关于影子银行、不良处置 银保监会最新表态来了

[ 一季度末，商业银行不良贷款2.6万亿元，较上年末增加1986亿元；不良贷款率1.91%，上升0.05个百分点。 ]

“中小银行整体运行平稳，流动性充裕，风险可控。但今年以来，中小银行信贷资产质量承压，部分机构信用风险持续积聚，风险处置任务较重，个别机构面临一定的流动性紧平衡压力。”26日，第一财经记者从银保监会有关部门负责人处了解到。

除此之外，关于遏制房地产金融化泡沫化、压降高风险影子银行业务、高风险机构处置、金融领域反腐败等重点问题，上述负责人也做了最新表述。

持续遏制房地产金融化泡沫化

银保监会有关部门负责人表示，今年防范化解金融风险的工作重点包括以下几个方面：稳妥处置高风险机构，压实各方责任，全力做好协调、配合和政策指导；大力压降高风险影子银行业务，防止死灰复燃；持续加大不良资产处置力度，提高资产分类准确性；坚决落实“房住不炒”要求，持续遏制房地产金融化泡沫化；对违法违规搭建的金融集团，在稳定大局的前提下，严肃查处违法违规行为，全力做好资产清理，追赃挽损，改革重组；深入推进网络借贷专项整治，加大互联网保险规范力度；继续努力配合地方政府深化国有企业改革重组，加快经济结构调整，化解隐性债务风险；有效防范化解外部冲击风险，稳定市场预期；进一步弥补监管短板，加大监管科技运用，加快建设监管大数据平台，有效提升监管能力和水平。

“同时，对于受疫情影响、风险可能上升的领域，银保监会将重点关注，审慎评估，提前做好应对准备，切实维护经济发展和社会稳定大局。”上述负责人称。

防范影子银行反弹回潮

“下一步，将在前期工作的基础上，继续加强影子银行监管，防范影子银行反弹回潮。”上述负责人表示。

具体而言，推动《资金信托管理办法》、《信托公司资本管理办法》等制度出台，引导信托公司高质量发展；督促银行严格落实《商业银行理财业务监督管理办法》、《商业银行理财子公司管理办法》等有关要求，规范开展理财业务。

银保监会今年将对2018年深化整治市场乱象工作自查和监管检查发现问题整改问责情况“回头看”。在前期乱象整治基础上，继续对重点领域重点风险开展深入整治。严肃查处理财业务、同业业务、表外和合作业务等领域违规问题。

该负责人称，经过两年多持续推动和监管，影子银行规模不断收缩，风险水平大幅下降。截至2020年一季度末，同业理财规模余额为8460亿元，较2017年初下降87%。

坚决治理“金融土特产”

近年来，银保监会加大金融领域反腐力度，严肃查办一系列违纪违法案件，但当前金融领域反腐败斗争形势依然严峻复杂。

银保监会有关负责人表示，将继续突出办案重点加强震慑，发现一起从严查处一起。重点查处重大风险事件背后的利益输送、监管失守问题，特别是破坏监管秩序、市场秩序，造成国有金融资产重大损失甚至诱发风险事件的，一律严惩不贷。健全管理制度，坚决治理“金融土特产”问题。坚持受贿行贿一起查，坚决打掉监管人员、金融机构从业人员和不良企业主相互勾结的腐败“黑三角”，斩断“围猎”和甘于被“围猎”的利益链。

按照去年12月驻银保监会纪检监察组开列17类名贵特产特殊资源清单，所谓“金融土特产”，既包括有形的“特产”，如高端信用卡、纪念币（钞）、金融机构宣传品、授课费、薪酬奖励，金融机构非公开定向发行（发放）的存贷款、信托、理财和保险产品等；又包括无形的“资源”，如金融监管或经营服务相关的审批权决定权、可获利内部信息和机会等。

个人消费类不良率小幅上升

第一财经记者从银保监会有关部门负责人处获悉，2020年一季度，个人住房贷款、消费类贷款、信用卡贷款总体平稳，资产质量相对稳定。其中，个人住房贷款稳步增长，不良率稳定在低位；个人汽车及其他个人消费类贷款小幅下降，不良率小幅上升；信用卡贷款有所下降，不良率有所上升。

据介绍，一季度，个人住房贷款新增1万亿元左右，增量较去年同期下滑2.4%。一季度末不良率较年初小幅上升，基本维持低位；一季度，个人汽车及其他个人消费类贷款减少270亿元。其中，2月减少1600多亿元，3月新增1200多亿元，月度增量已随复工复产推进由负转正。一季度末，不良率较年初上升0.24个百分点。

信用卡贷款方面，一季度，信用卡贷款减少3300多亿元。其中，2月减少4000多亿元，3月新增1400多亿元，一季末不良率较年初上升0.52个百分点。

该负责人强调，一季度消费类贷款和信用卡贷款不良率上升有以下原因：一方面，疫情影响部分信用卡客户的还款能力，一季度全国居民人均可支配收入比上年同期名义增长仅0.8%；另一方面，信用卡贷款期限较短，不良暴露较迅速。随着经济逐步恢复，复工复产持续推进，居民就业率持续上升，还款能力将逐步恢复，未来这一情况将有所改善。

继续加大不良贷款处置力度

“目前银行业不良贷款保持高位运行，潜在风险较大。不良贷款处置力度持续加大，处置规模创新高。”银保监会有关部门负责人表示。

一季度，我国实体经济受疫情负面影响较大，商业银行不良贷款存量明显增加，不良率快速反弹。数据显示，一季度末，商业银行不良贷款2.6万亿元，较上年末增加1986亿元；不良贷款率1.91%，上升0.05个百分点。

近年来，商业银行通过核销、现金清收、市场化处置等手段加大不良贷款处置力度。2020年一季度，商业银行处置不良贷款4055亿元，同比多处置726亿元。其中，核销不良贷款1921亿元；处置收现1855亿元；综合运用以物抵债、资产证券化、债转股等方式，合计处置不良279亿元。

该负责人表示，今年将持续推进银行业不良贷款处置工作，继续加大不良贷款处置力度；同时，深化金融资产管理公司改革。

城商行风险化解“一行一策”

中小银行风险处置情况一直是市场关注的重点。记者了解到，截至一季度末，全国134家城商行资产总额38.1万亿元，负债总额35.3万亿元，不良贷款率2.49%，拨备覆盖率147.65%，资本充足率12.65%。农村中小银行机构资产总额39.1万亿元，负债总额36万亿元，不良贷款率4.9%，拨备覆盖率107.4%，资本充足率12.2%。

过去一年，包商银行等高风险机构得到平稳有序处置，中小银行局部性、结构性、流动性风险稳妥化解。2019年，银保监会还处置完成109家高风险农合机构，高风险机构数量稳步下降。

针对城商行的风险问题，银保监会有关部门负责人表示，一方面，针对不同机构的风险程度和风险特征，指导银行“一行一策”制定风险化解方案，按照市场化、法制化原则，多措并举化解风险。另一方面，督促城商行坚守定位，聚焦主责主业。

（责任编辑：张洋 HN080）