先锋集团董事长张振新去世 700亿元欠款何解？

随着“先锋系”实际控制人张振新在英国去世及后续“假死”传闻的不断发酵,使得众多被“套牢”的投资人更加恐慌。

10月5日,先锋控股集团有限公司、网信集团有限公司通过“网信官微”联合发布讣告,称现年48岁的公司实际控制人张振新因多脏器衰竭、酒精依赖、急性胰腺炎经抢救无效,于伦敦时间2019年9月18日去世。

这份迟到的讣告,遭到了包括众多投资人在内的质疑。更有人在社交平台发文称,有出借人与伦敦切尔西和威斯敏斯特医院取得联系,医院并没有在9月18日和19日收治过张振新这个病人,只收到过预约信息。

10月8日,先锋控股集团有限公司、网信集团有限公司通过“网信官微”联合发文,进一步披露了关于张振新救治的一些细节,文章称:“张振新先生发病时,其家属并没有跟医院预约,而是第一时间拨打了当地的‘救命’热线‘999’紧急救助电话,赶来的救护人员在家中实施抢救近一小时后,直接把病人送到切尔西和威斯敏斯特医院急救中心;病人进入急救中心经过抢救后,身体状况并未好转,反而情况十分危急,此后转去重症加强护理病房(ICU)继续进行抢救,最后经抢救无效宣布死亡;根据医院指定的法医鉴定机构的死亡病因鉴定结果,切尔西和肯辛顿区政府开具了死亡证明。”

文章还表示,“目前正通过英国外交部和中国大使馆领事处办理死亡证明的双认证文件,一经取得,我们会及时予以公布。”

事件之所以变得扑朔迷离,还是因为张振新的“死亡”背后,是高达700多亿元无法按时兑付的投资。

至今无法兑付的投资

事实上,早在今年7月份,先锋旗下网信普惠已经出现兑付危机。曾经网信普惠尝试良性清退,但经过多方协商,良性清退变成最终的“正常经营”。

一位网信内部人士向《商学院》记者透露,目前“先锋系”涉及借贷金额高达700亿元,涉及17万投资人。

根据此前《21世纪经济报道》获得一份核心材料显示,截至今年6月末,先锋系借贷余额约700亿元,主要包括三块:一是网信平台,主要是金交所产品,借贷余额约450亿元;二是网信普惠等P2P平台,借贷余额近60亿元;三是先锋系私募基金,约200亿元。

网信平台成为兑付危机最严重的版块,也是涉及资金最大的版块。网信平台上线于2013年,平台销售范围包括P2P产品、契约型基金、券商资管计划、货币基金等等。

据了解,先锋系拥有多家P2P平台,除了网信普惠,还有工厂微金、首山金融以及其收购的掌众金融等。

记者从投资人中了解到,这些投资人不仅仅有外部投资人,也包含网信自己的在职员工。他们投资的金额从几万到十几万不等。

“你这才一万元,我们都投了十几万,我们还在这儿,网信还没跑。”彼时,网信的在职员工还用自己的实际经历安抚投资者,让大家不要担心。

7月4日,网信被传“良性清退”。当时对于众多投资人而言,他们更希望网信能够正常经营,而非“良性清退”。因为正常经营,至少投资的本金还能够拿回来一部分,但如果良性清退,那就意味着按一定比例偿还,极有可能血本无归。

在7月份的一场网信接待投资人见面会上,一位投资了一千多万元的投资人,专程从上海飞到北京,就为了要一个明确的答案,到底是”良性清退”还是“正常经营”。当得知是“正常经营”时,仿佛吃了定心丸的她对众多投资人说“放心吧,是正常经营。”

彼时,在投资人心里,这句话意味着,钱能够拿回来。

随后,网信发布公告称,“全体人员将齐心协力,共渡难关,集团将加强内部风控,加大对欠款企业的催收力度,集团母公司先锋集团也会积极帮助支持兑付工作,争取在最短时间内,回到良性健康的运营状态。”

但是从目前来看,网信并没有从母公司先锋集团的获得较为有效的支持与帮助。

从7月5日投资人资金被冻结无法提现到现在,网信仍未给出行之有效的兑付方案。一位投资人提供的回款日历显示,本应9月份到期的三笔回款,至今仍未到账。

钱到底去了哪里?

