平安银行申请投顾试点！投顾业务迎来新势力，烽烟四起！

业内人士认为，银行申请投顾资格的出发点，更多地是为了更好地服务高净值客户，增强与客户的粘性，同时也有利于推动此前推出的在线智能投顾服务更好地落地。

“谁在客户面前占据的时长越长，出现的频次越高，越容易获得用户的青睐。”现在越来越多实体和金融机构将这种互联网思维应用于自己产品及服务中。因此，不止是已经参与试点的基金、第三方基金销售公司也、券商跃跃欲试，银行都想着来参与一把。

平安银行申请基金投顾试点资格

12月18日，券商中国记者多方核实获悉，平安银行已在申请基金投顾试点资格。截稿时，平安银行尚未回应。

今年10月，酝酿多年的投顾试点终于在今年落了落地。证监会下发《关于做好公开募集证券投资基金投资顾问业务试点工作的通知》指出，基金投顾业务按照“试点先行、稳步推开”的步骤实施，证监会将根据市场情况和试点效果，审慎稳妥扩大试点范围，有序推开。机构开展基金投顾业务试点应当经监管部门备案。

通知下发后，嘉实基金、华夏基金、易方达基金、南方基金、中欧基金5家公募基金成为这一业务的首批试点机构。紧随其后，腾安基金、珠海盈米基金、蚂蚁（杭州）基金3家基金销售公司的试点备案。

此次三家试点机构均为独立基金销售机构，此举将有助于推动基金销售机构转变业务模式，将收费方式从收取申购赎回等产品销售费用调整为按投资者保有资产规模收取投资顾问费的方式，逐渐培育代表投资者利益的市场买方中介机构。

与传统的基于“卖方代理”的基金销售模式相比，基金投顾制度的核心在于，原本被投资机构分去的利益更多地回到用户手中，真正实现以客户为中心，而产品销售则以顾问为中心。

客户基础扎实，提升客户黏度

业内人士看来，银行主动申请基金投顾试点资格，最大的优势来自于其雄厚的客户资源。

过去，银行的理财业务更多的是卖产品，是销售思维；而随着基金投顾的功能落地，银行可以站在客户的角度，接受委托，替客户做资产配置，是用户思维。而替客户做资产配置，会大大提升用户粘性。

而随着银行取得投顾试点资格后，由系统自动运算的在线智能投顾也有望真正落地。事实上，已有多家银行发布在线智能投顾服务。以平安银行为例，早在2017年，该行就推出平安口袋银行智能投资顾问，客户在APP上就能获得风险偏好评估、资产配置及产品组合的专业建议，投资门槛低于1万元。这恐怕也是平安银行为何如此积极的原因。

银行离专业投顾还有多远

事实上，基于不同的客户基础、投顾队伍和投资能力建设进展，业内人士表示，有能力申请基金投顾试点资格的银行并不多，而走这条路也势必不会一帆风顺。

如果申请下投顾业务，银行的专业投顾就相当于一名基金经理，其职业素养基本上应该视同于基金经理的标准，要有自己的投资逻辑，银行也有自身的风控体系及投资文化。

比如高净值客户和普通客户的需求差别，以及站在客户角度考虑资产配置，需要更多的外部产品等，这都有待于试点的过程中发现问题解决问题。

从长远来看，中国已经进入了移动互联网、金融科技、智能投顾等发展的新时代，大众理财的方式，理财群体的结构都发生了很大的变化，这些都对中国的投顾，以及整个财富管理市场提出了新的考验。

如今，投顾这条“鲶鱼”正搅动起基金销售格局，长期来看，它对于大众理财方式、财富管理市场都有着深远的影响。而如何借助新技术、新渠道、新服务释放线上投顾市场的红利将成为那一个制胜的关键。

以上内容仅代表作者的个人观点，不构成投资建议，投资者应基于审慎的态度做出自主决策，风险自担。

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