取消险引关注 巨额理赔是否“打折”

　　因新冠疫情形势严峻，3月24日晚间，国际奥委会和东京奥组委发布联合声明，同意东京奥运会推迟至2021年举办，最晚不超过2021年夏天。

　　随着奥运会延期靴子落地，保险市场亦产生连锁反应。因购买了奥运取消保险等保险产品，业内此前预计，若东京奥运会最终取消，全球保险行业预计将面临数十亿美元的赔偿账单。而随着“取消”变为“延期”，保险公司是否还会为相关损失“买单”？

　　■ 本报记者 吉雪娇

　　取消险有望涵盖延期责任

　　受新冠肺炎疫情冲击，东京奥运会成为现代奥林匹克124年历史上首届延期举办的奥运会。作为当今全球最为重要的体育赛事，相关统计显示，东京奥运会推迟造成的直接经济损失约为60亿美元。

　　同样受到影响的，还有保险业。媒体此前报道，若东京奥运会最终取消，全球保险行业预计将面临数十亿美元的赔偿账单。其中，承保奥运取消保险的德国慕尼黑再保险集团，或将出现5亿美元的风险敞口。

　　不过，随着“取消”变为“延期”，奥运取消保险是否会予以赔付？“从通俗条款来看，理论上取消、延期、更换场地等均属于赛事取消险赔付范畴。”中国金融科技50人青年成员周运涛在接受《金融投资报》记者采访时表示，但具体是否属于赔偿责任，还需要以合同条款约定为准。

　　值得留意的是，在欧美成熟的赛事取消险中，会根据赛事的完全取消、部分取消、推迟、中断、改变场地、缩减规模等不同情况进行赔付。赔付可以涵盖赛事组织中已经支出的成本、由于取消需要发生的额外成本、组织者由于赛事取消而损失的预期收入等。

　　在对外经贸大学教授王国军看来，一般而言，奥运取消险涵盖延期责任，但延期的损失会比取消的损失小很多，因此赔付额度也小很多。

　　如有延期条款无需重复投保

　　近年来，投保赛事保险已成为国际大型赛事活动的标配。“奥运对经济发展而言，是巨大的商机，也存在着巨大的风险，需要商业保险保驾护航。”王国军表示。

　　具体而言，王国军指出，奥运保险主要分为财产保险、人身保险和责任保险保险。其中财产保险主要包括两类，一类是财务损失保险，主要保障体育赛事组织者的赛事风险，比如赛事取消、电视转播取消等引起的主办方财务损失的保险，保障体育设施与产品提供方因赛事取消而造成的资产与收入损失。另一类是一般的财产损失保险，主要是因自然灾害、意外事故或人为故意（比如恐怖行为）造成的奥运场馆及相关设施，交通工具的损失。

　　人身保险主要包括健康保险和意外伤害保险，保障运动员、裁判员、组织者、观众、志愿者及其他各类参与人员的健康和人身伤害风险；此外，责任保险主要保障因赛事组织者的决策和管理失误造成的对第三方人身和或财物的民事损害赔偿责任。

　　在较为全面的保障机制背后，这也意味着一笔不菲的保费。根据测算，每届夏季奥运会，国际奥委会对于历届主办城市的投资大约在10亿美元左右，为此向保险公司投保约8亿美元保额。若按照3%保费计算，则国际奥委会支付的保险费用约为2400万美元左右。此外，赛事组织方、电视转播商、赞助商，以及当地的酒店和租车公司等，均会购买相关保险。

　　随着东京奥运延期举行后，相关保险产品是否需要重新投保？也成为关注度较高的问题。对此，王国军表示，“一般有延期条款，一般不需要重新投保，但需要做批单对合同进行局部修改。”

　　活动取消险覆盖率不超过10%

　　在赛事取消险关注度走高的同时，活动取消险也进入公众视野。该险种可承保因活动主办方、承办方、赞助人、活动策划公司等被保险人不能控制的原因引起活动取消、活动中断、或活动延期而导致的相关费用损失。

　　《金融投资报》记者注意到，早在2010年，原保监会与文化部共同发布《关于保险业支持文化产业发展有关工作的通知》，要求积极培育和发展文化产业保险市场，大力开发服务文化产业发展的保险产品。并推出演艺活动取消保险、演艺活动公众责任保险等首批文化产业保险试点险种试点险种。

　　但从实际情况来看，截至目前，活动取消险覆盖情况依然十分有限。“覆盖率不超过10%。”王国军表示。

　　值得留意的是，在业内人士看来，新冠疫情或提升企业对于活动取消险的重视程度。中国演出行业协会数据显示，综合各大票务平台反馈信息，据不完全统计，3月份，全国20余省市，近8000场次演出（包含剧场和大型演出）被取消或延期。市场“暂停键”下，3月份直接票房损失超过10亿元。

　　麦肯锡咨询研报认为，疫情之后，保险行业会有“三个变化”。其中，在企业相关保险方面，疫情的影响会进一步触发政府险（突发公共卫生事件公共责任险）、企财险（中小企业营业中断损失保险和取消保险）和责任险（雇主责任险）方面的需求。“活动取消险在我国发展起步较晚，属于小众细分市场。”周运涛表示，不过，近年来，多元化风险频发，大型文体娱乐活动举办不可控因素越来越多，行业内外逐渐认识到活动取消险在大型活动保障方面的重要作用和巨大市场潜力。同时，大型活动举办涉及的利益主体众多，经济关系复杂，借助活动取消险这一市场化风险保障机制，能够有效转嫁相关风险，同时，保险机构也可利用自身风险管理的专业优势帮助降低活动举办过程中面临的整体风险暴露，发挥防灾减灾的作用。