建行湖南省分行“精准”普惠民企小微

近年来，建行湖南省分行借助科技手段，深化与税务、财政、工信等部门合作，通过系统直连、数据共享、产品创新等方式，拓展金融服务广度和深度，千方百计降低企业融资成本，用专业与担当为大众安居乐业服务。

截至2019年末，该行普惠金融授信客户7.87万户，普惠贷款余额437.5亿元，较年初新增142.28亿元，均领先同业。小微企业贷款同比多增36.4亿元，较年初增幅达66.7%，远高于“国有大行小微企业贷款增长30%以上”的要求。

大数据 破解信息不对称难题

“没想到，诚信纳税还可以换来‘真金白银’，上百万元的贷款，通过手机银行几分钟就搞定了。”湖南省郴州市和利泡沫塑料有限公司负责人王先生告诉《金融时报》记者，作为“云税贷”产品的受益者，100.8万贷款短短2天时间就到账，效率之高令人惊讶。

据了解，建行湖南省分行利用新兴金融科技，为小微企业客户提供了新的风控技术和条件。2018年，该行在同业率先与湖南省税务局实现系统直连，开创了银税网络信贷新模式，创新推出了“云税贷”产品，针对诚信纳税企业量身定制，具有简单快捷、实时审批、自主支用、随借随还、信用贷款、成本低廉等特点，为众多诚信经营、及时纳税的小微企业解决了资金难题。

在此基础上，该行依托大数据、互联网技术，广泛对接政府职能部门、核心企业，多维度采集客户数据信息，确定了“小微快贷”“评分卡”业务等重点产品，有效破解银企信息不对称、不透明的难题，2019年为2万户小微企业客户在线发放贷款2.6万余笔，其中超过50%为纯信用贷款，累计发放贷款185亿元。

搭平台 批量服务小微企业

“没想到，“建行惠懂你”竟然可以让我看到我的贷款额度，还能帮我预约开户，为我节省时间，真的太方便了！”当75万元的额度显示在手机屏幕上，在长沙经营智能产品的付先生非常开心。

建行湖南省分行在持续完善小微企业一站式服务的基础上，发挥客户群体庞大、经营板块多元、渠道网络丰富等优势，积极推进与政府、核心企业等合作，累计搭建银政、银税、银企、银担平台超过300个，多方增信，批量服务小微企业客户。

2019年，该行重点开展与三一重工、威胜电子、中车电力机车、中建五局等核心企业的合作，依托网络供应链产品服务其上下游客群，全行网络供应链业务累计投放近百亿元，贷款余额超过60亿元，已服务核心企业上游客户超过2000家，实现普惠金融小微企业贷款累计投放金额超过30亿元，贷款余额24.8亿元，普惠金融授信客户1283户，有效带动普惠金融小微企业贷款及授信客户的快速增长。

建生态 有效提升服务质效

一直以来，民办学校因为缺乏合格的抵押物和担保措施，难以获得银行金融支持。然而，在加快发展的同时，他们贷款的需求也逐渐升温。基于此，2019年，建行湖南省分行创新推出“潇湘民校贷”，当年12月26日，首笔“潇湘民校贷”1000万元花落常德芷兰实验学校，极大地满足了该校的融资需求。

据了解，2019年以来，该行不断加强自主创新力度，研究辖内普惠客群需求特征，了解客户偏好等，在产品设计、服务模式上多维度地从客户角度出发，落实共享发展理念，有的放矢地改进金融服务。

该行与省工信厅共建奖补资金申报平台系统，对接小微企业、个体工商户近千户，贷款10亿元；针对高技术含量企业创新推出知识产权质押贷款，储备目标客户近200户；针对购买园区厂房和生产办公用房的小企业客群创新推出“入园贷”，产品条件在市场上具有明显竞争优势。

除信贷服务外，建行湖南省分行发挥集团优势，满足小微企业市场拓展、信息咨询、成长孵化等需求，并输出非金融增值服务。2019年，该行率先在当地同业推进“创业者港湾”建设，打造建行普惠金融品牌的小微企业创业创新孵化平台，积极开展“金智惠民——创业者培训计划”，全年开展381次“金智惠民”培训，累计培训24831人次。

该行还严格落实收费减免政策要求，持续规范服务收费行为，进一步降低小微企业融资成本，2019年普惠贷款减息让利5亿元左右，惠及小微企业2万余户。