众安科技田海江：数字化转型趋势下的保险价值链重塑

　　2020年6月22-23日，由上海士研管理咨询有限公司主办的“2020（第八届）中国保险产业国际峰会”在深圳顺利召开。众安科技保险行业负责人田海江受邀参与本次活动，并带来《数字化转型趋势下的保险价值链重塑》演讲分享。

　　本次论坛以“产业发展的新路口：开放与数字化、升级与精益化”为主题，邀请到保险行业领导者们通过演讲、对话、分享的形式，深入交流保险业创新发展机制动能，探索数字化、精益化发展新思路，回归风险保障本源，持续增强营销服务能力，实现高水平对外开放新格局，迈向保险产业发展新征程。

　　以下是众安科技田海江的演讲实录。

　　各位好！很荣幸今天由我代表众安科技、代表众安跟各位分享，我会花半个小时时间跟行业同道们一起分享众安的故事。行业参与者一直以来对众安有些好奇，我们究竟在做什么业务？众安科技当前在做什么业务？很多保险公司老总们都想知道众安科技当前聚焦的产品方案，接下来我会从三个角度展开演讲，标题是数字化转型趋势下，保险科技在行业价值链的应用、众安的思索。

　　第一部分是新冠疫情“黑天鹅”事件中，众安的响应和措施，我会用“众安样本”的概念跟大家分享，从众安保险公司的角度做了什么。

　　第二部分是基于众安科技向广大保险行业对外输出时，我们认为的思索和方法论是怎样的。

　　第三部分是当前众安科技在行业内提出的解决方案和能力。

　　“黑天鹅”下的众安样本

　　这里很多内容都是近几个月来众安第一次对外分享。从宏观数据来看，新冠疫情对全行业的影响是客观存在的，我们看到两个数字，一个数字是2019年一季度全行业保费增长速度是15%左右，而2020年一季度增速只有2%左右，降幅有10%。黄洪副主席在国新办发布会时就强调了，从保险业务本身来讲，新冠肺炎这一“黑天鹅”事件对金融业的冲击比较大，但他也提出新冠疫情在客观上也会推动特别是保险科技在业务流程和服务流程创新。

　　聚焦到众安，我想从中国首家互联网保险公司的角度跟各位分享一下我们做了什么。

　　1月24日疫情正式宣布之后，我们在不到一周时间内向全国推送免费新冠疫情赠险，从报备到最终上线、在线上免费领取以及一系列运营活动，众安上线赠险只花了几天时间；第二个是平安跟众安联合车险，我们在疫情之后迅速上线在线保全、在线理赔、道路救援申请等一系列在线能力，基于我们长期以来跟平安合作的在线基础，线上车险流程做得更加彻底；第三、第四，在抖音以及很多流量平台主动投放和活动的一系列线上活动，我们在抖音官方的粉丝超过100万；在疫情期间把在线智能保顾机器人能力再次提升，可以解决客户基于保险购买、保险条款、核保政策等一系列问题。这是在疫情期间，众安这家保险公司的样本。

　　今天论坛的主题是数字化，行业都知道众安的健康险做得比较好，我们在理赔服务端口长期以来积累的科技可以帮助我们做到怎样的数字化程度呢？举一个小例子，我们在众安体系内当前可以做到最快的结案速度是3分钟，180秒，从5点44分客户递交资料，被立案，到最终获得赔付，一共就3分钟，但是当我们去看保险科技在背后服务的这3分钟，一个商保患者从递交资料到最终获得理赔，中间包括OCR能力、自动理算能力、智能复核能力、自动结案能力，众安当前综合使用这些能力，这就是我想引申的话题。

　　数字化转型趋势下，众安认为技术驱动是第一生产力。比如支持高频、高TBS、高并发的能力的核心系统、运营系统，我们自用过之后，会把保险科技对外输出。但是众安没有把所有科技都对外输出，比如我们在“双十一”期间要处理数亿张保单，在中国，需要做并发的客户不多，但是很多能力可以通过我们在数字化和网销上的经验做下沉。所以我们在验证保险科技时，希望可以驱动自有保费业务长期可持续发展，然后再对外输出。

