融贝网测评：外表光鲜，内里一般！

很多网贷平台会突出宣传自己的背景实力，各种知名风投、A股上市、国资控股等等的帽子往头上一套就显得自己高大上了不少，这是一贯的套路，见怪不怪。不过也有另辟蹊径的，比如自诩行业知名人士站台的，比如今天花妞要测评的主打高管团队名门出身，准确的说是“清华团队”的“融贝网”。

既然如此，咱们就先来介绍一下融贝网的高管团队吧。

在融贝网的官网上对于团队的介绍一共披露了5位高管的信息，这5位高管正是融贝网的联合创始人。

联合创始人执行董事：吴晓辉，毕业于清华大学自动化系。工作经历中信国际合作公司、券商投行。在中小企业融资、风险管理、金融创新、项目管理等领域具有丰富经验。

联合创始人CEO：司书甲，毕业于清华大学精密仪器与机械学系。工作经历中信国际合作公司。拥有丰富的技术管理经验。

联合创始人CTO：陈晨，毕业于南昌大学软件工程系。工作经历用友、腾讯、中搜等互联网公司。

联合创始人COO：严历，毕业于中国科学院研究生院，本科清华大学自动化系。工作经历中国人寿保险股份有限公司。

联合创始人财务总监兼副总经理：马隆祥，毕业于清华大学人文学院。工作经历神州数码（中国）有限公司。

从融贝网的高管信息来看，确实5个创始人有4个出身清华大学，说是清华团队绝对没错。不过，这5位的专业似乎都与互联网、金融领域不太搭边啊，清一色的工科出身，虽然都在各自领域有丰富的管理经验，但是对于网贷行业来说还是不够专业。

吴晓辉和司书甲不仅是校友还在同一家公司共事过，2014年二人一拍即合创立了融贝网。根据天眼查数据，二人的持股占比均为24.41%，吴晓辉通过对股东之一北京易创合丰投资中心（有限合伙）的绝对控股比拥有融贝网的实际控制权和话语权。

除此之外，其余几位联合创始人都持有一定比例的股权。相对来说，原始创始人团队的长期持股对于平台的运营比较稳定。值得一提的是，创始人之一的司书甲还是个网络红人。其自创的视频节目《小司聊理财》已经打造成了个人IP拥有一定的知名度，融贝网也依靠这个自媒体带来很多流量。

这么看下来，虽然融贝网的高管团队出身名校，有着清华团队的光环，但是在互联网、金融方面的专业以及经验都比较欠缺，没有特别出彩的地方，不过团队的稳定性还是不错的。

来看一下融贝网的基本信息，平台于2014年3月正式上线，运营主体为融泰浩元（北京）网络科技有限公司，注册资本1212.5万人民币，已完成实缴。

融贝网有过几次融资经历。2015年10月获得A轮钜致投资的数千万人民币融资，在股权表现为上海钜致投资管理有限公司持股12.37%。

这家公司有两个股东，一个是中建投资本管理（天津）有限公司持股55%，追溯到最后的大股东为中央汇金投资有限责任公司。一个是钜洲资产管理（上海）有限公司持股45%，背后的大股东为上海钜派投资集团有限公司。

前者的中央汇金是由国家出资设立的国有独资公司，实力摆在那里；后者的钜派投资集团2015年在美国纽交所上市。这两个股东背景可以说一加一大于二了，可惜的是如此强势实力的风投背景在融贝网的股权占比并不高，只有12.37%，所以增不了多少信，指望兜底也是不存在的。

融贝网还在2016年5月获得了北京华盈科创的融资，实际就是资产端提供方。

说起融贝网的资产端，平台的自有资产端占绝大多数，虽然有合作机构提供项目，但是这些合作机构有的是与平台股东控股有关联，有的是与平台的风投方投资有关联，总之不能纯粹的看做是合作资产。也有少部分是来自第三方合作机构的，但是占比不多。自营资产端的风险相对来说比加盟或纯外部合作资产端会更具可控性。

融贝网额资产端业务包括消费贷、车抵贷、房抵贷、汽车消费金融。根据平台11月份运营报告，消费类借款占比高达72.09%。

早先融贝网的资产端业务还是以车抵贷为主的，后来受政策影响，融贝网有意压缩车贷业务，如今车抵贷类借款占比只有8.13%，可以看出平台开发多种业务，有利于规避风险，不过车贷业务还是有存量存在的，所以这部分还需要注意一下。

融贝网的产品主要有周周升、省心投以及散标、债转标。周周升和省心投属于自动投标工具，匹配的底层资产是散标项目。其中，周周升的锁定期只有7天，出借人通过授权给平台对资金进行分散出借，7天为一个锁定周期，过后的次日可以选择退出，循环往复。

其实这类的自动投标工具相当于是理财计划了，而这类的理财计划虽然具备自动分散匹配债权、效率高等优势，但是容易导致期限错配，投资人对于底层资产的真实性也难以辨别。

最重要的是，融贝网对于标的的信息披露做的极其不到位。

以编号：C1810100-021-12144车贷标的为例，对借款人的信息披露聊胜于无，根本无法看到真实有效的信息以及相关的资质文件证明。另外在项目信息中，抵押物车辆的评估价为375000元，而借款金额为300000元，抵押率高达80%，而车抵贷额度一般在60%以内属于比较合理。而平台这类高抵押率的车抵贷标的并不在少数。

其它业务类型标的信披也是一言难尽，对借款人信息描述很少，基本的年龄、性别、地域、职业、信用报告、借款抵押物也没有相关图片展示作为参考等。

根据平台官网数据，截止12月10日累计成交额达70亿元，待收余额19.22亿元，规模中等。不过有自媒体5月份测评的数据显示融贝网的累计成交额约56亿，待收12亿。从平台成立的时间来看，14年3月到18年3月整整4年的时间待收不过12亿，这半年多的时间就增加了7亿多的待收，其中还跨过了雷潮期，增速逆袭啊？

总的来说，融贝网虽然打着清华团队的旗号，但是花妞觉得高管团队在互联网、金融方面的专业度还是不够的，整体的团队实力只能说一般，没有特别出彩的地方，唯一就是团队的稳定性还算不错。平台虽然有比较知名的风投背景，不过控股占比过少，实际增信意义不大。平台的资产端业务以消费贷为主，小额分散，但是对于借款标的的信披极其不到位，投资人能够获取的真实有效信息很少。对于有抵押物的标的，相关的证明文件、有效照片都没有，很谜。合规进度的话平台已经上线江西银行存管系统，有等级三保，暂未获得ICP许可证。以上是花妞个人对融贝网的一些分析，仅提供参考，不作投资依据。