财·茶道｜难见客户，看信托如何进行线上双录~

近日，有个朋友告诉小编：“此次新冠疫情爆发，他就意识到会带动线上教育及办公产业进一步发展，同时央行放水将不可避免地导致货币贬值，于是想购买信托产品增值保值，但面对监管部门提出双录的要求，对此时进行面签充满犹豫。”

考虑到资管产品如何“双录”成为很多投资者关心的话题，这里就来具体说说那点事。

双录是指对整个投资过程进行录音录像。

2017年8月23日，银监会发布《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》进一步规范销售市场秩序和银行业金融机构自有理财产品及代销产品销售行为。

信托双录（即录音录像）是银监会的硬性规定，一方面避免信托公司或者三方理财销售人员在跟客户沟通过程中出现虚假承诺、违规保本宣传的现象，另一方面也是对投资者风险承受能力、产品风险认识的再提醒，其初衷仍然是为了保护投资者。

《暂行办法》对银行服务的话术标准、自助购买过程中的销售人员的操作要求进行了规范。银行业金融机构的服务话术中至少应包括产品类型、发行机构、风险等级、收益类型、产品匹配度等内容，真实、全面反映产品的性质和特征，不得误导消费者购买与其风险承受能力不相匹配的产品。

根据信托合同签署要求，双录的内容包括如下。

信托合同签署要求：

委托人需提交的资料：

理论上来说，双录应当是信托产品的投资者和信托公司工作人员之间完成，但实际情况中，由于信托公司通常只在总部和较少城市设有分点，而信托投资者往往来自于全国各地，如果全部面对面签署的话，无论是投资者到信托公司，还是信托公司到投资者所在地，都会产生高昂的时间成本和差旅成本，因此，不少信托公司采取了“远程面签”的办法。

一种是通过APP双录，信托公司开发app，投资者认购信托计划份额后分配到一个面签用的登陆账号，由理财经理提前与信托经理确定好登陆时间，投资者在指定时段登陆后通过视频录制，与信托经理线上一对一对答确认后视频自动存档。

不过，目前大部分信托公司尚未上线APP面签系统，信托公司通常采取折中的办法，通过qq、微信等第三方通讯软件录制视频存档，只要保证投资者本人出镜，回答问题且展示信托合同、有效身份证件即可。视频通常由理财经理按照规定录制完成后统一提交给信托公司。

由于信托双录是这两年才出现的硬性规定，在各个信托公司落地的速度也不尽相同，不少投资者一开始免不了不习惯，甚至担心这是不是欺骗，信托公司是否会以此为借口不负责任？

由于信托双录是银监会的硬性规定，因此不存在被骗或者不正规的说法，甚至可以反过来说，没有录音录像的信托认购反而是不合规的；信托录音录像一方面保证信托公司或者三方理财销售人员在跟客户沟通过程中出现虚假承诺、违规保本宣传的现象，另一方面也是对投资者风险承受能力、产品风险认识的再提醒，其初衷仍然是为了保护投资者。

当然，信托双录对于年龄较大、不能熟练使用智能设备的投资者来说，也就产生了新的门槛。针对这类投资者，通常由理财经理上门双录，普通投资者如果认为见面双录更有安全感，也可以和理财经理协商后面签。