　　众安体系内，从产品定价到营销、投保、理赔、服务，我们都有相当多加引号的产品，对于一家传统保险公司来讲，产品无非是基于条件的组合、商品的组合。对于众安来讲，我们有一支独立的团队，他做的产品跟保单保费不相关，他们维护的是需要服务于保险业务的产品，这些就是众安做保险业务时积累下来的产品，同时也是持续对外输出的做价值链赋能的基础。

　　众安1.0时没有做行业输出，我们把系统放在云端，整套业务系统和核心系统全部基于阿里云，也是中国第一个这样做的金融企业；2.0时我们希望可以广泛覆盖，积累对接能力以及跟流量合作平台合作的能力；3.0时代，也就是当下，希望科技可以帮助保险业务长期可持续发展，同时也期待把科技能力做到行业输出，能力输出的商业主体是全资子公司众安科技。

　　三大生产力解读保险业数字化转型

　　我作为众安科技保险行业负责人，跟各位汇报工作时会用自己的思路，从“三个生产力”的角度出发，来引领保险公司、中介平台、互联网网销平台理解保险科技。

　　很多保险公司老总和我说。“保险科技究竟做什么，我其实是不知道的。在选择保险科技时，没有太多经营管理的思路，而是放手给首席技术官去甄别、选择”。

　　其实从保险科技的应用来讲，经营管理者要去思索。首先从政策层面，、最近几个月在疫情下就有相当多政策助力于保险科技运用的。第一个是发改委提出的数字化转型合作伙伴计划，第二个是财险部提出的2020年车险、农险、短期健康险等做到在线化率80%。这样的政策是行业转型的助推器。

　　从众安科技的角度出发，当下保险科技聚焦的核心议题仍然是效率，即提升行业信息化、提升行业大数据化，把很多线下流程业务做到线上化，这是我们从客观上认为的保险科技当下应用的阶段。这有助于保险公司在甄别究竟应该定位自身应该怎么去做数字化转型。

　　怎么理解三个生产力？指的是业务生产力、营销生产力和企业管理生产力。

　　我把业务生产力理解为基建，用于更好的适应线上场景，包括线上营销场景和服务场景，更多介入线上渠道，更快上线保险产品，更合规地进行系统保障。

　　营销生产力，实现从承保端到服务端一体化线上体验，通过科技能力实现营销能力大幅提升，包括不限于精准营销、精准投放、精准的客户管理和画像管理。

　　企业管理生产力，包含实现出单、结算、基本法、财务等，包括在保单流、信息流、结算流一体化体验，通过保险科技更好地帮助我们管理团队，提升团队效率。聚焦在传统行业，代理人的产能可不可以通过保险科技得到提升，甚至更聚焦一点，很多以线下代理人为主体的保险公司和中介平台，通过保险科技提升自己的培训效率、增员效率。

　　讲到这三个生产力，众安的解决方案或者众安保险思索的成果是怎样的。

　　业务生产力众安提供的是中台。中台在业务框架中前端承接渠道，后端承接统一服务。前端我们希望中台可以链接广泛的、个性化的，甚至是多样的业务类型，当前我们积累的分销类型是十种以上，有独立代理人平台、有网销平台、有兼业平台、有银保渠道。中台相对于传统核心可以长期实现可伸缩、可配置，甚至是可插搭。无论业务怎样千变万化，中台虚拟组织架构和系统长期可以做到可迭代，这是在前端支持业务方面。

　　在后端希望中台做到什么呢？保险公司积累了一套基于自身发展的核心系统，核心系统的构建需要很长时间，迭代周期长，我们不会建议保险公司去改核心系统。在不改变传统核心的情况下，把需要长期被调动、被使用的功能（比如风险保额的累计、在线投保的能力、智能核保的能力）提升到应用中台里，把一系列从保单管理到理赔相关的核心服务进行比较好的勾连。这样可以做到前端对接业务，对内支持一系列核心服务。中台可以做到急速对接，服务于产品快速上线，提升渠道接入能力，比如产品部门基于疫情，想研发一款新产品，可能只是单纯附加条款的再组合，我能不能在一星期之内把产品推上线？快速对接能力和产品上线能力，以及匹配的支持中高频业务的能力，是中台的核心竞争力。

