多措并举解难题 科技赋能提效率 中信银行助力实体经济驶入高质量发展“快车道”

缓解中小企业融资难融资贵，助力实体经济高质量发展，商业银行是毫无疑问的主力军。

在深化金融供给侧结构性改革过程中，以中信银行为代表的商业银行不忘初心，勇于担当。一方面多措并举、深入研究、一企一策，驰援企业走出短期困境；另一方面借力金融科技，提升服务质效，利用综合金融优势，助力实体经济高质量发展。

不忘初心

多举措护航民企

在深圳这片创新的沃土上，科创企业活力迸发，中信银行也不忘初心，始终冲锋在服务中小、科技型民企的“第一线”上。

中信银行深圳分行副行长、风险总监严俊介绍，截至2019年10月末，中信银行深圳分行已经与1707户国家高新技术企业开展合作，95%以上都是民营企业，为他们提供量身定制的综合性金融服务。

严俊介绍，前几家在科创板上市的深圳企业中，早在多年前，中信银行深圳分行就与之展开了合作。对光峰光电的支持从5年前开始，当时授信300万元。到它上市时，中信银行与光峰光电的融资合作规模已经超过1亿元。另外，中信银行在支持微芯生物时，并不确定其将来能否上市，能否发展得好，而是基于对企业科学客观的判断给予支持。

成立于1997年的深圳市怡亚通供应链股份有限公司(简称怡亚通)，是中国一家上市供应链企业。中信银行相关负责人介绍，中信银行与怡亚通的合作始于2006年，从最初的1亿元授信，一直伴随着怡亚通业务壮大而不断加大支持力度，至2019年，中信银行给予怡亚通集团授信额度达13.5亿元。

据介绍，截至2019年10月末，中信银行深圳分行民营企业贷款余额约700多亿元，在对公贷款中占比超过60%；民营企业贷款客户数得到大幅提升，在对公贷款客户数中占比超过80%。

“都说银行只会‘雨天收伞’，而他们(中信银行)却是‘雪中送炭’。”深圳市得润电子股份有限公司董事长邱建民介绍，2018年9月，中国人民银行、全国工商联共同召开民营企业和小微企业金融服务座谈会，邱建民作为民营企业家代表，对民营企业融资难的整体情况做了发言。详尽了解情况后，中信银行总行当即要求深圳分行对接企业，深入调研，制定支持方案。中信银行深圳分行随后便对企业开展了调研和走访，并在确保风险可控的前提下，提高授信审查审批效率，在2周内完成了审批。

目前得润电子获得了5亿元集团综合授信，其母公司———深圳市得胜资产管理有限公司获得了约2亿元融资资金，基本满足了企业的阶段性融资需求，极大地缓解了经营压力。除此之外，中信银行还对得润电子大股东进行“精准帮扶”，将公司股票质押率从99%降至60%多。

“正是中信银行在关键时刻站出来挺我们，才有我们的今天。对于生产需要的流动资金、正在建设中的一些项目，中信银行都给予了很大支持。来自下游客户的信息显示，我们明年在欧洲的出货量约占欧洲一半的市场份额。”邱建民介绍，获得授信支持后，得润电子加快了META新能源车载充电机业务生产线拓展，赢得保时捷、宝马、PSA、大众等全球高端品牌订单，成为豪华汽车细分市场核心供应商。

在提升服务民企质效的同时，中信银行依然保持了严格的风控标准。严俊称，纾困企业主要有三方面考虑。一是看企业的经营情况，主业是否突出，在相关行业内是否仍有商业价值和成长性。二是了解企业的实际控制人。以科陆电子为例，此前企业的确有一些多元化发展，但均与主业相关。三是看企业财务指标、现金流指标、资产和负债匹配关系等。“如果短期内现金流形势严峻，让企业喘口气，可能它就能活下去。”

加大创新

提供普惠小微专属产品

位于北京的专业农产品批发市场———北京新发地农产品批发市场，总商户超过4100家，大多数为小微企业。据统计，2018年新发地各类农产品实现总交易量1689万吨，全年实现总交易额1080亿元。

在新发地市场综合交易大厅内，坐落着800家以上的商户。据了解，从2020年开始，对商户收取租金的政策为租户一次性给付三年租金，三年内租金不上浮。但部分商户三年一次性给付租金约50万元到150万元有一定困难，因此产生融资借款需求。当前，中信银行北京分行正在进行方案研究，将通过线上线下相结合的方式，设计个性化产品，为商户提供专属融资服务。

