邢炜:人身险保费规模巨大 但是长期寿险保障功能占比非常低

来源:金融界网站 2019-10-18 14:45:01

摘要
10月18日,第二届中国银行(行情601988,诊股)保险业国际高峰论坛在位于石景山区的北京·银行保险产业园召开。论坛以“转型与创新——踏上中国金融业高质量发展新征程”为主题,中国保险行业协会会长邢炜参加本次论坛,并发表主题演讲。邢炜认为,目前整个财产保险行业看似产品数量也不少,但是我们的保险保障的

  10月18日,第二届中国银行(行情601988,诊股)保险业国际高峰论坛在位于石景山区的北京·银行保险产业园召开。论坛以“转型与创新——踏上中国金融业高质量发展新征程”为主题,中国保险行业协会会长邢炜参加本次论坛,并发表主题演讲。

  邢炜认为,目前整个财产保险行业看似产品数量也不少,但是我们的保险保障的范围狭窄的问题没有得到太大的改观,一个机动车辆保险就占财险大半业务量。社会和广大居民需要的其他财产保险,责任保险,一直没有发展起来。在人身保险方面,我们的寿险业遇到了理财市场的竞争,上来就是所谓的投连险、分红险等等。相对应最大的问题,人身保险的保费规模看似非常巨大,但是真正体现长期寿险保障功能,这个功能占比非常低。

  邢炜表示,保险业的历史可以追溯到14世纪,对于中国来讲,保险是舶来品,是1805年英国人在我们广州开设了商业保险机构。20世纪30、40年代,在中国的几个大的商业城(行情600306,诊股)市,保险业曾经得到一个大的发展,像上个世纪40年代的上海,我们的保险公司数量达到好几百家。新中国的保险业在50年代后期到70年代后期停办了20年,1979年保险业基本上从零的基础上恢复的,总体上中国的改革开放40年是中国保险业长足发展的40年。我们保险业的规模已经位居第二位,当然,跟第一位的差距还非常大。

  前200年的世界保险历史,在这个过程中,中国保险业是断断续续发展的历史。国际保险业,以欧美为代表,他们总体上保持了稳定的发展过程,如果说保险业在发展的早期,其他财产保险占主导的话,从19世纪后人身保险的分量也越来越大。站在国际保险业发展的历史长河里面看我们中国的保险业发展,商业保险是一个舶来品,但是同时也体现出我们的发展跟国际保险的发展是不合拍的。

  国际保险业发展特点

  国际保险业这些年发展的特点,邢炜认为,第一是保费规模持续增长。在2018年,全球的保险费达到5.19万美元。第二是保险业在灾害事故中发生的作用越来越大。第三是保险业在社会经济中的重要风险管理人,这个角色是越来越突出。第四,人身保险经历了与终身寿险,就是身故之后的财务安排,以这个为标志的全球的寿险业务得到了数十年到上百年的稳定增长,到上个世纪的60年代达到高峰。达到高峰的意思,就是说从那之后,从国际上传统寿险业务的占比也是在下降。

  国内保险业发展特点

  与国际保险业相类似的一点,我们从70年代末恢复,前十几年里,主要是财险,进入到90年代中后期,长期寿险才逐步发展起来。到现在我们40年的发展历史,规模有了,但是作为保险行业的基本的看家本领,基本的功夫,我们并没有“舶来”,这非常遗憾。突出表现在两点,一个就是从全社会的风险管理,从专业能力到制度框架,大家似乎没有太多的感觉到保险业的存在,主要体现在财产险方面。目前整个财产保险行业看似产品数量也不少,但是我们的保险保障的范围狭窄的问题没有得到太大的改观,一个机动车辆保险就占财险大半业务量。社会和广大居民需要的其他财产保险,责任保险,一直没有发展起来。第二是在人身保险方面,我们的寿险业遇到了理财市场的竞争,上来就是所谓的投连险、分红险等等。相对应最大的问题,人身保险的保费规模看似非常巨大,但是真正体现长期寿险保障功能,这个功能占比非常低。

  通过科技赋能 实现 保险业进入高质量

  邢炜认为,我们金融、保险业还处在低层次竞争的阶段,要尽快的引领这个行业走上高质量发展阶段。目前金融业、保险业最大任务是服务实体经济,提升服务实体经济的能力,要达到这个目标就要推进金融业、保险业供给侧结构性改革的步伐,推动这个步伐最大的依托还是科技进步,通过科技的赋能,实现我们金融业、保险业新旧动能的转换,引领行业进入高质量的发展阶段。

  国际金融稳定理事会给金融科技的定义是由技术带来的金融创新,能够产生新的商业模式,应用过程或者产品,从而对金融市场,金融机构或者金融服务的提供方式产生巨大影响。我们理解保险科技,保险市场的各参与主体首先是基于数字技术的综合运用,创新风险管理方式,使保险服务能力和服务效率得到提升,依托互联网开展业务,然后将大数据云计算区块链人工智能技术综合应用到我们保险机构的运营和保险业务当中,通过对保险业务流程的全面渗入,提升业务效率,改变产品形态,改进服务和交互方式,尽可能的催生新的商业模式,构建新的保险生态。

  对于我国保险科技的进展,外界的评价还是不错的,我们有比较早的着手打造科技类公司的平安,平安很早确定金融+科技的战略,它跟阿里、腾讯发起了众安这样的专业科技保险机构。另外,在市场上,像BAT为代表的大的科技平台,他们都对保险业有所布局。

  我们能想到的肯定是没有穷尽,科技对保险行业的赋能,但是对于前面讲到的这些我们已经有的实践,已经可以使我们看到金融科技赋能保险业的光明前景。作为中国保险行业协会,提出来两个方面,第一个是养老健康为行业打造这些领域发展的平台,第二是金融科技,中国保险行业协会组织全行业的力量在金融科技方面加大努力,为了使科技在保险行业得到尽量快的发展,使我们保险科技走在前头。

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