云南信托与小象优品合作放贷，三方面违规被监管

云南信托成立于1997年7月，2003年批准登记为非银行金融机构，公司目前注册资本12亿，大股东为云南财政厅。

2019年12月，锤子哥曾经发表过一篇文章，名为《“承兴案”迎最新进展：云南监管局认定云南信托“不够严格审慎”》，如今，“承兴案”余音未散，云南信托又新增“云象2号”、“普惠2022号”违规问题，其自营产品的问题也随之浮出水面。

事情是起因是这样的，2019年10月27日，赵女士在源石云公司旗下APP小象优品借款8000元，借款期限6个月，每期还款1573.33元，在收到云南信托发放贷款8000元后，发现被小象优品额外收取1440元手续费，经IRR计算，该笔借款实际年化利率59.33%。

因被无故收取了手续费，提前还款又要缴纳全额利息，赵女士想看一下借款合同来核对，但向平台多次索要合同均未果。后经赵女士由外地到达平台北京办公地后，对方才同意给了合同，并协商最终还款本金8000元。

赵女士查询了借款合同，发现她与云南信托签订的《云南信托-普惠2022号单一资金信托信托贷款合同》，借款利率为36%，与实际情况不符。

经查证，云南信托与源石云公司，涉及两个信托计划，源石云公司属于一般委托人。双方不仅有合作，存在违规业务外包的问题，最后还在源石云公司所属的无资质平台小象优品发放贷款，放款主体为云南信托，但提供的贷款回收方是源石云公司，并非云南信托。

云南银保监在接到借款人赵女士投诉资料后，认为云南信托在无锡源石云科技有限公司（源石云公司）存在业务合作违规的情况，源石云公司作为一般委托人投资于云南信托设立的“云象2号集合资金信托计划”，该信托计划又投资于“普惠2022号单一资金信托计划”，后者用于投资发放信托贷款。

同时云南信托还与源石云公司签署合作协议，为普惠2022号信托计划提供开发借款人、对借款人初步审查等服务。

经过核查，监管部门认为云南信托在开展此项业务过程中涉及以下违规问题：1、违规将部分授信审查、风险控制等核心业务委托外包给第三方机构；2、作为金融机构违规发放一浮到顶的过高利率的信托贷款；3、云南信托与源石云公司存在不当业务合作，为无放贷业务资质机构放贷。

针对核查发现的以上问题，云南银保监将依法对云南信托采取监管措施，责令其整改。

信息显示，小象优品运营主体无锡源石云科技有限公司，母公司为北京源石云科技有限公司，目前北京微梦创科创业投资管理有限公司为其第二大股东，持股25%。

而工商简介上显示，小象优品致力于打造全国最有品位的海淘平台，为用户提供母婴用品、轻奢品、小家电等产品，为用户提供最专业的网购服务。表面上看小象优品是一个电商平台，而实际上是一个打着网购服务的幌子，做网贷服务的平台。

小象优品借款分为三种，第一种是小象优品推荐，需要上传身份证审核，额度为5000元—30000元，第二种为颜值卡借款，无需审核，最高额度12999，第三种是情侣卡专属特权，额度免审，最高额度为8999元。通过计算得出平台的借款年利率是已经超过36%。

暴力催收也是小象优品众所周知的一大“特色”，有用户曾共逾期两次，最多不超过3天，第一次，找了一个非主流黑社会添加本人微信，并威胁用户。第二次，直接拨打借款人女朋友电话，进行威胁，言语轻飘（出现别给脸不要脸这种侮辱性语言）。而一般催收电话大多数都是网络电话，想要回拨找到主要责任人很难。

这样的利率超线行为不仅损害借款人的利益，也扰乱了网贷市场。同样，采取暴力催收侵害的不只是借款人的身心，更让平台在违法的道路上越走越远。

锤子哥再次提醒大家，即使特殊时期也不要因为受疫情影响需要资金去选择网贷，请选择正规银行或机构，谨慎贷款！！！