定期存款利率创新低 大额存单表现抢眼

今年10月份，银行定期存款利率继续大幅下跌，且跌幅超过前几个月。“目前各期限存款利率均值全跌至今年最低水平，3年期和5年期存款利率降幅最大。”融360简普科技大数据研究院分析师刘银平表示。

具体来看，数据显示，3个月期定期存款平均利率是1.441%，6个月期平均利率是1.695%，1年期平均利率是1.986%，2年期平均利率是2.610%，3年期平均利率是3.266%，5年期平均利率是3.224%，环比分别下跌了0.3个、0.8个、1.6个、3.2个、6.9个、5.1个基点。

今年以来，银行体系流动性较为充裕，市场利率不断走低，使得定期存款利率持续下跌。但不同类型银行之间的利率变化却有所不同。

在各类银行中，10月份农商行各期限存款利率均排名首位，城商行排名第二，大型国有银行排名第三，股份制银行则继续垫底，国有银行部分期限存款利率和城商行差别不大，2年期存款利率均值甚至要高于城商行。

值得注意的是，10月份有84家银行新发行大额存单，发行数量共611只。和定期存款利率持续下跌相比，大额存单利率依然坚挺。今年上半年，大额存单利率持续走高，六七月份间达到峰值，此后有所下滑但幅度很小。数据显示，10月份3个月期、6个月期、1年期、2年期、3年期大额存单较基准利率平均上浮幅度分别为51%、51.38%、53.2%、52%、50.65%，其中1年期利率上浮幅度最高。

记者了解到，相对于普通定期存款而言，除了利率上浮幅度高，大额存单还具有流动性更高和计息方式多样化两大优势。在流动性方面，目前有三分之一大额存单提前支取可以靠档计息，定期存款提前支取只能按照活期存款利率计息；在计息方面，大额存单有4种计息方式，一次性到期还本付息、按月付息到期还本、按季付息到期还本、按年付息到期还本，其中前两种情况较为常见，而定期存款一般只支持一次性到期还本付息。

“普通定期存款利率受利率定价自律机制限制，存在利率天花板，而假结构性存款也迎来了严格监管，大额存单揽储优势则进一步提升。由于近两年固收类产品收益率大幅下跌，大额存单凭借着高利率吸引了不少保守型投资者，销售行情火热。”刘银平说。

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