热评｜航延险屡遭骗赔，谁最该反省？

　　近日，南京警方抓获一名利用航班延误实施保险诈骗的犯罪嫌疑人李某。经查，李某自2015年，用亲戚朋友的身份信息，靠自己估摸成功的近900次飞机延误，累计骗取保险理赔金高达300多万元。目前，她因涉嫌保险诈骗罪和诈骗罪被警方刑事拘留。

　　“航班延误，发家致富”，听着像是笑话，却有人将其演绎成了现实。

　　说起来，李某的“致富”方法并不复杂，无非是选取延误率高的航班，以不同身份购票并大量投保，然后关注航班信息，伺机退票索赔。投保是真的投保，航班也是真的延误，虽然并不是真的想坐飞机，但李某大概并不觉得自己是在犯罪。

　　在普通人眼里，这和杀妻骗保之类保险诈骗案件，确乎有些不同。虽然警方认为，李某涉嫌在与保险公司订立保险合同时，故意捏造根本不存在的被保险对象，骗取保险公司保险金，客观上存在诈骗行为。但至少在核心理赔情节上，航班确实延误了，也的确符合理赔条件，到底应该理解为合理利用规则的捡漏行为，还是实施保险诈骗罪意义上的欺骗行为呢?

　　暂且抛开专业的法律问题不谈。值得一说的是，现实生活中，航延险整体赔付率较高，网上搜索类似案件可谓比比皆是。李某既不是第一个，大概也不会是最后一个。比如，2019年11月，上海市公安局经侦总队就初步锁定了4个利用提前获知航班延误信息，虚构保险标的乘坐延误航班骗取保险理赔金的犯罪团伙。

　　所谓航延险，全称是“航班延误与取消损失保险”，属于定额给付型产品，一旦航班延误，被保险人就可获取固定金额的赔偿，从数元到数百元不等。一般来说，一个航班可同时投保多家保险公司的航延险，很多银行的信用卡还赠送航延险。如果为一个航班投保多家保险公司的航延险产品，理论上，一次延误获赔的金额，或可高达5000元以上。如此高的利润，吸引骗保者团伙作案，也就不足为奇了。

　　令人困惑的是，航延险的问题到底出在哪里，保险公司肯定最清楚，何以制度层面的“补丁”一直没打上?是的，犯罪行为必须严厉打击，谁也别想钻法律的空子。但问题是，保险公司除了忙着当举报人，是不是也该认真反省一下自身：是否事实上充当了骗保者的最佳助攻?

　　一边抱怨被薅羊毛，一边照旧该咋卖咋卖，一个人甚至可以投保几十份航延险，本身就是很矛盾的。保险公司肯定不是慈善家，说到底还是为了赚钱。如果真的痛感强烈，为什么不能在行业内部进行规范?抑或想着，反正有公安机关替自己抓“坏人”，保险公司乐得减少成本，安于做个纯粹的举报人，自有司法机关替自己追回被薅的羊毛?

　　航延险要真正成为一份保障型产品，而不是有博彩性质的保险产品，就应该规定每名被保险人每个航班仅限投保一份航延险。别说各保险公司之间的数据很难打通，不知道被保险人究竟买了多少份航延险……凡此种种，无非借口。说白了，还是不够疼，与可能取得的利润相比，即便被薅一点羊毛，也不甚在乎。

　　既然如此，航延险屡遭骗赔成为套利工具，也就是保险公司的“理性选择”了。