众安保险2019成绩单：综合成本率降7.6个百分点 保险业务实现盈利

　　3月23日，国内首家互联网保险公司众安在线财产保险股份有限公司（6060.HK，以下称“众安保险”）发布2019年业绩报告。数据显示，众安保险实现总保费收入146.296亿元，同比增长30%。由于承保亏损收窄及投资收益大幅上升，保险业务已于2019年度实现盈利。

　　综合成本率降7.6个百分点

　　财报数据显示，2019年众安保险实现总保费人民币146.296亿元，在健康及生活消费生态的驱动下，总保费同比增长30.0%。受益于坚持有质量的增长以及科技驱动的降本增效，众安保险承保业务经营指标显著改善。

　　从财报上看，2019年承保亏损人民币16.988亿元，同比收窄7.4%。综合成本率相比2018年降低了7.6个百分点，从2018年120.9%下降至2019年113.3%。其中，费用率相比2018年下降15.1个百分点，从2018年61.0%下降至2019年45.9%。

　　众安保险表示，费用率的下降主要来源于渠道费用率的改善。一方面，众安保险持续优化业务结构，尤其是缩减了渠道费率较高的航旅生态业务，使得公司整体渠道费率得到改善。

　　另一方面，众安保险持续在五大生态中将科技优势发挥出更大的价值，包括营销、产品、风控及服务，以不断加强的品牌效应提升议价能力，控制各生态的渠道费用率，因此2019年度各生态的渠道费率同比均有所优化。

　　众安保险表示，未来也将通过提升自有平台保费贡献占比，进一步降低渠道费率，提升用户的长期价值。

　　赔付率上升7.5个百分点

　　《中国银行(行情601988,诊股)保险报》记者注意到，众安保险2019年的赔付率同比有所上升。年报显示，2019年赔付率为67.4%，相比2018年上升7.5个百分点。

　　众安保险表示，上述现象是由于受到业务结构变化，以及消费金融全行业风险上升的综合影响。

　　具体来看，首先，由于业务结构的变化，即赔付率较低的航旅生态业务的已赚保费占比下降，而赔付率相对较高的生活消费生态业务的已赚保费占比上升，导致公司整体赔付率的上升；但是考虑到渠道费率相应改善，抵减了赔付率上升的影响，整体承保质量得以优化。

　　其次，2019年消费金融全行业的风险持续上升，导致金融生态赔付率同比上升24.7个百分点。2019年众安保险持续以审慎的态度发展消费金融业务，并且缩减了消费金融的业务规模，尤其是在与互联网金融平台合作时大幅提高了准入门槛，以控制逾期风险，截至2019年末消费金融生态所承保的在贷余额同比下降约22%。

　　风控层面，众安保险表示将持续强化将客户信贷周期与外部经济周期紧密结合，建立抗周期风险管理策略体系；业务层面则继续侧重与互联网场景平台的合作，拓展各类创新的场景平台，例如通信场景（三大移动运营商）以及电商场景（例如寺库等），从而以不断完善的用户画像构建和用户洞察，优化风控模型，控制底层资产风险。

　　此外，健康团险规模缩减之后，众安保险聚焦于发展赔付率更优的尊享系列产品，健康生态赔付率随之优化，从而部分抵消了前述赔付率上升的影响。

　　助推全球保险生态数字化转型

　　财报显示，2019年众安保险的研发投入达到9.769亿元，同比增加约15%，工程师及技术人员占公司雇员总数的46.8%。

　　众安保险CEO姜兴提出，自众安保险成立以来，其科技基因即承载着推进科技与保险相互融合的使命，始终走在锐意创新的道路上，通过提升自身科技水平，致力于助力行业数字化转型与科技力提升。

　　据介绍，2019年众安保险全面升级保险核心系统，从无界山1.0升级到无界山2.0，可承载众安保险千亿元保费规模的目标。2019年，承保和理赔自动化率分别达到99%和95%以上，在线客服人工智能使用率达85%，核心应用自动化测试比例达80%。在车险生态上，众安保险基于视频交互技术，上线马上赔2.0，为用户提供极致理赔体验，万元以下平均结案仅需11分6秒。

　　在科技赋能自身保险业务的同时，众安保险科技输出还实现突破性进展。2019年，众安保险科技输出实现收入2.697亿元人民币，同比上升139.9%。2019年签约客户近260家。

　　具体来看，众安保险推出保险应用中台，帮助保险同业在不更换核心系统的前提下，通过共享服务快速实现数字化运营升级。例如，为横琴人寿提供的寿险数字化运营整合方案，助力其打造业内寿险全流程的分布式核心业务系统。

　　在海外市场上，众安保险在东南亚、与Grab合作成立合资公司，共同定制马来西亚首款按日付费的互联网商业车险，上线8小时就积累1万名司机用户，截止2019年末已协助Grab生态出单超500万张。与新加坡保险机构职总英康达成战略合作，依靠科技输出，助其保险产品创新与数字化转型。

　　此外，众安保险还于2019年获得香港金融管理局颁发的首批“虚拟银行”牌照，并于2019年12月18日成为第一间试业的虚拟银行。