2019年保险行业理赔数据显示：保障范围不断扩大 科技赋能理赔时效提速

　　经过2018年的深度调整，2019年保险公司交出了一份不俗的业绩答卷——预计利润总额同比增幅达15.61%。与此同时，2019年保险全行业的理赔数据也值得人们关注。整体而言，科技赋能带动理赔率和理赔时效明显提升，各家保险公司理赔件数、理赔金额均有所增长。

　　根据银保监会披露，2019年，保险行业赔付支出1.29万亿元，同比增长4.85%。其中，财产险赔付6502亿元，同比增长10.26%，人身险赔付支出6392亿元，同比降低0.14%。截至记者发稿，已有超过60%的险企发布了2019年理赔年报。从一份份理赔年报中可以发现，险企理赔服务的口碑越来越好，理赔时效不断刷新，但与此同时，理赔风险较为集中的发展趋势也很明显。

　　数据资料

　　5家公司年度赔款超百亿元

　　单件理赔金额最高达1696万元

　　理赔年报显示，截至目前，已披露的56家寿险公司中有50家披露了理赔总金额，总金额达到了1750亿元。其中前五家公司年度赔款额超过百亿元，中国人寿为470亿元，平安寿险为338亿元，平安养老为179亿元，太保寿险为150亿元，新华人寿为111亿元。

　　记者在梳理中发现，众多保险公司愈加重视理赔和服务，做到应赔尽赔。在56家寿险公司中有40家年报披露，全年共计理赔6033万件，每天平均完成超过16.5万件赔案。其中，中国人寿和平安养老两大巨头合计完成3337万件赔案，占比高达55%。理赔超过百万件的9家公司合计有近5500万件，占比超过90%。

　　值得关注的是，平安人寿2019年全国范围内理赔金额在500万元以上的理赔案件共7起，其中千万级理赔案件为3起，赔付金额分别高达1696万元、1253万元、1015万元。

　　中国人寿2019年理赔年报显示，全年赔付超1800万件，增幅超26%；全年赔付超470亿元，增幅超16%，平均每天赔付超1.3亿元，理赔获赔率达99.4%；服务最年幼客户赔付8个月，最年长客户赔付114岁，最高赔付金额1179万元。

　　新华保险理赔年报显示，2019年，理赔件数超过256万件，同比增长49%；理赔金额超过111亿元，同比增长37%；豁免保费超过4亿元，同比增长33%；平均每天赔付件数7014件，赔付金额3041万元。在重大应急方面，理赔重大突发应急响应90起，累计排查437人次，给付赔款336万元。

　　科技赋能有效防控保险欺诈

　　各家险企赔付时效均有提速

　　便捷的理赔能为客户带来更好的服务体验。人工智能、大数据、云计算、区块链的快速推广，大幅改变传统保险链条的前、中、后台关键支点，使得保险行业理赔方式也在悄然发生变革。

　　国际经验表明，保险欺诈所带来的损失平均占到保险机构赔付金额的10%至30%，引入科技手段，能有效提升保险公司在承保、理赔等环节的风险识别能力和防控能力，提升承保理赔等服务效率。

　　从目前赔付效率来看，绝大多数保险公司的理赔时效均有明显提升，平均赔付时间均在一到两天左右，有些公司甚至只需要几个小时，甚至做到闪赔。其中，平安人寿报告显示，2019年，该公司赔付总件数达到447万件，同比增长17%；平均每天赔付超过12000件，赔付金额超9000万元。

　　以中国人寿为例，投保实现全流程无纸化及空中签名异地投保。在通过人脸识别认证客户的基础上，实现个险保全自动审核，自动审核通过率达96.4%。运用科技手段识别反欺诈行为，管控道德风险。2019年，中国人寿理赔平均时效0.56天，小额理赔时效0.2天，同比提速75%，居行业前列。

　　同方全球人寿在2019年的理赔时效为平均0.65天，比2018年的2.36天提升72.46%，理赔获赔率达到98.84%，比2018年进一步提升约1个百分点。

　　一般而言，保险公司的理赔支付周期为一至两天。通过“闪赔”“小额理赔”等创新功能的实现，保险公司的理赔支付周期已缩减至“分秒级”，其中，太平人寿的移动理赔“秒赔”功能，从资料收集完成到理赔款到账仅需1秒。

　　值得一提的是，其中有29家险企披露的理赔获赔率都超过了90%，而小额赔付的获赔率更是接近于100%。显然，出险后可以顺利得到赔付将增加客户的满足度和体验度。

　　医疗赔付占比最高

　　癌症等重疾呈现年轻化趋势

　　在理赔中，人身险无外乎是身故、伤残、重疾和医疗（含意外医疗和疾病医疗）。从2019年行业理赔情况来看，医疗险理赔件数占比较高。与之对应，在理赔责任的赔付金额占比上，医疗险和重疾险理赔金额占比较高。

　　多家保险公司的2019年度理赔报告显示，恶性肿瘤、心脏病、脑血管疾病成为三大隐形杀手。癌症等重大疾病呈现年轻化趋势，为重疾险出险率最高的疾病，占比达到七成左右。其中，乳腺癌、宫颈癌等为女性特定疾病高发；男性高发恶性肿瘤多见于肺癌、肝癌等，与男性吸烟、喝酒以及饮食习惯密不可分。

　　值得注意的是，高发恶性肿瘤中甲状腺癌占据榜首，达到21.8%，按照风险因素大小排序，接下来分别是乳腺癌、肺癌、宫颈癌以及肝癌，分别达到10.6%、7.5%、2.4%以及2.3%。从出险人群分布情况看，41至60岁年龄段排在首位，其次是18至40岁，最后是61岁以上人群。

　　从几大头部险企披露的理赔件数来看，医疗和重疾合计占比近90%，而医疗理赔件数占比更高。其中，平安人寿、太保人寿、新华人寿和太平人寿四家公司医疗赔付件数占比均超过70%。从赔款金额来看，中国人寿、平安人寿、新华人寿、太平人寿和华夏人寿五家公司医疗赔付占比最高接近50%，而医疗和重疾合计占比则高达75%。

　　上述情况在中小寿险公司的赔付中也很相近。其中，赔付金额最高的是重疾险接近或超过了50%。中信保诚、复星保德信、华贵人寿等公司的医疗赔付件数甚至接近或超过90%。