众安在线拿下第四张香港虚拟保险牌照

继将香港首张虚拟银行牌照纳入麾下后，5月4日，香港保险业监管局网站发布消息称，已向第四家虚拟保险公司发出快速通道授权，该公司为一家香港本地上市公司的附属公司。据北京商报记者了解到，该公司便是由众安在线财产保险股份有限公司（以下简称“众安在线”）旗下众安科技（国际）集团有限公司与富邦人寿保险（香港）有限公司合资设立的众安人寿有限公司（以下简称“众安人寿”）。

众安人寿将主力发展医疗、定期人寿及危疾保险产品，以年轻一代及被忽略的消费群为对象，并以集汇模式为基础，透过战略伙伴的支援，为客户度身订造保险方案以满足其需要。该公司将全面运用大数据分析和人工智能技术，提供即时报价、进行遥距客户尽职审查和以最短时间处理索偿。

另据记者了解，众安人寿将于短期内正式推出服务，用人寿及危疾等产品照顾不同人士的需求。同时，该公司将不设中介人及实体店铺。

对此，众安科技（国际）集团有限公司总裁兼众安人寿行政总裁许炜表示，目前市场上仍有不少保险痛点有待解决。例如部分用户因财富水平而未能受惠于保险产品，或用户在寻求保障时，希望获取更个人化的产品。而科技改变了传统的保险服务模式，令新兴的保险科技公司得以透过精简的营运架构、高效率的产品开发策略以及成本模式，让更广泛的有需求人士获得保障。

事实上，早在2019年3月27日，众安在线便斩获了香港首家虚拟银行牌照。在试运营4个月后，2020年3月24日，众安银行正式开始营业。对此，香港保险业监管局行政总监张云正表示，期待虚拟银行和虚拟保险产生的相互作用，能有助完善服务、提升价值和便利客户。

中国社科院金融所保险与社会保障研究室副主任王向楠表示，虚拟保险可在支付、获得客户、综合金融服务等多领域与虚拟银行合作，不过，其紧密程度可能不会高于传统线下的银保合作。

“此外，在运营过程中，在数据和消费者获取上，已有信息获取机制可能不够有效，且可以采用的信息类型更多，所以要建设数据和算法，理解真实和完整的消费者及其需求。与消费者沟通上，通过互联网渠道，向更习惯于线下购买保险的消费者充分说明保险条款，避免消费者形成错误认识。”王向楠补充道。

而对于客户需求的精准获取，众安人寿似乎早有准备。该公司首席精算师蔡国荣表示，在提升用户体验的过程中，众安自主研发的eKYC （电子化认识你的客户）技术将全面应用到投保过程，大大缩短了用户获取保障所需的时间。另外，公司将采用多项安全、风险控制及反欺诈技术，以确保用户信息安全。

据了解，香港保险业监管局于2017年9月推出快速通道试验计划，由专队处理持有和使用全数码分销渠道的申请人的新授权申请，申请者必须拥有一套创新和稳健的商业模式，透过数码分销，在产品开发、分销、客户服务和成本效益方面，让香港消费者受惠。申请者还必须符合现时所有包括有关偿付能力、资本和本地资产要求等的法例和规管要求。2018年12月，香港保险业监管局向保泰人寿发出首个快速通道授权。截至目前，香港已有4家获得虚拟保险牌照的保险公司，其中两家为寿险公司。