孙兆东：强化金融标准化建设

　　改革开放40多年来，我国金融监管体系渐进性完善，为我国金融风险健康发展和防范系统性金融风险发挥了重要作用。未来我国金融将继续扩大对外开放，当前面对进一步开放和金融高质量发展的要求，我国金融监管体系需进一步完善，尤其是要探索金融监管的前延性和事前监管。笔者认为，强化金融标准化建设能进一步有效补充和完善金融事前监管，对金融行业进一步对外开放和高质量发展具有重要的现实意义。

　　金融标准化建设是金融领域通过标准化活动，按照规定的程序经协商一致，为各种金融活动或金融经营结果提供规则、指南或特性，供金融行业或子行业共同使用和重复使用的文件遵循。目前，我国银行业、保险业、证券期货业、信托业等主要金融子行业已有了一些行业标准，这些标准统称为“金标”。但相比于制造业等其他行业，我国金融行业的标准化还是起步较晚的，标准化建设还不够成熟和全面。我们不难发现，越是发展成熟的行业或领域，其标准化程度和标准化建设做得越好。

　　实际上，标准化源起于质量管理范畴，从理论层面看，是管理学大师泰勒（Frederick Winslow Taylor）把标准化引进了管理科学，他把所有的工具和工作条件实现标准化和完美化列入科学管理四大原理之一。泰勒在美国工程师协会发表论文对科学管理的机制论述时，进一步重申使所有专用工具、设备以及工人做各种工作时的每一个操作都应达到标准化，他把标准化作为实现科学管理的基础。

　　值得注意的是，金融行业是一个实践性很强的行业。金融行业包括银行业、保险业、证券期货业、信托业等许许多多的子行业，金融行业要更加深入理解金融标准化的内涵，通过制定最佳秩序的标准，提供规则、指南或特性，供同业共同使用和重复使用与遵循。其实大多金融标准来自实践，也必须回到实践中去才能发挥其作用，进而检验和完善标准和实际。进一步讲，金融行业的标准化做好了，既可找到金融各子行业的准入门槛，规范操作、降低风险，从而发现金融事前监管的遵循。金融标准化还能够提高金融行业生产经营效率、抵御系统性风险。通过标准化的经营管理和专业化协作可降低金融产品成本，提高金融服务和产品需求的精致化水平，促进商业银行或非银行金融机构的规模效益。另外，金融标准化还能够推动金融行业上下游相关产业发展、鼓励产业间贸易发展，而且金融标准在产业升级中能够进一步发挥技术支撑作用。

　　当前金融行业竞争十分激烈，尤其是金融科技和数字化应用的背景下，金融标准越来越成为金融行业竞争的制高点。从国内市场看，金融机构的金融产品标准和服务标准的先进与否，决定了金融机构是否能够保住其国内市场和份额；从国际市场看，如果金融机构不重视采用国际标准和国外先进标准，必将在国际市场上受到排挤，很难占领国际市场，最终失去“走出去”发展的竞争力；从金融对外开放的角度看，我国金融标准化也是影响引进跨国公司项目能否成功的重要因素。所以无论是“引进来”还是“走出去”，都要认真地研究国内、国外现行标准的兼容性与差异，分析所在市场的标准，考察和掌握相应金融标准，才能更好地拓展市场。

　　总之，推动金融标准化建设，能有效提高金融行业的整体水平，更能提高金融业事前监管水平，使金融行业进一步取得更高质量发展。

　　（作者系《世界的人民币》作者、建行大学科研处长）