58家保险公司的理赔数据，教我们这样买保险丨保险课直播

　　文 / 巴九灵（微信公众号：吴晓波频道）

　　58家保险公司2019年的理赔数据怎样？当代人一般会面临哪些风险？我们应当如何购买保险？

　　风险无处不在每1.752秒，就有1份保险被理赔

　　根据银保监会的数据，2019年人身险公司总赔付5615亿元。什么概念？我们不妨看看一些大公司的理赔数据。

　　数据来自各保险公司，点击可查看大图

　　从陈铜老师为大家整理的表格中我们可以看到，2019年仅中国人寿保险公司就赔付了1800万份保单，平均每1.752秒，就会有一份保单需要理赔。就在你看这篇文章的时间里，有无数的意外正在发生。

　　为了应对这样大数目的理赔案件，保险公司也在更新迭代理赔体系：中国平安(601318)推出闪赔服务，平均每个案件的处理时间为14分钟，最快可达17秒；中国人寿搭建了四层智能模型；其他公司也有“重疾快赔”“重疾绿通”等服务。可见商业保险公司在不断提升服务体验。

　　31岁后疾病风险增加男性身故风险比女性更高

　　哪个年龄段最容易患病？别以为只有到七老八十了才会疾病缠身。

　　根据泰康人寿的数据，从36岁开始，用户患轻症和重症的比例就直线增加。

　　数据来源：泰康人寿2019年理赔年报

　　平安人寿的数据也显示，过去三年，31-40岁人群重疾赔付占比逐年升高。

　　数据来源：平安人寿2019年理赔年报

　　而这个年龄段正是我们成为家庭主力的阶段，但凡发生重大疾病，可能会影响全家人的经济状况。

　　因此专业的保险服务人员会提醒客户，在这个阶段为自己增加保险额度，在风险发生时，确保赔付的金额能够弥补家庭的日常开支。

　　而在罹患的疾病类别上，男女性则表现出了很大的不同。从泰康人寿的报告中我们可以发现，男性寿险的赔付比率是女性的两倍。寿险是以被保人身故为赔付条件的，这就意味着男性身故的人数可能比女性高得多。

　　数据来源：泰康人寿2019年理赔年报

　　同时，男性意外险的赔付占比是女性的三倍。换句话说，男性比女性更容易遭遇意外。

　　不过男同胞们也无须扼腕，这只是一份统计数据，并不等于每个人都是这样。但我们还是可以利用这些数据，更恰当地规划人身保险。

　　买保险不仅要对比条款更要看这些

　　看这些数据，当然不只是看个热闹，最重要的目的，是帮助我们更好地规划保险。

　　首先，一家公司的赔付能力应该成为你购置保险的重要考量因素。

　　许多人在买保险时喜欢对比条款，一条条对照非常仔细。这固然很好，但也要认清条款再好，赔付如果不给力，终究还是白买了，因此选对保险公司也很重要。

　　此外，由于大部分业务都是由保险业务员帮你办理，因此找个靠谱的业务员也很重要。

　　其次，根据理赔大数据来更合理地规划保险。

　　举个例子，如果你已经走向35岁，罹患疾病的风险已经开始直线增加，需要配置更高额度的重疾险。

　　如果你是男性，配置意外险额度就要足够，比女性稍微多一点，当然具体如何配置，每个人都有个性化的需求和方案。

　　如《我的保险计划》课程导师陈铜老师所说，买保险就像看病，没有什么特效药能够包所有。一位好的保险服务人员应该像医生一样，先充分诊断你的家庭财富情况再做规划，并根据你的家庭财富状况随时调整保险的配置，时常“换药”。

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