中信银行北京分行公司银行部总经理王凯介绍，新发地市场综合交易大厅租金贷业务模式后续可运用至整个新发地市场，为市场内4100家商户提供融资支持。

除了租金贷之外，中信银行北京分行还从客户需求出发，积极探索与新发地更多方面的创新合作。例如，该行为新发地提供了电子结算系统，实现了进门费用的线上收取，该系统帮助市场内的商户加强了对运输过程的监督和管理，提升了市场内的通行速度，并为市场管理方节约了人工成本，降低了收到假币风险。目前系统已上线，并已在新发地市场的7条收费通道进行使用，中信银行是电子结算系统合作银行，现通过与中信银行合作的电子结算平台收取进门费月日均在200万左右。此外，中信银行北京分行已与新发地股份公司签署了银联卡合作协议，由中信银行发行“中信-新发地联名借记卡”。据悉，目前卡片已制作完成，并完成了对市场内几百余名商户的开卡。为配合电子结算平台的上线，新发地市场4100余家商户均需开立中信银行借记卡用于线上结算，联名卡在上线后期计划为商户带来进门收费优惠等一系列惠农政策。

小微企业经营波动大，风险相对较高，在加大资金支持的同时，必须完善风控及制度，形成服务小微企业的长效机制。中信银行深圳分行的经验则是建立并完善敢贷、愿贷、能贷、会贷机制。

中信银行深圳分行副行长蒋东明称，一是加强风险防控，建立“敢贷”的保障机制。完善产品设计，针对客户需求，基于交易场景设计符合客户需求和风险可控的标准化产品，从产品设计的源头上控制风险。加强全流程管控，强化风险防控，建立不良容忍管理机制，以尽职免责和容错纠偏为抓手，积极落实尽职免责政策。二是完善内部机制，调动“愿贷”的积极性。将普惠金融指标纳入分支行综合绩效考核中，同时严格按照银保监优化“两增两控”目标，设置专项贷款规模等。

近年来，中信银行积极响应国家政策，克服网点、人员、资金等困难，举全行之力发展普惠金融。成立由董事长李庆萍任组长的普惠金融领导小组，在总行设立23个推动工作小组，在总行和20家重点分行设立普惠金融部，持续加大各项资源保障，多措并举提升小微企业金融服务能力。与此同时，加强产品创新，打造“能贷”“会贷”产品服务体系。一是聚焦优质小微企业。对于在初创期、还在发展阶段的小微企业，优化贷款还款方式。二是定制开发供应链金融产品。中信银行多年来深耕对公业务，有大行业、大客户、大项目的优势。三是首创平台合作线上化产品。依托大数据、云计算等技术，通过与行业龙头企业或平台的合作，整合客户在银行的内部存量数据以及工商、税务、征信等外部数据，开发全自动化线上“秒批秒贷”。

综合发力

助力“一带一路”建设

除了解决企业在国内发展面临的现实问题，中信银行还充分发挥自身优势，为企业走出去、企业参与“一带一路”建设，提供综合化、全方位的金融服务。

据悉，2018年4月，中信银行完成对哈萨克斯坦阿尔金银行多数股权的收购，成为首家在“一带一路”沿线国家收购银行股权的中资银行。一年来，在中信银行的全力支持下，阿尔金银行不断深耕哈萨克斯坦市场，为中哈企业提供综合金融服务，成为中信银行在中亚地区服务“一带一路”的“桥头堡”。截至2019年6月末，阿尔金银行总资产4,210.19亿坚戈，实现净利润68.53亿坚戈。目前，阿尔金银行充分利用股东优势，提升在对公和零售、贸易融资、金融市场、人民币清结算等方面的业务水平，在继续深耕当地市场的同时，为在哈投资的中资企业提供全方位特色优质服务。同时，阿尔金银行利用较为成熟的支付工具、移动银行、大数据等技术，加快业务拓展与平台搭建，努力争取市场先机。

中信银行董事长李庆萍表示，中信银行将继续全力支持阿尔金银行发展，坚守“重稳定、有特色、有温度”的发展理念，充分利用各股东的强大优势，继续深耕当地市场，并辐射中亚地区，积极打造特色业务，为当地企业提供全方位优质服务。

下一步，中信银行将从三个方面推动中哈企业间合作，因地制宜服务哈萨克斯坦新经济发展：

一是服务好哈萨克斯坦当地经济发展。中信银行将继续全力支持阿尔金银行发展，深耕当地市场，并辐射中亚地区，积极打造特色业务，加强公司金融、金融市场业务、零售金融联动，为当地企业提供全方位优质服务，努力建设成为“一带一路”上的最佳综合金融服务企业。

二是服务好中国企业“走出去”。中信银行将以阿尔金银行为支点，依托中信集团在哈合作平台，发挥自身综合优势，携手哈政府部门及其他服务机构，为在哈和赴哈投资的中资企业量身打造综合金融服务方案，搭建融资服务桥梁和沟通平台。

三是服务好哈方企业“走进来”。依托在中国国内149个大中城市的1410家营业网点，借助境内外联动和中信集团内子公司的协同优势，中信银行将为哈方企业来中国投资提供一站式综合服务。

（文章来源：中国证券报）