2019年报披露折射银行业新走向

截至目前，多家上市银行2019年报已披露。作为企业和居民融资的主渠道，银行业的信贷投向和资产质量备受关注。

交通运输、制造业投放力度加大 今年还有新重点

2019年，在监管部门的政策引导下，银行业加大对制造业的信贷投放力度。

年报显示，2019年工行制造业贷款增加近1200亿元，余额达到1.45万亿元；2019年末，中行境内制造业贷款余额超1.3万亿元，占全部对公贷款的22.47%。

“我们通过授信政策引导、给予额外考核补贴等方式，推动制造业信贷投放，已初见成效。随着基础设施建设力度的加大，相信2020年制造业贷款会在风险可控的基础上，保持稳健增长。”中信银行行长方合英表示。

交通运输等基础设施行业依旧是银行业青睐的重点。年报显示，2019年末，工行在“交通运输、仓储和邮政业”类别下的贷款投向占公司类贷款总额的24.9%，农行的占比为23.1%，均位居第一位。

“中行2019年对交通基础设施行业信贷投放达2000亿元。随着企业复工复产逐步恢复正常，交通基础设施行业具有较大信贷需求，我们将进一步加大支持力度。”中行副行长林景臻表示。

对于2020年的信贷投放计划，多家银行表示，将继续保持贷款平稳增长，积极优化信贷结构，确保服务实体经济更加精准到位。

“预计今年贷款投向要有较大改变。”建设银行副行长章更生表示，建行今年将更多支持医疗卫生健康领域、新型基础设施建设领域，同时加快对传统基建领域的支持。

小微企业、民营企业依旧是支持重点。农行表示，2020年确保普惠型小微企业贷款新增2200亿元以上；中行表示，2020年普惠金融贷款计划新增不低于900亿元，确保尽早、尽快投放；光大银行今年对小微企业、普惠金融安排了30%左右的业务增长。

个人贷款增幅较大 后续增量仍然可期

年报显示，2019年，以个人住房贷款、信用卡贷款等为代表的个人贷款增幅较大。

数据显示，2019年末，建行个人贷款余额6.48万亿元，占总贷款余额的43.12%；2019年末，农行个人贷款余额5.4万亿元，较上年末增长15.6%；工行包括信用卡透支在内的个人贷款共新增7471亿元，同比增长13.3%。

一些股份制银行的个人贷款已占半壁江山。2019年末招行的零售贷款占比升至52.61%，平安银行的个人贷款占比达58.4%。

专家表示，在经济面临下行压力的背景下，由于资本占用少、风险相对较低，个人贷款成为不少银行信贷投放倾斜的方向。这有利于增强抗经济周期波动的能力，也将对居民消费起到拉动作用。

突如其来的新冠肺炎疫情对居民消费造成较大影响，银行对个人贷款的投放是否会有所调整？

“虽然短期内消费信贷、信用卡贷款受到了疫情影响，但中国经济的发展必然会转向内需主导，随着疫情得到有效控制，市场潜力会逐步反弹释放。”建行副行长纪志宏说，将更好地衔接消费需求，扩大消费贷款覆盖范围。

农行副行长崔勇表示，2019年末农行个人住房贷款余额达4.1万亿元，占全部贷款的31.2%，今年将在落实好“房住不炒”政策的基础上，稳步推进个人住房业务稳健发展。

“疫情会在一定程度上改变个人客户中长期消费形态，并部分改变银行与客户的交互方式。此次疫情坚定了中行数字化转型的决心，我们将进一步增强数字化能力，提升经营线上化水平。”中行副行长郑国雨说。

资产质量好转 疫情影响可控

金融支持实体经济，必须以自身的稳健运行为基础。

多家银行年报显示，2019年银行业资产质量整体向好。五大行不良贷款率均较上年有所下降，其中农行降幅最大，达到0.19个百分点。工行不良贷款率下降 0.09个百分点，实现连续12个季度下降；中行、建行、交行不良贷款率分别较上年下降0.05、0.04、0.02个百分点。

除了国有大行，招商、民生、中信、光大银行等股份制银行的不良贷款率均有所下降。

与此同时，不少银行不良贷款的先行指标有所好转，包括关注类贷款、逾期贷款下降等，意味着银行业资产质量下滑的压力得到缓解。

专家认为，银行业资产质量企稳向好，主要得益于宏观经济平稳运行、银行信贷结构优化、风控措施不断完善以及清收处置力度加大等。

值得关注的是，受新冠肺炎疫情与全球金融市场波动的影响，2020年银行业不确定因素有所增加。

多家银行高管表示，疫情之下的银行风险总体可控。农业银行行长张青松表示，已对受疫情影响较大的行业、地区和客户进行风险评估和监测，同时采取措施加以防范化解，疫情影响是暂时性的、可控的。

工行行长谷澍表示，中国经济长期向好态势并没有改变，我国还有较大的政策空间，扶持政策的陆续出台将帮助企业加速恢复，这些为今后银行保持资产质量的稳定提供了有力支撑。

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