银保监会开年亮出逾600张罚单

中国证券报记者根据银保监会网站数据统计，2020年开年半个多月（按照公告日期截至1月17日计）时间里，银保监会针对银行业、保险业等金融业乱象共亮出罚单超过600张，延续了近年来的严监管、对违法违规零容忍的态度。

2019年银保监会共开出罚单超过4500张，涉及银行、保险、信托等领域。有分析称，近年来监管力度和精准度均有提高，为规范行业秩序、防范金融风险提供了有力保障。

罚单密集落地

截至17日发稿，2020年以来的半个多月时间里，银保监会机关罚单更新5张，银保监局本级罚单更新268张，银保监分局本级罚单更新356张，总计超过600张。

其中，银保监会机关罚单有两张指向保险公司，分别为阳光人寿和泰康人寿。银保监会指出，阳光人寿存在的违法行为包括向监管部门报送的报表未如实记录业务以及内部控制不严格，风险处置制度机制不健全。泰康人寿违法行为与之类似。其余三张罚单对象均为银行，涉及交通银行、建设银行和光大银行，主要涉及授信审批和风险管控等方面。

各地银保监局和银保监分局罚单，也多指向银行和保险机构。其指出的违法违规行为包罗万象，各式不当操作可谓花样百出，指出的案由主要包括信贷资金违规改变用途，贷款审批与发放违规，授信管理不尽职、票据业务不审慎等；针对保险业的罚单指出的案由主要包括报表、文件、资料造假，未按规定报送业务报表等。

此外，罚单不仅涉及机构自身治理结构的问题，并对机构和相关负责人作出处罚，也有部分指向部分基层员工及其违法违规行为。有分析称，执行机构与人员“双罚制”，体现了监管整治乱象的从严态度。

处罚对象现新面孔

银保监会的罚单不仅覆盖各持牌金融机构，也剑指“网红”平台。日前浙江银保监局对网红保险中介平台多保鱼所属公司杭州凡声科技有限公司作出“没收违法所得人民币97.67万元，并罚款人民币97.67万元”的处罚，并指出其违法违规事实为非法从事保险中介业务。

业内人士指出，对于保险中介的处罚而言，监管开出百万元级别的罚单比较少见。

资料显示，多保鱼依托微信公众号、抖音等网络平台，积累了大量粉丝，并发展成为第三方保险销售网络平台。

“机构持牌、人员持证”近年来反复为监管所强调。非持牌第三方网络平台非法从事保险中介业务是监管明确禁止的行为。

2019年4月，银保监会下发《中国银保监会办公厅关于印发2019年保险中介市场乱象整治工作的通知》，明确将在全国范围内开展保险中介乱象集中整治活动，并明确了上述监管思路。2019年12月，银保监会就《互联网保险业务监管办法（征求意见稿）》征求意见，明确保险公司的风险管控责任，强化中介业务的合规性，禁止非持牌第三方网络平台非法从事保险中介业务，第三方网络平台仅可作为营销宣传合作机构。

有分析称，随着金融业务渐趋互联网化，相关互联网产品、个人信息安全、互联网营销等方面违规问题将成为整治新重点。

严监管将延续

银保监系统签发的行政处罚文件，可以视为监管重点的“晴雨表”。罚单集中指出的违法违规行为，勾勒出当前金融业的“痛点”和乱象集中地，也从侧面表明了监管整治金融业乱象的重心。

2019年银保监会总共开出罚单超过4500张，涉及银行、保险、信托等领域。其中，银行、信托业是否从融资渠道上落实“房住不炒”成为监管着重监测的重点之一，多张百万级罚单剑指银行违规涉房涉地贷款，不少信托公司也因为地产公司融资被贴罚单。

今年开年，此类罚单依然吸引了业界的目光。1月6日，浙江银保监局对招商银行杭州分行开了一张百万元级别的罚单，指出该行存在以下违法违规行为：个人贷款管理不审慎，个人贷款资金违规流入房市；贷款发放不审慎，未严格审核楼盘结顶情况即发放个人住房按揭贷款；对项目资本金认定不准确，向资本金不足的房开项目发放贷款；贷款管理不审慎，贷款资金转为单位定期存款；对其罚款135万元。

业内人士表示，近年来的罚单情况体现了监管对于金融机构从严监管、穿透监管、精准监管、靶向监管、法制监管、协同监管的理念和对违法违规的零容忍态度。银保监会此前也指出，监管会跟随机构和市场、风险水平和路径以及机构业务结构、产品内容的变化来调整，但监管整体不会放松。