老年人保险产品覆盖5900多万人 平安养老险：养老保险将走向"产品+服务"双轮驱动

　　证券时报记者 孙璐璐

　　我国已进入老龄化社会，60岁以上老年人已达2.5亿人。一方面，老龄化进程的快速推进，养老储备备受关注，个人商业养老保险需求十分旺盛；另一方面，老年人对于保险保障的需求巨大，但由于老年人的身体状况较差，商业老年保险产品开发比较复杂，保险公司普遍持谨慎态度。

　　为推进商业养老保险发展，引导保险公司加强老年人保险产品供给，加大保障和理赔力度，充分发挥商业保险在参与多层次养老保障体系建设中的作用，近年来，银保监会出台了《关于促进社会服务领域商业保险发展的意见》（下称“《意见》”）、开展个人税收递延型商业养老保险试点、推动银行业保险业参与第三支柱建设等政策举措。

　　2月11日，银保监会方面透露，下一步，将在借鉴国际经验的基础上，鼓励创新、持续推进老年人商业保险发展：一是研究出台《关于丰富产品供给，鼓励产品创新的指导意见》，要求各保险公司切实提升产品开发和服务能力，结合老年人风险特征和需求特点，有针对性地开发专属保险产品，重点在老年人需求较为强烈的疾病险、医疗险、长期护理险、意外险等领域进一步提高产品供给；二是适时将个人税收递延型商业养老保险试点扩展到全国范围，优化老年人住房反向抵押养老保险支持政策，为失独、单身高龄等老年群体盘活养老资源；三是加快对外开放，运用多种方式尽快引进具有老年人保险产品开发、设计、销售、管理经验的保险机构，激励国内保险公司借鉴国际先进经验，加大创新力度，主动发挥商业保险在老年人养老、健康保障方面的重要补充作用。

　　平安养老险有关负责人表示，银保监会一系列举措，将鼓励保险机构去积极适应市场需求，增加满足全社会养老需求的保险产品供应，提供涵盖养老、医疗、护理、意外等方位需求的保险产品，满足老年群体健康、失能、病患等不同身体状况、养老、医疗、防范意外等不同目的需求的保险保障，更好地应对老龄化挑战。

　　据了解，成立于2004年的平安养老险是国内首家专业养老险公司，公司目前主要经营以年金为主的养老资产管理，以企业员工福利保障和城乡居民大病保障为主的保险业务。

　　截至2019年末，平安养老险累计为278万团体客户提供了企业年金及保险服务，正在为44万团体客户、2.06亿个人客户提供年金、保险、资管及医保服务。

　　平安养老险全面参与我国三支柱养老保障体系建设。上述负责人介绍，在第一支柱（国家基本养老保险）建设方面，平安养老险在2016年成为国内首批获得基本养老保险基金证券投资管理资格的机构之一。

　　第二支柱（年金）方面，平安养老险具备年金受托人、投资管理人、账户管理人资格。至2019年三季度，平安养老险受托和投资管理的企业年金规模双超2000亿元，保持行业领先。公司在已完成受托人招标的包括中央直属机关事业单位在内的30个职业年金项目中均成功中标，并满额获得投资资格。

　　第三支柱（个人商业养老）方面，平安养老险已建立了包含传统型及分红、投连、万能等新型产品的全系列团体养老年金保险产品。2018年5月，个人税延养老保险试点落地后，平安养老险向市场推出三款税延养老产品。未来，公司也将关注个人养老年金保险的需求，加强市场及产品研究。

　　针对社会日益增长的养老保险需求和老年特殊群体的痛点，该负责人认为，前期，新修订的《健康保险管理办法》正式出台，将计入保费的健康管理服务费用增加到20%，为商业保险与健康管理、养老服务融合创造更大空间。同时，随着长期护理保险试点不断扩围，更促使商业养老保险公司从以产品为核心，走向”产品+服务”双轮驱动，推动医养结合真正落地。专业养老保险公司将与中医院、国医馆、药企、资产管理机构、康复诊疗器具制造企业、养老护理机构以及老人共同构建养老生态圈，联手打造养老全产业链。

　　根据银保监会的数据显示，目前，保险公司在售产品中，被保险人可以是65岁及以上老年人的产品有2400余个，占人身险公司全部在售产品的1/3，险种类别包括人寿保险、年金保险、健康保险、意外险等4大类，基本做到险种全覆盖，覆盖老年人5900多万人。近五年为老年人赔付2340亿元，老年人保单的赔付责任主要集中在寿险和健康险。