保险&互助：在疫情阻击战中赛跑！谁家“保障圈”轩然大波？
摘要 抗“疫”行动，刻不容缓。面对疫情，各尽其能，有钱的出钱，有力的出力，其中“捐保障”成为险企和网络互助平台在疫情阻击战中特有的风景线。保险业率先向疫情一线“卫士”捐赠超万亿元的保障，目前各险企正在抢推新产品、升级老产品，为芸芸大众应对疫情遮风挡雨；互助平台的措施也推陈出新，力争撑起一把“保障伞”。都在
抗“疫”行动，刻不容缓。面对疫情，各尽其能，有钱的出钱，有力的出力，其中“捐保障”成为险企和网络互助平台在疫情阻击战中特有的风景线。保险业率先向疫情一线“卫士”捐赠超万亿元的保障，目前各险企正在抢推新产品、升级老产品，为芸芸大众应对疫情遮风挡雨；互助平台的措施也推陈出新，力争撑起一把“保障伞”。都在疫情阻击战中上演一场短跑赛，究竟谁家“保障圈”掀起轩然大波？
截至2020年2月6日19时，全国累计报告确诊病例28129例，现有重症病例3859例，累计死亡病例564例，累计治愈出院病例1330例，共有疑似病例24702例。
从2020年1月23日武汉“封城”开始，已进行14天。在这14天里，中央密集发文，各地齐行动。保险业也投入这场疫情阻击战中，捐款捐物捐保险。据银保监会副主席曹宇介绍，截至目前，全国银行保险机构以及行业协会累计捐款超14亿元。其中，保险机构为抗“疫”前线卫士提供保障额度超过万亿元。
这些专属保险保障主要包含身故、医疗和意外等。在新设专属保险保障之外，保险业还积极扩展现有保单的责任范围，不少公司将“新冠肺炎”引起医疗、身故等责任纳入保障范畴；其他比如意外险、旅游行程取消险等险种也考虑了感染肺炎的情况。
在这个过程中，各险企也根据属地要求，制定了行之有效的应对疫情措施，第一时间推出了众多惠民举措，包括启动应急预案，开通24小时客户报案热线，开设理赔绿色通道等。
与此同时，保险网络平台及网络互助企业也纷纷发力，加码爱心公益。保险网络平台诸如微保、蚂蚁等，从健康、保险、公益等多个领域积极参与战疫行动，联合保险公司为医护人员和直系亲属赠送守护保险，还充分发挥互联网平台资源整合能力，携手丁香医生、好大夫等多个合作伙伴，通过“疫情实时播报”、“发热门诊地图”、“实时辟谣”、“在线问诊”、“知识科普”等板块，为公众提供疫情防控便捷服务。
数日以来，已经启动“新冠肺炎”保障的网络互助计划也正成为这次突发疫情中的新兴保障力量，通过对确诊患者的定向帮扶，覆盖患者的康复费用、误工费用、身故后的家庭救助，成为国家医保及商业保险外的有效补充。
截至目前，已经有美团互助、水滴互助、相互宝、新浪互助、360互助等网络互助平台把“新型肺炎”纳入保障范围，并提供金额不等的保障。
面对未知的疫情风险，不少大众显得有些恐慌，除了做好日常的居家隔离和防护，只能是等待，等待疫情早日结束。作为提供保障的机构，正在给大众一把“保障伞”。这把“保障伞”正在不断延伸。
保险产品集中升级
在疫情面前，监管部门要求做好理赔工作的同时，鼓励扩展责任范围，为疫情防控提供产品供给。
在寿险业务领域
监管部门支持在风险可控的前提下，在疾病险、医疗险等产品中针对新型冠状病毒感染肺炎客户取消等待期（观察期）、免赔额、定点医院等限制；支持将意外险、疾病险等产品的保险责任范围扩展至“新冠肺炎”等。
在财险业务方面
监管部门表示财产险公司可在重疾险等短期健康保险产品中，扩展承保“新冠肺炎”责任，为保险消费者、特别是广大医护人员提供保险保障。
因此，各险企正在不断对原有产品进行升级，截至目前，已有30多家险企宣布扩展旗下部分产品的保障责任，将“新冠肺炎”纳入保障范畴。进行责任扩展的主要是两类险种：意外险和重疾险。
