第三方支付机构史上最大罚单开出，瑞银信3年多被罚近1亿元

根据央行深圳市中心支行公布的行政处罚公示表显示，瑞银信因存在超出核准业务范围；未按规定建立有关制度办法或风险管理措施；未按规定履行客户身份识别义务；与身份不明客户进行交易及未按规定报送可疑交易报告这五项违法行为被处以罚款6124万元，与此同时，时任瑞银信副总经理徐慧等三人因对相关违法违规行为负有责任，被罚款5万至17万元不等，合计被罚35.5万元。

值得注意的是，此次瑞银信的罚款金额刷新了支付机构的罚单记录。此前，第三方支付机构最大罚单为央行上海分行2019年7月对迅付信息科技有限公司（即“环迅支付”）开出的5939.41万元罚单。

看到这张6124万的巨额罚款后，锤子哥的兴趣来了，随手扒拉了一下瑞银信此前的被罚历史，结果令人瞠目。

以下信息为锤子哥通过公开信息收集，可能会出现些许偏差，敬请谅解！

据锤子哥非官方初步统计，这14张罚单，累计被罚金额8000多万元，在这些违法行为中，隐私风险问题与反洗钱问题引起了社会强烈关注。

信息显示，瑞银信共有两位股东，深圳瑞融信信息技术有限公司，持股比例为97%，深圳付帮清算信息服务有限公司，持股比例为3%。从股权穿透来看，瑞银信背后的大股东为山东瑞银信实业有限公司。

瑞银信曾控股两家互联网小贷公司，分别为哈尔滨瑞德互联网小额贷款有限公司以及广州市瑞蚨互联网小额贷款有限公司。

瑞银信与这家小贷公司的合作依旧紧密，因为用户可通过瑞银信旗下的一系列APP直接向瑞蚨小贷发起借款申请。客观上，瑞银信为瑞蚨小贷起到了导流的作用。

众所周知，有放贷就有催收。于是就牵涉到多起暴力催收的投诉，包括将用户的通讯录信息提供给第三方催收团队，导致借款人被爆通讯录。另外，瑞银信与瑞蚨小贷的合作模式，也被质疑存在信息泄露风险。

此次瑞银信因“与身份不明客户进行交易”等原因收到巨额罚单，主要是违反了反洗钱相关规定。

在瑞银信之前，人民银行营业管理部还曾对银盈通、开联通分别给出1789.76万元、2324.27万元的罚单。

据统计，今年一季度监管披露的支付罚单罚没金额超1.2亿元，已接近去年全年罚没总额，其中反洗钱为重点监管领域。

不管是对客户还是特约商户，若在合作时审核不严，难免会有犯罪分子组建或虚拟商户甚至盗用他人身份等方式进入系统，通过Pos机来划转资金，行一些犯罪违法之事。