防范化解金融风险攻坚战今年再加力

2020年是全面建成小康社会和“十三五”规划收官之年，也是打好防范化解金融风险攻坚战的关键之年，银保监会有关部门负责人日前表示，今年防范化解金融风险的工作重点包括九大领域，同时，银保监会将在今年开展市场乱象整治“回头看”工作，防止乱象反弹回潮；另外，该负责人还特别强调，将围绕中小银行所面临的风险问题着重开展相关工作。

2019年乱象整治工作达到预期目标

“2019年，银保监会在全国范围深入开展‘巩固治乱象成果 促进合规建设’工作，坚决打好防范化解重大金融风险攻坚战。”该负责人表示，经过各级监管部门和银行业保险业机构的共同努力，银行业保险业生态得以显著好转，乱象整治工作达到预期目标，有效推动了银行业保险业高质量健康发展，金融供给对实体经济的适配性不断增强。

2019年，银行业共处置不良贷款2.3万亿元，商业银行逾期90天以上贷款全部纳入不良资产管理。影子银行和交叉金融风险持续收敛，三年来影子银行规模较历史峰值压降16万亿元。问题金融机构得到有序处置，保险领域重点风险得到缓解。网络借贷风险大幅下降，机构数量、借贷余额及参与人数连续下降。房地产金融化泡沫化倾向趋缓，地方政府隐性债务风险逐步化解。市场乱象增量得到遏制，存量问题持续减少，一批重大非法集资案件得到严厉查处。

当前金融体系总体健康，银行业保险业机构的风险总体可控，但中小机构股东股权领域问题仍然突出、不规范金融创新业务仍然面临挑战。银保监会将在2020年开展市场乱象整治“回头看”工作，防止乱象反弹回潮，推动金融支持疫情防控和产业链协同复工复产等各项政策落到实处。

据上述负责人介绍，今年防范化解金融风险的工作重点包括九个方面。一是稳妥处置高风险机构，压实各方责任，全力做好协调、配合和政策指导。二是大力压降高风险影子银行业务，防止死灰复燃。三是持续加大不良资产处置力度，提高资产分类准确性。四是坚决落实“房住不炒”要求，持续遏制房地产金融化泡沫化。五是对违法违规搭建的金融集团，在稳定大局的前提下，严肃查处违法违规行为，全力做好资产清理，追赃挽损，改革重组。六是深入推进网络借贷专项整治，加大互联网保险规范力度。七是继续努力配合地方政府深化国有企业改革重组，加快经济结构调整，化解隐性债务风险。八是有效防范化解外部冲击风险，稳定市场预期。九是进一步弥补监管短板，加大监管科技运用，加快建设监管大数据平台，有效提升监管能力和水平。同时，对于受疫情影响风险可能上升的领域，银保监会将重点关注，审慎评估，提前做好应对准备，切实维护经济发展和社会稳定大局。

去年处置完成109家高风险农合机构

过去一年，金融监管部门除了平稳有序处置了包商银行等高风险机构外，还处置完成109家高风险农合机构，高风险机构数量稳步下降。

整体来看，中小银行金融风险由发散转向收敛，进一步提升了金融稳健性，中小银行整体运行平稳，流动性充裕，风险可控。截至2020年一季度末，全国134家城商行资产总额38.1万亿元，负债总额35.3万亿元，不良贷款率2.49%，拨备覆盖率147.65%，资本充足率12.65%。农村中小银行机构资产总额39.1万亿元，负债总额36万亿元，不良贷款率4.9%，拨备覆盖率107.4%，资本充足率12.2%。

不过，上述负责人也强调，今年以来，中小银行信贷资产质量承压，部分机构信用风险持续积聚，风险处置任务较重，个别机构面临一定的流动性紧平衡压力。所以，银保监会将继续坚持稳中求进工作总基调，督促中小银行聚焦主责主业，完善公司治理，服务实体经济。压实各方责任，切实形成工作合力，加大政策支持力度，积极解决发展难题，推动中小银行高质量发展。

针对城商行的风险问题，银保监会坚持分类施策和标本兼治，通过压实各方责任，持续推进城商行在深化改革中化解风险。一方面，针对不同机构的风险程度和风险特征，指导银行“一行一策”制定风险化解方案，按照市场化、法制化原则，多措并举化解风险。推动银行落实主体责任，通过加大不良处置力度、及时补充资本等措施提高风险抵御能力。支持银行引入优质的战略投资者，改善治理结构。支持符合条件的机构进行市场化兼并重组等。另一方面，督促城商行坚守定位，聚焦主责主业，以持续深化改革实现高质量发展。

除了城商行外，农合机构也是风险高发区。对此，据该负责人介绍，银保监会按照“因地制宜、实事求是、稳中求进、真实有效”的处置理念，坚持各方参与、市场化的改革方向，多措并举、分类施策。一是推动省级政府切实承担风险处置责任，帮助农合机构处置不良资产，给予财税政策支持，引入合格战略投资者，打击逃废债行为、营造良好信用环境。二是调动发挥好农合系统内生动力，督促指导省级联社切实承担辖内农合机构风险处置的牵头责任，充分履行管理、指导、协调、服务职能，发挥好风险处置平台作用，开展系统内帮扶。三是积极稳妥引入包括金融企业、非金融企业、国有资本、民间资本等各类合格投资者对高风险机构进行并购重组，引资引智引制，促进高风险机构步入良性发展。四是加强事中事后“贴身”监管。把推动高风险机构转换经营机制、增强农村金融服务能力，作为工作的出发点和落脚点，推动机构坚守市场定位，优化股权结构，完善治理机制，强化内控合规管理，实现健康可持续发展。

防范影子银行反弹回潮

经过两年多持续推动和监管，影子银行规模不断收缩，风险水平大幅下降。截至2020年一季度末，同业理财规模余额为8460亿元，较2017年初下降87%。中国整治影子银行的成效受到国际金融界的密切关注和高度评价。

该负责人称，下一步，将在前期工作的基础上，继续加强对影子银行的监管，防范影子银行反弹回潮。

一是推进规制建设，强化政策落地，推动《资金信托管理办法》《信托公司资本管理办法》等制度出台，引导信托公司高质量发展。督促银行严格落实《商业银行理财业务监督管理办法》《商业银行理财子公司管理办法》等有关要求，规范开展理财业务。

二是加强现场检查，严纠违规行为。对2018年深化整治市场乱象工作自查和监管检查发现问题整改问责情况“回头看”。严肃查处理财业务、同业业务、表外和合作业务等领域违规问题。

三是加强监管协作，形成监管合力。加强与人民银行、证监会等相关部门的信息沟通和政策协调，提高跨业监管的协同性、前瞻性和有效性，形成监管合力，确保跨行业、跨市场影子银行业务“看得见、管得了、控得住”，牢牢守住不发生系统性风险底线。