其中，中国人寿(601628,诊股)、新华保险(601336,诊股)、泰康人寿、平安人寿、中英人寿、鼎诚人寿、国联人寿、国宝人寿君康人寿等险企对部分意外险进行了责任扩展，部分公司赔付限额为20万元，部分公司按照基础保额赔付。重疾险责任扩展方面，君康人寿、恒大人寿、天安人寿、阳光人寿、富德生命人寿、中英人寿、招商仁和人寿等险企已进行产品外宣，部分公司给付基本保险金的30%，部分险企以普通型、重型及危重型加以区分，分别按轻症或中症、重症标准给付保险金。
目前，各公司还在不断推出产品升级措施，持续为疫情防控保驾护航。
保险新品与赠险轮番上阵
在险企将不少保险产品的保险责任拓展至因感染新型冠状病毒引起的身故及伤残的同时，有的推出了多款针对新冠肺炎的新产品，甚至还有的公司给保险客户提供免费领取版本，可谓新品与赠险轮番上阵。
诸如泰康保险、京东安联保险等很快开始推出与疫情有关的“紧急定制险”，对此次疫情进行全面保障，明确覆盖“新冠肺炎”的保险责任。
泰康保险
产品：“爱心保”保险计划
1月30日，泰康保险推出抗击新型冠状病毒保险产品——“泰康爱心保”保险产品计划，在不增加保费的基础上，将原有意外险产品“泰康e顺短期意外伤害保险”新增感染新型冠状病毒后身故或致残的赔付责任。出生满30天且出院到70周岁都可以投保，覆盖各个年龄段。保险期间为1年，保障额度20万元。
京东安联
产品：新型冠状病毒保障计划
该款是带有”新冠肺炎”保障的一年，短期意外险产品。出生满60天-65周岁都可以投保，满足各年龄阶段。该产品分为5个计划，为计划二至计划六，其保障金额依次是10万、25万、50万、50万、50万。
光大永明人寿
产品：e康保百万医疗险、无忧住院医疗保险
光大永明人寿采用科技赋能的智享云·客户服务平台，通过在线投保推出专属产品，点击“保险严选”一键购买“e康保百万医疗险”，因”新冠肺炎”出险，无观察期、无医院限制、7×24小时接受理赔报案，保障高达400万元。
已推出的五款免费保险产品则主要包括“国寿康E无忧”（中国人寿）、E路平安保险计划（平安人寿）、i康保·公益战疫公益赠险产品（平安健康保险）等三款意外险；以及“E生平安·疾病守护金”（平安财险）、i阳光普照百万医疗保险（阳光人寿）等两款健康险。
国寿康E无忧
保险公司：中国人寿
新型冠状病毒保险金额：15万元
保险期间：90天
领取说明：1000万份
领取有效期：2月5至3月31日24时止
适用条款：适用《国寿通泰无忧意外伤害保险（A款）》条款，在保留原有保险责任的基础上，将保险责任扩展至因感染新型冠状病毒导致的身故或伤残赔付责任。
E路平安保险计划
保险公司：平安人寿
投保年龄：0至65周岁
保险期限：90天
保障范围：
① 新型冠状病毒感染肺炎的身故/伤残保险金（拓展责任）：10万元
② 航空意外身故/伤残保险责任金：20万元
③ 公共个交通意外身故/伤残保险金：10万元
条款：平安乐交通意外伤害保险
免费领取名额：1000万份
i阳光普照百万医疗保险
保险公司：阳光人寿
住院医疗费用保险金：100万元
保障期限：3个月（可延续保障，8元/月起）
年免赔额：1万元
投保年龄：18至49周岁（如付费，可续保可至60岁）
等待期：因新型冠状病毒住院无等待期，均可赔付
保险责任：恶性肿瘤住院医疗费用保险金、一般住院医疗保险金
条款：《阳光人寿i阳光普照B款住院医疗保险条款》
赠险产品领取条件：
① 需符合该赠险产品健康告知等投保要求
② 未有过阳光人寿团险理赔记录 /人工核保记录
③ 未购买过阳光人寿、阳光财险的医疗险
④ 其他受核保系统限制的相关条件
E生平安·疾病守护金免费领取版
保险公司：平安财险
投保年龄：出生后28天至65周岁
保险期限：62天
等待期：10天
保障范围：甲类、乙类及丙类传染病
保障金额：甲乙丙类传染病身故：10万元
领取限制：同一用户限领1份（产品限量1000万份，领完即止）
保险产品条款：平安法定传染病身故保险条款
i康保·公益战疫公益赠险产品
保险公司：平安健康保险
投保年龄：18至65周岁可领取（高危职业表中相关职业人士不能领取）
