保险监管一季度罚单总额超7000万 加强落实双罚制已有3名高管被撤职

根据普华永道的统计数据，2020年1月1日至3月31日，银保监系统共开出470张罚单，总金额达7254.16万元；与2019年同期相比，累计罚款金额和数量均呈上升趋势。

针对个人罚单数量增加

普华永道对2020年第一季度银保监会针对保险公司发布的监管罚单进行统计分析，发现即使在疫情的影响下，监管对于保险业的经营合规性、经营成果真实性的检查和处罚力度，并无明显减弱。

与此同时，监管机构对同一事项针对保险机构及责任人的双罚趋势日趋明显，公司法定代表人、分级机构经理、代理人员均出现在罚单中，针对个人开出的罚单数量逐步增加。

此前，银保监会已多次强调落实双罚制。银保监会副主席梁涛曾在国新办新闻发布会上表示，银保监会依法依规严格惩处，保持高压态势。特别是落实双罚制，加强对高管人员的处罚，综合采取了限制业务范围、责令停止接受新业务、吊销业务许可证、撤销任职资格、禁止进入保险业等多种处罚措施，切实提高违法违规成本，使得机构不敢违规、不能违规、不愿违规。

上述罚单包括140家保险机构，其中3位高管被撤销任职资格，3家机构被责令在规定时间内停止新业务，1家机构被吊销牌照，单笔处罚金额最大的总额达338万元。

普华永道指出，伴随疫情蔓延以及全球经济动荡等客观因素，保险行业在2020年第一季度受到了多方面的影响，尤其是“开门红”期间多个主要渠道的销售活动受到挑战。疫情暴露了保险公司在渠道依赖、营销模式方面的深层次问题，进而导致了合规压力增大。对于保险公司而言，如何在特殊环境下紧跟监管导向、严防合规漏洞，成为了管理者重点关注事项之一。

值得一提的是，上述罚单主要处罚事项为电销业务欺骗投保人、网销业务欺骗投保人、未按规定使用经备案保险费率、提供及编制虚假报告、文件资料以及虚假列支费用等。

疫情加速了保险公司线上渠道的经营，但也面临着销售误导等保险顽疾的挑战。对此，北京工商大学保险专业副主任宋占军指出，线上营销同样存在销售误导等问题，由于互联网打破了时间、空间的局限，销售误导的影响可能更甚。对于这样一个发展中的阶段性问题，需要监管部门、保险公司加强引导规范。

数据治理升级

目前，金融行业数据治理正在升级。在保险领域，4月24日，银保监会发布的《个人保险实名制管理办法（征求意见稿）》明确要求，保险业要建立统一的保险实名查验登记系统，各家保险公司、符合条件的保险中介机构的信息系统需要与保险实名查验登记系统实时对接，同时保险实名查验登记系统与国家相关数据库实时对接，实现信息真实性查验。

4月29日，银保监会下发的《中国保险业保单登记管理信息平台数据治理情况的通报》显示，中华联合人寿、国富人寿、华安财险、平安健康、泰康养老、富邦财险、亚太财险、北部湾财险、永诚财险9家保险公司因“频繁迟报增量数据、数据漏报问题严重、数据错报现象严重、完整性自核工作开展不力、数据整改延期”等问题被通报。

银保监会表示，随着数据治理工作的推进，保险公司数据报送和数据质量整改工作日趋规范，保单登记平台数据质量得到了提升，服务国家治理和金融监管的能力增强，为进一步释放数据价值打下了基础。尽管保单登记平台数据治理工作取得了一定成效，但仍有个别公司存在数据报送不及时、不完整、不准确，数据整改不积极、效率低等问题。存在问题的保险公司，要结合自身问题，明确工作计划，按期完成现有问题整改，杜绝类似问题再次发生。

除保险领域外，银行、信托领域亦在强化这一监管趋势。5月9日，六大国有银行和2家股份制银行因监管标准化数据（EAST）系统数据质量及数据报送存在违法违规行为被罚；5月6日至9日，中国信登组织信托公司开展信托业标准化监管数据采集报送演练，为信托业开启标准化监管数据报送做准备工作。

新网银行首席研究员董希淼表示，银保监会推动建立统一的信息数据平台，引导金融机构合法合规获取信息数据，处理好信息获取与信息保护的关系，在此基础上推动金融科技发展，加快金融产品创新，为企业和个人提供更多方便安全精准的金融服务。

(作者：李致鸿 编辑：马春园）