真实、分级、合规三大发展趋势明晰 消费者可以找到更多放心保险代理人

“国内保险行业起步晚，发展初期从业人员准入门槛不高，一些从业人员缺乏专业知识，讲不清保险条款，不能从消费者角度出发。如果从业人员不专业或不用心，就会影响消费者配置保险的意愿。”一位保险代理人对21世纪经济报道记者坦言。

保险从业人员直接面对消费者从事保险销售、咨询等服务，其素质水平、诚信状况直接关系到消费者切身利益和保险行业形象。

今年以来，银保监会多次发文规范保险行业经营和发展，真实、分级、合规发展，将成为保险从业的三大发展趋势。

“保险从业形象会逐步改善，专业度会成为消费者挑选销售人员的重要参考因素，高素质、高产能的销售人员将成为主流。”前述保险代理人称。

6月8日，中国银保监会中介部主任姜波在《保险业风险观察》撰文表示，银保监会将压实属地监管职责，始终紧盯保险机构、保险中介机构及其从业人员非法集资、传销、违规销售非保险金融产品等重大风险隐患，重点关注保险专业代理机构向人身险业务转型中可能出现的问题，深入研究网络互助平台存在的风险和问题，秉持“及时预警、全面防控、打早打小、露头就打”的一贯原则，从源头上防控、从苗头上化解。

趋势一：真实发展

过去一段时间，保险从业人员存在信息不全不准，虚报虚挂虚增人员的违规行为，这导致队伍数据出现失真的现象。

2019年，银保监会部署开展了保险公司销售人员、保险专业中介机构从业人员执业登记清核工作。

据21世纪经济报道记者了解，从清核情况看，保险从业人员素质参差不齐、大进大出等问题较为突出，其中的根源在于管理的理念、架构、举措等方面存在缺失和偏差。

清核后，保险公司销售人员执业登记数据质量在转好，同口径下保险公司销售人员数据在保险中介监管信息系统中的执业登记数据，与在保险统计信息系统中的报送数据更具可比性，全行业数据二者之间差异率，在2019年7月至12月间持续保持在5%以内。

截至2019年底，中介系统、统信系统代理制销售人员同口径数据差异率超过20%的保险公司共36家，差异率在10%-20%之间的保险公司共15家。

但部分保险公司并未严格落实清核工作要求，自查自纠不彻底不全面，后续改进措施不到位，执业登记管理仍然存在执业管理制度机制不健全、销售人员基础信息填报不完整，以及不同系统间人员数据不匹配等问题。

另据21世纪经济报道记者了解，银保监会还将对保险中介从业人员执业登记数据清核进行“回头看”。工作重点包括，是否为所有从业人员按时在保险中介监管信息系统办理执业登记；是否及时为离职从业人员办理执业登记注销手续；是否存在违规避税、套取费用而虚挂虚增的人员；从业人员执业登记信息是否真实完整准确；在2019年从业人员执业登记清核中自查、监管检查发现的问题是否按计划进行整改；从业人员执业登记制度机制是否健全；在同口径统计前提下，保险公司在中介系统、统信系统、保险公司自身人员管理系统以及对外公开披露这四个方面的从业人员数据是否一致等。

趋势二：分级发展

在发达国家和地区的保险市场，对保险从业人员进行分级管理、分类授权是通行做法，通过监管部门、行业组织、保险公司等主体，建立形成比较完善的从业人员销售能力分级管理体系。

我国《保险法》规定，保险从业人员应品行良好、具有从事保险销售所需的专业能力，这是原则性、方向性的规定。

更进一步看，我国保险消费者的需求日益多元化、复杂化，从业人员的能力水平需要与消费者的需求以及产品的复杂程度相适应，这从客观上要求对从业人员实行更加精细化的管理。

此前不久，银保监会发布了《关于落实保险公司主体责任 加强保险销售人员管理的通知》《关于切实加强保险专业中介机构从业人员管理的通知》，提出支持保险行业自律组织发挥平台优势，推动销售人员销售能力分级工作，明确保险机构要综合考察从业人员学历水平、从业年限、保险产品知识、诚信记录等情况，区分销售能力资质实行差别授权。

国泰君安非银金融行业首席分析师刘欣琦对21世纪经济报道记者表示，考虑到保险消费者的类别和偏好受地域、收入等因素影响，差异较大，从业人员的分级管理有助于匹配不同客群的需求定制差异化服务，实现精准销售。

不仅如此，保险公司针对从业人员销售能力的分级管理将有助于匹配差异化的基本法考核和激励机制，分类授权将有助于优化资源配置、提供差异化的培训体系和产品体系等，符合新人的培养需求，激发销售潜能，从而提升整体队伍产能和收入。

据21世纪经济报道记者了解，在疫情期间，高产能代理人在活动率和产能方面，与低产能代理人相比存在显著区别。保险公司代理人高质量发展已是普遍趋势。

太保寿险总经理潘艳红在接受21世纪经济报道记者采访时介绍，目前太保寿险正在建设“三支关键队伍”，一是做大核心人力，核心队伍既是当下大盘，也是未来增长的基石；二是做强顶尖绩优，做强面向高净值人群的队伍；三是培育新生代队伍，奠定未来可持续发展基础，打造90后年轻化队伍，采取相匹配的增募与培训模式。

趋势三：合规发展

保险从业人员的合规发展始终是监管的重要内容。

比如，青岛银保监局出台了《青岛保险从业人员六十条禁止性规定》，列明了辖区保险从业人员执业行为的红线和底线。

《规定》对保险从业人员禁止性行为做了细致、全面和概括性梳理，并以“负面清单”形式列示。其中，列示的60条禁止性规定具体分为五个大类，既包括18条“普遍适用禁止性规定”，又根据不同岗位、职级特点，对于各级管理人员、保险销售人员、客服理赔人员及财务管理人员分别提出了针对性的禁止性要求，既便于相关从业人员对号入座、认真落实，也便于各机构对照加强内部监督检查。

例如，在保险销售人员禁止性规定中要求，严禁欺骗保险公司、投保人、被保险人或受益人；严禁隐瞒与保险合同有关的重要情况；严禁阻碍投保人履行如实告知义务，或者诱导其不履行如实告知义务。

根据银保监会下发的《2020年保险中介市场乱象整治工作方案》，其中工作重点包括保险公司中介渠道业务、保险专业代理机构、保险经纪机构、保险公估机构、保险兼业代理机构、保险中介机构互联网保险业务乱象整治要点，以及保险中介从业人员执业登记数据清核“回头看”工作要点。

北京工商大学保险专业副主任宋占军对21世纪经济报道记者表示，近年来，保险行业在合规发展方面取得积极成绩，尤其是销售误导和理赔难的问题得到有力改善，保险行业的社会形象整体向好。作为一个快速发展中的行业，保险行业目前存在的主要问题在于内部管理精细化不够和销售人员违规展业。解决这两大问题，一方面需要加强监管引导，另一方面也需要保险公司不断完善公司管理制度体系。此外，还要发挥公众、媒体、行业协会等外部监管力量的作用。

(作者：李致鸿 编辑：马春园）