透过华宸信托员工诈骗近8000万元一案 认清信托的真与假

华宸信托成立于2003年3月，注册资本为8亿。据财查到APP显示目前华宸信托所公布的3只信托产品均为事务管理类，其中2只存续期为12个月，1只为36个月，发行时间均为2018年。

本案案犯高普宾出生于1970年，案发前是华宸信托的员工，在华宸信托子公司和华宸信托累计工作时间超过十年。

据当时华宸信托内部人员介绍，2012年至2014年3月期间，高普宾在公司信托资产部担任业务助理职务，高普宾从2012年4月开始进行虚假信托受益权转让，一年期产品到期后，高普宾将相应利息返还投资者，投资者获取收益后继续购买相关虚假信托受益权转让产品，进一步“滚雪球”，先后骗取22名被害人近8000万元。

案发后，当地公安机关立马冻结了高普宾前妻郑某燕银行卡，卡内有用高普宾所得赃款购买的理财产品款230万元，查封郑某燕、张某花用高普宾所得赃款购买的商品房两套，价格250.8万元、扣押郑某燕保管的高普宾赃款30万元；查封拥某利用不当得利款购买的商品房一套，价格121万元，合计金额631.8万元。

对于8000万元的巨额损失，查封到的钱对偿还投资者本金来说真的是杯水车薪。

另外，还有消息透露，高普宾于2009年下半年开始涉及网络黑彩赌博，窟窿越来越大，于是开始黑客户的钱，希望能赌回来。结果越陷越深，最后资金链断裂，事情败露。

在作案的两年多时间里，高普宾一直行事缜密。高普宾至少利用了5位关联人作为假的信托受益权转让人，并利用他们的银行卡进行资金往来。

2014年3月，有个叫闫峰的自然人在呼和浩特赛罕区法院起诉华宸信托发行的信托计划，至此华宸信托才发现相关合同和缴款收据系伪造，高普宾也承认了合同诈骗的事实，经公司劝导，高普宾最终自首。

呼和浩特中级人民法院的刑事判决书显示，高普宾证实，其利用保管华宸信托空白缴款收据和业务章的便利条件，私下与客户签订假合同，华宸信托将其保管的业务章收回后，其私刻公司四枚印章，即华宸公司公章、华宸公司合同专用章、华宸公司财务专用章、华宸公司业务专用章，冒用他人名义签订虚假的华宸公司信托合同，又将他人以受益人名义的信托合同转让给各被害人，使用他人银行账户进行资金往来，骗取被害人大量资金。

而在伪造合同诈骗过程中，包保成在已知情的情况下，协助其打印假合同和缴款收据，同时，高普宾以给好处费为条件让销售经理拥某介绍客户，拥某在不知情的情况下将假的华宸公司理财信托合同介绍转让给被害人，致使部分被害人受骗。

从犯包保成的供述，2013年初其在明知虚假的情况下，受高普宾指使打印华宸信托资金缴款收据20余份，伙同高普宾签订了伪造的华宸信托理财信托合同。

2015年12月24日，呼和浩特中级人民法院认定高普宾因合同诈骗罪和诈骗罪金额特别巨大，判处无期徒刑，从犯包保成判处12年。

尽管此案主犯高普宾、从犯包保成最终落入法网，也得到了应有的惩罚，但是对于受害的投资人而言，他们未必能够拿回已造成的全部经济损失，所以投资者在投资过程中务必要认清公司与产品的真实性，万万不能被眼前的利益冲昏头脑，需持谨慎的态度对待每一笔投资。

一、看发行机构

信托公司是中国银保监会监督管理的金融机构，其设立需经筹建审批和开业审批两个阶段。申请人收到开业核准文件并领取金融许可证后，才可办理工商登记，领取营业执照。

目前，全国取得了金融许可证并营业的信托公司有68家。消费者在认购信托产品前，可以通过财查到APP输入信托公司全称，查询其工商注册号、机构地址及成立时间等信息，而假的信托公司则查不到相关信息。

二、看产品信息

根据《信托公司集合资金信托计划管理办法》规定，信托公司在推介信托计划时，不得进行公开营销宣传。因此信托公司在发行信托产品特别是集合资金信托计划时，一般都会在其官网或财查到APP上查询产品的相关信息，如果消费者看到一款信托产品的介绍，却无法通过以上方式查到相关信息，就要提高警惕了。

此外，信托公司不得委托非金融机构代销信托产品，通过金融机构这一正规渠道购买信托，可以较大减少买到非法信托的可能性。信托产品合格投资者认购金额一般为百万元起步，认购金额低于100万元的需满足信托法律法规及监管政策规定的对合格投资者的其他资格要求。

三、看打款账户

认购任何一款信托产品打款时，资金都是直接汇入信托公司在商业银行开设的对公账号，户名为信托公司全名，不会经手任何非信托公司的第三方。因此，消费者在打款前，一定要向信托公司理财经理或通过官方客服热线确认核对账户信息。

四、看信托文件

消费者在认购过程中不要相信除信托公司外任何单位或个人的推介或承诺产品信息，一切以信托文件为准。信托计划文件应当包含认购风险申明书，信托计划说明书，信托合同。消费者在投资前一定要确认自己已经了解产品信息和产品风险，认购的产品风险等级与自身风险承受能力相匹配，仔细研读合同条款，合同签署也要亲自确认。

根据信托业“一法两规”、资管新规等法律法规的规定，信托公司不得承诺或变相承诺保本保收益；不得以推介信托产品为名，误导投资者认购产品。如您在信托合同中发现有“保本”等字样，或未进行风险承受能力测试，一定要提高警惕。

五、看信托产品编码

信托产品身份证“信托唯一产品编码”。按规定，所有信托产品都必须统一登记，备案成功的产品可以取得“唯一产品编码”，集合信托产品还必须进行公示。

信托有了身份证，投资者可以通过财查到APP查询清晰辨认合法的信托机构和产品。

通过以上方式，希望能够帮助投资者清晰分辨信托的真实性，让投资者在投资信托产品时更从容、更放心。