　　在业务生产力方面，我们考虑到要做业务转型时就必须考虑好运维，所以我们会从智能运维、信息安全和数据存储方面提供解决方案，核心议题无非是基于大额或高频业务涌进来之后，运维怎么做，信息安全怎么管，数据存储怎么做运营。

　　第二个是营销生产力。当前在众安体系内积累的这一整套数字化营销体系也会对外出，它包括硬性系统以及软性服务。在硬性系统方面，这套系统当前提供的主要是四个维度。第一个维度是流量数据获客；第二、第三点是数据整合和客户画像，基于众安自己的网销千万级保单经验，向行业输出以500条数据标签为主体，最高可以支持2000条以上数据标签客户画像体系，我们会帮助客户清洗、挖掘已有保单的客户画像以及对外获客时精准客户画像的能力；第四点是运营活动和智能触达，很多公司网销部或企划部会制定节日计划，“三八节”、“六一儿童节”、“春节”，每次都要开发一个页面，做定制活动。我们在运营活动跟智能触达方面积累的经验，是当前向行业提供数以十计的活动模板以及相匹配的从短信开始起的全行业、全链路推送能力。可以通过平台选择包括短信、APP推送等一键式推送解决方案，同时提供包括转介绍、电话销售、加保、砸金蛋、免费领赠险等在内的一系列标化、可匹配的活动模板的能力。不需要每次单点进行页面开发。这套系统来自于我们长期积累的实际运营经验。

　　第三个生产力是基于管理层面，也就是能不能通过保险科技把人管好，把财务管好，把业务流程管好，把一系列内控管好。我们做了一套基于线上培训的工具，把语义识别、语音识别以及相匹配的考试、过关搬到线上。对于传统保险公司来讲，新人入司训需要从线上到线下比较割裂的过程，要先背材料，跟老师过关，要组织集中场地聘用老师，租赁酒店或者公司自有场地。疫情期间没有场地，无法集中，材料分发只能通过微信群，没有仪式感也做不到精确管理，所以我们这一套以人机对练为代表的培训体系放给保险公司，很多传统寿险公司以及银保渠道为主流的寿险公司跟我们合作之后，一方面把培训场景搬到线上，另一方面把很多课程管理，包括线上储存能力、课程进度管理能力都搬到线上，不需要集中场地做繁文缛节的培训，而把传统培训人员的能力集中在做课程这件事上，这是我们做企业管理提升时一个小产品。

　　保险生态数字化转型的助推器

　　当我讲完这三个生产力之后，还是要赘述一下，很多保险公司考虑科技力时，我仍然会建议一方面是看这个产品解决方案的能力和最佳实践、标杆客户，但比较重要的一点是当我们考虑保险科技时，一家服务商能不能整合这些保险科技也是相对比较重要的能力。即使有了好的解决方案和科技力，仍然要有一家好的公司可以深度解读、理解这家保险公司在科技力上的痛点。

　　对于众安来讲，我们的诉求是希望众安科技可以成为保险生态数字化转型助推器，我们在过去几年中积累了相当多国内外客户，包括在中国大陆境内和国外。2019年保险行业存续客户占2018年的73%。我们会提供以底层区块链为基础，在ABCD能力上的底层研究，支撑我们在寿险、财险、健康险公司的解决方案，我们也会长期在人工智能、区块链方面进行投入和研究。当前众安科技也是发改委提供的数字化转型合作伙伴供应商之一，我们向全行业提供了九门课程等一系列赋能方案，我们也会向这些客户提供包括保险课程、代理人提升课程一系列解决方案和能力。

　　我想通过这样的分享跟各位领导分享众安科技的心路历程、产品以及我们理解的数字化、科技力。感谢各位的时间，也感谢主办方。