网络互助将成为 医疗保障有益补充

本报记者 肖扬

截至目前，发展了10年的网络互助行业，对我国居民的医疗健康保障到底发挥了多大作用？

5月7日，蚂蚁集团研究院发布全国首份《网络互助行业白皮书》。白皮书显示，2019年我国网络互助平台的实际参与人数为1.5亿，预计2025年将达到4.5亿人，覆盖中国14亿人口的32%左右。按照大病网络互助金总额在全社会大病医疗费用的占比统计，2019年网络互助将全国大病医疗费用平均保障水平从60%提升到60.73%，贡献度为0.73%，预计2025年贡献度将上升到3%。

全国政协委员、中国社科院世界社保中心主任郑秉文，是审定白皮书的八人专家团的代表之一。他认为，在全民医保和商业健康保险之外，基于互联网数字技术兴起的网络互助，正在成为我国多层次医疗保障体系的一支补充力量。

今年2月，中共中央、国务院《关于深化医疗保障制度改革的意见》提出，到2030年，全面建成以基本医疗保险为主体，医疗救助为托底，补充医疗保险、商业健康保险、慈善捐赠、医疗互助共同发展的医疗保障制度体系。

我国自1998年开始实行医保制度以来，已经发展形成多层次的医疗保障体系。国家医保局数据显示，全国超13.5亿人参保，覆盖率达95%。2019年5月，国家医保局《关于做好2019年城乡居民基本医疗保障工作的通知》要求，我国医保大病保险总体报销比例提高至60%。

白皮书显示，根据模型推算，2019年，全国社会大病医疗费用(不含商业健康保险)约为7300亿元，而大病网络互助金总额约为54亿元，网络互助金占比0.73%。也就是说，在我国居民大病医保基础上，2019年网络互助将全国大病医疗费用平均保障水平从60%提升到了60.73%，贡献度为0.73%。预计到2025年，网络互助的贡献度将增加至3%，即从60%提升至63%。

对于仅有医保的大病救助对象，网络互助可使其个人支出负担从平均40%下降至20%以下。参加医保和网络互助后，我国居民大病治疗平均费用保障率可从60%提高到80%至100%。

网络互助的低门槛、高性价比，让中低收入人群在医保外增加了一层保障。白皮书调研还显示，79.5%的参与者年收入在10万元以下，68%的受访者没有商业保险，72%的参与者分布在三线及以下城市。

网络互助提升了很大部分参与者的生活安全感。77%的参与者认为，网络互助给自己带来了“保障和安全感的提升”。为了提高保障，53%的参与者会为家人加入互助计划。

不过，网络互助在国内还未有统一的管理规范或监督管理标准。3月30日，浙江互联网金融联合会发布了全国首个网络互助团体标准，提出了 “四要一不要”标准，供市场主体自主选用。网络互助行业要进一步发挥价值，下个阶段需要更加规范的管理。

蚂蚁集团副总裁尹铭认为，随着生活水平的提高，大众对保障需求也在快速增长，这也是网络互助能在国内快速发展的动力。接下来，相互宝会通过分人群的互助计划，让更多人获得普惠的互助保障。 （制图 张乐）