一位投资人向记者介绍,在网信出现兑付危机的主要是其“尊享产品”,该产品属于较为大额的标的。

“就是网信把钱拿出去借给其他公司使用,但是那些公司还不回来了。”该投资人说道。

但是目前让投资人质疑的是,这些借款是真实存在的,还是网信利用其“壳”公司进行“自融”资金。

根据先锋集团官网显示,创立于2003年的先锋集团,其旗下有网信集团、港股上市公司中新控股、产业基金管理公司开源投资。其业务涉及金融科技、资产管理、财富管理等领域,涉及的持牌领域有银行、证券、担保、保险理财、第三方支付、融资租赁、拍卖、典当、货币兑换、公募基金、私募基金、基金销售、保险经纪、互联网小贷、金交所等等。先锋集团也成为一家金融业务全牌照企业。

根据企查查信息显示,由张振新全资控股或者参股的企业共有9家,其中联合创业集团有限公司是先锋系持牌最多的核心企业。先锋系通过联合创业集团共投资47家企业,包括中新控股、网信证券、先锋支付有限公司、先锋基金管理有限公司,此外还持有几个小贷公司的股权。据了解,其所投资的47家企业中,有24家已经注销。

值得注意的是,中新控股在2018年11月底遭遇暴跌,一个月内股价从0.4港元暴跌至0.1港元。有投资人表示,早在今年5月份,其私募基金部分已经全部逾期。投资人质疑,先锋系是否挪用线下资金来填补线上的资金缺口。

真正大规模的逾期发生在7月初,一个值得注意的调整是,原本周期在半年、一年的标的,变成了15天、7天的周期。有投资人购买完理财之后,逾期随后就发生了。

10月4日,中新控股发布公告称,先锋支付在2019年7月8日左右已经暂时停止运营。

有投资人质疑,网信是否把钱借给了那些信用极低的企业。

更有人质疑网信的高管们是否在国内正常工作:署名为“一名仍然在职的理财师--复生”的人士,在微信公众号“复生”上刊发了名为《寻人启事--网信在职理财师》的文章。

就在张振新离世之后,先锋控股集团有限公司、网信集团有限公司联合发布公告称,为持续化解危机,坚持在岗的管理团队本着负责任的态度,第一时间成立临时危机管理工作组,推举张利群为组长。

公告称,工作组将以维护债权人利益、维护社会稳定、保护公司资产不流失、继续完成各类产品兑付为核心工作内容,建立并加强三部分的工作,即资产管理工作、债权人管理及兑付工作、催收管理工作。

公告称,落实临时危机管理工作组后续合法授权事宜,以利于集团有效处理资产;邀请第三方专业机构,协助集团进行资产梳理、处置及债务兑付相关工作;邀请部分债权人,了解、监督并参与集团重要工作决策,并定期向广大出借人通报;加快集团资产的梳理、盘点、清收进度,确保集团资产不流失;有序组织并推进集团各类债务的兑付工作;加强与出借人及其他各类债权人的有效沟通,进一步推动完善集团信息披露机制;召回原集团核心高管回岗处置风险,临时危机管理工作组已安排对所有离岗执行董事、副执行董事、核心机构负责人发布召回通知函,要求核心高管回岗处置风险;动用多种手段,包括不限于发布召集令、诉讼、仲裁、报案等相关手段加大应收帐款的清收力度。

种种迹象表明,张振新的离世,并不是这巨额资金欠款的结束,700亿元的欠款又将何去何从?一切才刚刚开始。