保险期限：90天（如保险期满后疫情仍未结束，可再次领取激活本赠险）
等待期：14天
领取限制：一份
保险责任：
① 感染“新冠肺炎”身故（扩展责任）：20万元
② 飞机意外身故：100万元
③ 火车/地铁/轻轨意外身故：20万元
④ 公共客运汽车意外身故：20万元
⑤ 轮船意外身故：20万元
从保障金额来看
i阳光普照百万医疗保险的住院医疗费用保险金高达100万元，是金额最高的免费保险产品。但从新型冠状病毒保险金额来看，i康保·公益战疫的身故赔付则为20万元，国寿康E无忧的保险额度为15万元，E路平安、E生平安·疾病守护金的“新冠肺炎”的赔付金额为10万元。
从保障期限来看
根据监管机构的要求，赠险一般期限较短。从历年来保险机构的赠险行为来看，保险期间大约为3个月左右。因此，国寿康E无忧、i阳光普照百万医疗保险、E路平安保险计划、i康保·公益战疫的期限均在90天，但i康保·公益战疫有进一步披露“如保险期满后疫情仍未结束，可再次领取激活赠险”。
网络保险平台表现活跃
作为线上保险桥梁的网络保险平台，在此次抗“疫”中也不甘示弱，抗疫行动持续升级。其中腾讯旗下的网络保险平台微保在疫情爆发次日就推出五项专项保障措施，包括开通理赔咨询服务、开通理赔绿色通道服务、取消定点医院限制、取消理赔观察期、医疗险产品零免赔零等待和住院津贴服务等。
近日，继向一线医护人员、药师、中小商户赠送专属免费保障后，2月5日还无限量赠送“微医保·免费新冠肺炎保障金”，人人可领取最高5万元“新冠肺炎”保障金；向超3000万微保用户免费赠送最高10万元“新冠肺炎”保障金，总保障金超3万亿元。
同样，作为阿里旗下支付宝的好医保也在蚂蚁保险-抗疫专区推出了免费领取的抗“新冠肺炎”保障金。
与微保不同的是，该保障金可以根据不同程度进行赔付。
●“普通型”程度，可以赔付累计额度的10%。
●“重型或危重型”程度，则可以继续领取剩余的90%。
除上述保险平台，还有许多网络平台，例如水滴保险商城、新浪等推出了一系列便捷服务，助力全民科学有效地做好疫情防控工作。
互助平台重构“保障圈”
值得一提的是，在“新冠肺炎”疫情爆发之后，风头渐起的“网络互助”正成为一股为普通用户提供保障的新力量。
1月29日
360互助公告称，即日起平台将“新冠肺炎”临时列入互助升级范围。
1月30日
水滴互助保障升级，新增“新型肺炎”保障，最高享受6万元。会员在加入时未感染或未疑似感染2019年新冠病毒，等待期（7天）满后被临床确诊后，并因“新冠肺炎”为直接且单独原因医治无效身故的，可以申请该基金。
1月31日
相互宝上线“相互宝新冠肺炎特殊保障”，所有成员加入后，若确诊“新冠肺炎”并不幸身故，大病互助计划成员可申请最高10万元的新冠特殊保障金，特殊保障的所有费用由蚂蚁金服承担，不需要相互宝成员分摊。
2月1日
新浪紧急启动“新冠病毒互助计划”，以互助的形式，定向帮扶确诊感染”新冠肺炎”患者，未确诊或未被列入疑似感染“新冠肺炎”名单的国内常住人员0元即可加入，计划生效后，会员不幸被医院确诊为“新冠肺炎”，其他会员会为其发起互助，互助标准为最高60天的一般住院互助金和最高30天的ICU住院互助金。若确诊后身故，一般会员的身故互助金为10万元，医护会员为30万元。
2月5日
美团互助上线“新冠肺炎特殊保障”。2月5日前已加入美团互助的全体成员均免费享有“新冠肺炎”特殊保障金，所有费用由美团承担。互助成员可通过登录美团APP，点击“我的钱包”进入美团互助页面后，具体查看保障信息。而2月5日后加入美团互助的成员，特殊保障则将于加入美团互助的第7日零点生效，但不晚于2020年7月31日。
特殊时期，不论谁多谁少。在防疫赛场上，有全体社会的齐心协力，有最科学的预防治疗，有最强有力的合理保障，我们众志成城，共克时艰。
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