私募等融资渠道，金交所备案手续简单，门槛也低，使得部分信托、私募转而绕道去金交所发行不合规的金融产品融资。

此次强调严格执行清理工作，表达了监管层从源头、渠道多角度遏制违规金融产品发行的决心。

8月30日发布公告称，依法对恒安嘉新（北京）科技股份公司首次公开发行股票的注册申请作出不予注册的决定。恒安嘉新成科创板试点注册制下，被否的第一家。

根据公告内容显示，在审阅中关注到两方面的问题：

证监会发现，恒安嘉新却未按招股说明书的要求，对上述前期会计差错更正事项进行披露。因上述两大致命的会计“隐患”，导致恒安嘉新科创板IPO注册被否。

鉴于此前瑞华所的一系列财务风波，证监会尤其重视此次科创板的会计财务审核工作。通过此次事件，传递监管层严把上市财务关的态度。其次，作为第一家被否企业，向市场传达一个重要信号，即：交易所审核通过也并非直通科创板，证监会的注册环节也是非常重要的考验，务必保证注册制下，上市企业的信息真实性和透明度。

8月30日，银保监会发布《关于完善人身保险业责任准备金评估利率形成机制及调整责任准备金评估利率有关事项的通知》，宣布进一步完善人身保险业责任准备金评估利率形成机制，并决定对部分类型人身险产品责任准备金评估利率进行调整。

其中，最核心的调整为，2013年8月5日及以后购买的养老年金和长期年金将有重大调整，年复利将由4.025%调整为3.5%。

随着国际国内宏观经济的走势，尤其是国债收益率的下降，保险资产端持续承压，一些产品的预定利率与实际投资收益率已经出现了较大的偏差，实际上加大了利差损风险。因此，为了释放这种风险，有必要适当下调现行评估利率。

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