广东保险市场千万元罚款的警示：“不当利益”作祟 黑色利益链正被掐断！

　　保险监管重罚，广东地区成为一面镜子。截至5月21日，广东银保监局已连续四天曝光保险机构的罚单10张，合计罚款超过800万元。今年以来，广东保险监管部门已对保险机构罚款超过千万元，而这背后正好折射出车险违规背后的祸源，共同的特性即为“不当利益”作祟，而黑色利益链也正在被掐断。

　　在这些处罚的机构中，有保险公司，也有专业保险中介公司。

　　5月21日，广东银保监局对广州嘉美保险代理有限公司、人保汽车保险销售服务有限公司广州市分公司进行处罚，处罚的有各自的直接负责人。嘉美保险合计处罚29万元，人保汽车保险销售合计处罚28万元。

　　就在一天前，5月20日，广东银保监局对人保汽车保险销售服务有限公司湛江赤坎营业部、鹏诚保险代理有限公司广东分公司、广州众安保险代理有限公司、广州大永保险代理有限公司四家专家中介公司进行处罚，处罚的也有各自的直接负责。人保汽车保险销售合计被罚16万元，鹏诚保险代理合计被罚36万元，广州众安保险代理合计被罚29万元，广州大永保险代理合计被罚16万元。

　　就在两天前，5月19日，广东银保监局对广州玖福汽车保险代理有限公司、中华联合财险广州中心支公司进行处罚，处罚的也有各自的直接负责人。玖福汽车保险代理合计被罚36万元，中华联合财险广州中心支公司合计被罚152万元。

　　就在三天前，5月18日，广东银保监局对人保财险广州市分公司、平安财险广州中心支公司进行处罚，处罚的也有各自的直接负责人。人保财险广州市分公司及多位负责人被罚170万元，平安财险广州中心支公司及多位负责人合计被罚295万元。

　　再往前追溯，今年以来，广东银保监局直接开出罚单23张，其中18张给了保险业，其与属地分局处罚的保险机构，总计罚款已超过1000万元，包括人保财险南沙支公司合计被罚106万元，太平财险阳江中心支公司合计被罚53万元、还有多家保险公估公司也成为受罚的对象，包括广州天信保险公估有限公司、广州海江保险公估有限公司、广东衡量行保险公估有限公司、广州市穗源保险公估有限公司等等。

　　在这些罚款的背后，专业保险中介的处罚特征较为明显，均与“不正当利益”有关，或为保险公司，或为其他机构，或给予投保人保险合同约定以外的利益，看来，专业保险中介就是保险黑色产业链其中非常重要的一个环节，既关联保险公司，又关联4S店或修理场，还直接关联投保人。

　　正因为有了利益的诱惑，内控不能严格的保险公司的人员有了可乘之机。从处罚内容来看，也与业务、理赔的上下游有着千丝万缕的联系。

　　例如，在中华联合财险广州中心支公司违规内容中，虚构经济业务事项、给予投保人和被保险人保险合同约定外的其他利益、利用保险代理人从事以虚构保险中介业务的方式套取费用排在前两位。在人保财险广州市分公司、平安财险广州中心支公司、人保财险湛江市分公司同样存在这样的违规内容。

　　有了对保险公司的重罚，以及保险中介的并罚，将黑色产业链条的多个环节掐断，让费用体外循环没有了基础，有可能会净化市场环境。（这里说的，只是有可能。）

　　在惩治车险违规方面，广东地区监管力度显得更大，而掐断违规链条是关键，规范中介业务必不可少。有人士分析，广东银保监局之所以如此重拳出击车险市场，一方面是因为大公司屡整屡犯，早在2019年初全国整治车险条款费率“报行不一”时，广东监管部门就通过暗访方式发现问题并通报，并对大公司进行警告、书面检查、撤销高管等处罚；另一方面是以效敬尤，以对中小公司进行警示教育，进一步净化市场，为金融支持粤港澳大湾区做准备。

　　目前，中国人民银行、银保监会、证监会、外汇局日前发布《关于金融支持粤港澳大湾区建设的意见》，支持三地银行保险机构开展跨境业务合作，通过车险制度改革让跨境车辆通行更便捷；通过合作开发跨境医疗保险，让湾区居民更加充分地共享粤港澳三地医疗资源。而广东在粤港澳大湾区中需要发挥更加积极主动的作用，需要在整改力度上下更大的功夫。这很可能是广东银保监局在车险整治方面表现得优秀强硬的原因之一。

　　据媒体曾报道，广东银保监局也表态，下一步将主动作为，加强协作，实现《意见》中的相关政策早落地、早实效，以银行业保险业的改革开放助力大湾区互联互通，促进湾区经济协调发展，便利湾区居民美好生活。