周延礼：解决好“老有所养”问题，需要商业养老保险发挥更大作用

    随着医疗科技的发展，人类的平均寿命不断延长，逐渐步入长期带病生存的长寿时代。在这种背景下，养老保障制度该如何规划布局？保险业该如何迎接其中的机遇与挑战？全国政协委员、原中国保监会副主席周延礼昨日晚间做客《国民财富大讲堂》时表示，从保险的视角来看，全社会到了老龄化阶段，要解决好“老有所养”的问题，需要一定财富的资金做保障，这个过程中需要商业养老保险发挥更大的作用。

    周延礼表示，我国要建立多层次的养老保险制度，基本养老保障这块由国家来承担，现在看来这部分压力越来越大。因此，要建立和完善多层次养老制度，商业养老保险应该发挥越来越大的作用。我们是从计划经济走到市场经济的，既要发挥市场在资源配置中的决定性作用，也要发挥政府的调控作用。在这个过程当中，怎样把市场配置资源的决定性作用发挥好，是我们面临的一大课题。通过研究出台一些政策，把社会资源调动起来、社会力量发挥起来，利用社会资本支持养老事业的发展，是目前面临的最大挑战。

    “国家层面需要尽快在顶层设计方面有所考虑，尤其是对‘老有所养’问题要有全面的规划，不单单是发放养老金的政策措施，更重要的是从老有所养出发，关注养老的幸福感、健康感。”周延礼解释称。

    周延礼指出，“健康中国”已经上升到国家战略，要把“健康养老”做成一个事业、一个产业。如果把这个产业做好了，形成了产业经济，其带动效应是非常好的。现在我国与养老相关的产业加起来也是微不足道的，与将来的养老需求相比，这是一个巨大的潜力市场，也是一座“金矿”，可以深入挖掘。国家在设计养老体系的时候，有居家养老、社区养老、保险机构养老三种模式，将来可以考虑采用PPP的形式，政府、企业、个人都参与进去，形成一个养老发展的产业模式。

    “从经济储备角度看，我们面对的压力和挑战是不小的。在这种情况下，我们一定要做一个逐年增加、适应人口结构变化的财政安排，但更重要的是，发挥社会力量、调动社会资源共同来参与多层次养老体系建设。”周延礼分析称，从保险的角度看，我们应该考虑通过大健康、财富管理来解决长寿时代所面临的这些挑战，希望保险业尤其是寿险业，要通过保险、资产管理、健康管理来满足全社会的医养结合、老有所养、富足养老的需求。

    周延礼表示，我国中等收入群体大约在4亿左右，随着我国经济和社会发展，人均收入还会提高，养老支出也会增加，大家更加需要富足性的养老模式。泰康的养老社区解决了一部分人群的富足养老，不过对于中等收入这个庞大群体的养老需求，还是远远不够的。在这方面，保险可以继续加大思维创新、管理创新、产品创新以及商业模式的创新，使服务能力和水平能够得到更多社会各界的认可。

    “随着经济、社会发展，小康社会全面建成之后，要通过办养老社区、医养结合的模式，培养全民的养老文化，使新时代的养老文化能够进一步普及。”周延礼说，随着经济的发展、老有所养模式的逐步改变，我相信大家也会逐步接受新的养老文化。

    周延礼认为，从供给端来讲，要在土地、资本、人力等方面做一些考虑，同时把大数据、人工智能、数字经济嵌入到养老供给侧结构性改革当中去。希望各地地方政府一起来解决‘老有所养’的问题，发挥社会力量、社会资源，利用市场化配置资源的方式来支持保险业加大投入。其次是资金问题，这方面保险业可以通过发债、积累资金等方式自行筹措。保险在经营管理方面有独特特点，不但有自己的模式，同时也借鉴了国际经验，可以使多层次养老体系的基础更加夯实。

    从需求侧来讲，养老也是一种消费，可以拉动经济增长。大家都说，人一辈子辛辛苦苦赚的钱，可能就在大病、慢性病上全部花费了。有了养老社区，在衣食住行、养老、健康、精神等方面都是拉动消费的重要抓手。

    “养老社区也是解决就业的一个渠道和模式，当我们真正把这个产业做起来之后，对护理人员、医生、医药的需求是很大的。”周延礼表示。

    此外，作为一个在健康、养老、衣食住行中提供保障的重要工具，保险还可以对接国民经济社会中的很多产业，比如医院、医疗企业、医药等等，对产业链、供应链的稳定发挥积极作用。

    周延礼认为，随着国家经济发展，相信财政收入、税收方面的优惠政策也会逐步出台，来支持养老社区的建设发展。企业也应该本着保本微利的原则推动养老社区更好的发展，让广大退休人员、养老人员能够享受比较高端的、社会进步发展的红利。