航延险成“薅羊毛”重灾区 业内专家：破局在于行业科技进步

　　今年以来，上海、北京和南京等多地警方先后打掉多个以“航延险”为目标的团伙，涉及到案值高达数千万。保险业内人士指出，近年来以“航延险”等为“薅羊毛”主要目标的赔付案件呈上升势头，保守估计仅“航延险”一项，保险业的损失应在上亿元。然而，类似案件发生后，也有消费者指出，一些保险投保行为是真实有效的，同时天气等原因也是造成延误的主要原因，保险业按照约定给被保险人进行赔付，也在情理之中。那么，“航延险”薅羊毛现象该如何破局？业内人士纷纷给出建议。

　　安达保险个人意外健康险核保负责人季伟康介绍说，所谓航延险，全称是“航班延误与取消损失保险”，属于定额给付型产品，一旦航班延误，被保险人就可获得固定金额的赔偿，赔偿金按总延误时长从数百元到上千元不等。

　　季伟康进一步分析说， 航延险薅羊毛现象的根源是重复投保，即被保险人针对一段航程重复向多家保险公司投保航延险，利用保险公司之间的信息不畅漏洞，延误发生后向多家保险公司同时索赔。如果同时涉及同一航班上的多人、向多家保险公司同时投保航延险，一次延误的总理赔金额可以达到数万元，在这种情况下，薅羊毛团伙逐利而来，导致航延险成旅行险赔付重灾区。这样的行为，不仅是在薅保险公司的羊毛，也会间接损害正常的旅行险消费者的利益。因为保险公司在控制风险的过程中，将不得不逐渐降低航延险保险额度或缩小保障范围，甚至在这类问题迟迟得不到解决的情况下，航延险可能会在未来的旅行险保障中消失。

　　中国保险学会与金融壹账通联合发布的《2019年中国保险行业智能风控白皮书》显示，全球每年约有20%-30%的保险赔款涉嫌欺诈。近年来，保险诈骗资金有小额化趋势，除了航延险，还有车险、退货运费险等，往往都容易成为骗保、薅羊毛的“重灾区”，那么航延险等小额保险防范薅羊毛的出路何在呢？

　　安达保险数字能力架构师王尧则提出，大数据，人工智能等技术的成熟与应用，是打击这类保险骗保的有效工具和抓手。而区块链技术是不二的选择。他介绍说，相对于已经成熟的”汽车险“数据库，区块链的优势在于数据传输时效性更好，数据保密性更强，同时，可以做到数据实时共享，可在第一时间发现可能的旅行险欺诈风险，并在同业中实时进行共享，将事前风控关口有效前移，极大地促进行业风控能力建设的同步提升，推动保险行业的健康发展。

　　上海保交所区块链相关负责人则认为，保险公司的共同参与，打破数据壁垒，是这一项目可以实现的前提，在保交所目前推广的区块链打击骗保项目中，已经有包括人保、太保和安达保险等十多家保险机构进行了对接，这些样本虽然已经有了一定的量，但是相对于每年百亿级的航延险市场，还远远不够。

　　广义而言，‘非车险’反欺诈是一个巨大的数据市场，这一市场的产值应该在10亿以上，上海保交所进行的区块链反欺诈项目，不仅出台了国内首个保险行业区块链行业标准，也从另外一个角度为国内区块链反欺诈项目建立了行业标杆，意义重大。