一季度保险监管：人保寿领超300万大额罚单 地方罚单合计254张

　　2020年并不平静的1季度正式结束，对于保险业而言，个险渠道受阻、新单保费下滑是各保险机构共同面临的窘境，而在此背后，为刺激消费需求，也不乏保险机构以疫情为噱头虚假宣传。

　　原本推动持续“强监管”、“严监管”的保险业监管在1季度展现其“变”与“不变”。不变的是，强监管依旧，2020年1号罚单即针对人保寿险多项问题开出巨额罚单，各地银保监局罚单数量同比也有所上升；“变”之所在，是监管机构结合疫情，持续释放信号，渗透朋友圈等线上渠道加强监管，同时从消费者角度入手，提醒消费者警惕误区。

　　1季度人保寿收巨额1号罚单，财寿险各有监管文件落地

　　首先，从银保监会层面来看1季度保险业监管的表现。

　　今年1季度，银保监会陆续出台《关于强化人身保险精算监管有关事项的通知》、《关于进一步加强和改进财产保险公司产品监管有关问题的通知》，分别在人身险、财险领域强化政策引导，细化具体的产品监管要求。

　　如在人身险领域强化法定责任准备金监管、规范分红险市场发展、完善非现场检测机制等。

　　罚单方面，1月14日，银保监会同时披露2019年20号、21号罚单，针对泰康人寿与阳光人寿存在的向监管部门报送的报告报表未如实记录业务事项；内部控制制度不严格，风险处置制度机制不健全的问题，两家公司分别被罚41万、31万元。

　　2020年1号罚单则落到人保寿险身上，3月18日，银保监会披露罚单，直指人保寿险存在的电销、网销业务欺骗投保人；未按规定使用经备案保险费率；提供、编制虚假报告、文件、资料等问题。

　　问题暴露背后，银保监会还指出，人保寿险多下级机构存在相关问题，体现其问题的普遍性、持续性，反映总公司对下级机构制度执行及落实情况的不重视、不作为，且在公司整改后仍存在问题，也反映人保寿险整改走形式、效果差。

　　考量之下，人保寿险及涉事电销中心合计被罚215万元，相关责任人被罚123万元，而这也是保险监管系统少见的大额罚单。

　　同日发布的两张面向农业银行(行情601288,诊股)、邮储银行(行情601658,诊股)的罚单，均涉及保险代理业务，包括在保险代理过程中可回溯制度执行不到位、可回溯视频未传递给保险公司或缺失、质检不合格业务占比较高等问题。邮储银行、农业银行分别被处以罚款80万、200万。

　　开年第一季度，高额罚单、下沉分支机构监管、渗透银保渠道，银保监会严监管的信号已明确放出。

　　此外，值得一提的是，针对疫情之下保险业务可能出现的违规行为，银保监会也提前打好预防针。1月26日，银保监会出台《关于加强银行业保险业金融服务配合做好新型冠状病毒感染的肺炎疫情防控工作的通知》，在对银行保险机构提出对相关设施清洁消毒、强化防疫工作、对感染新冠病毒的出险理赔客户要优先处理，适当扩展责任范围的同时，明确不得借疫情渲染炒作金融产品。随后的文件中，也强调不准保险机构以商业目的跟风炒作，利用疫情事件营销，利用舆情热点做广告；不准用理赔为营销噱头。

　　地方银保监局、分局下发254张罚单，青岛罚单量“领衔”

　　再来看地方表现，据蓝鲸保险统计，2020年1季度，各地银保监局、银保分局面向保险机构合计下发254张罚单，同比增长18.7%，处罚约170人次，合计处罚金额约3165万元，同比缩减3.4%。

　　按处罚机构分类来看，各地银保监局、银保分局的罚单中，面向财险公司的罚单总数为94张，寿险公司78张，保险中介公司则领走76张，此外，还有如杭州凡声科技有限公司、浙江萧山湖商村镇银行等非保险机构，因非法从事保险中介业务等原因被罚。

　　编制和提供虚假报告、报表、文件、资料，欺骗投保人仍然是保险公司最为常见的被罚原因，尤其在寿险领域，因疫情线下销售受阻，朋友圈等线上渠道成为代理人的主要阵地，虚假宣传等问题暴露得更为明显。

　　如华泰人寿随州支公司营业部经理，因在朋友圈发布消息称“华泰盛世返还高、拿钱快、快活好养老，司庆献礼，仅售十天，今天不抢更待何时”，被湖北银保监局处罚。

　　“疫情期间，代理人无法线下面拜，朋友圈等线上渠道的营销行为常见，因为代理人素质的参差不齐，以及对签单率的焦虑，误导销售等现象确实更为易发”，一位人身险公司相关负责人向蓝鲸保险表述其行业观察，“比如简单宣传‘确诊即全额赔付’、以疫情为噱头宣传保险产品等”。

　　虚列费用问题也是保险公司常见被罚原因，而虚列的费用项目则五花八门，如虚列间接理赔费用、虚列会议费用、虚列营销员佣金、虚列邮电费和工资绩效等。

　　监管部门对于保险中介问题监测的重点问题在于合规性方面。如江苏徽商保险公估因对不属于保险标的的货物进行公估被罚责令改正，平安创展保险销售服务公司因营业部撤销未向监管部门书面报告、陕西锦泰永昌汽车保险销售公司未及时注销保险销售从业人员职业登记、永达理保险经纪未开立独立的佣金收取账户、深圳市正好保险公估营运资金使用不合规等被罚。

　　从各地银保监局罚单情况来看，2020年1季度，共有18地银保监局开出罚单。具体来看，罚单主要集中在青岛、内蒙古、安徽等省份，3地银保监局分别开出29、21、18张罚单，罚款金额分别约为284万、133.2万元、172万元；陕西开出罚单16张，黑龙江、湖北银保监局均开出11张罚单；此外，宁波、青海等地银保监局各开出1张罚单。

　　针对疫情，各地银保监局也在消费者角度给予指导，如黑龙江银保监局，在消费提示中指出，目前保险公司是将部分保险产品的保险责任扩展至“新冠肺炎”，并未开发设计“新冠肺炎专属产品”。如有保险机构或营销员销售所谓的“新冠肺炎专属产品”，请提高警惕并向监管部门反映。

　　“保险业严监管的趋势是不会变的，去年至今不少监管细则调整、落地，在各地银保监局交接完成，政策落实到位后，强监管力度也将持续”，保险公司相关负责人向蓝鲸保险强调，“只是确实一季度疫情影响之下，对于地方进行现场核查形成了一定的影响，但不会影响长期整顿肃清的节奏”。