防范化解金融风险攻坚战今年再加力

来源:金融时报 2020-06-08 17:25:02

摘要
2020年是全面建成小康社会和“十三五”规划收官之年,也是打好防范化解金融风险攻坚战的关键之年,银保监会有关部门负责人日前表示,今年防范化解金融风险的工作重点包括九大领域,同时,银保监会将在今年开展市场乱象整治“回头看”工作,防止乱象反弹回潮;另外,该负责人还特别强调,将围绕中小银行所面临的风险问题

2020年是全面建成小康社会和“十三五”规划收官之年,也是打好防范化解金融风险攻坚战的关键之年,银保监会有关部门负责人日前表示,今年防范化解金融风险的工作重点包括九大领域,同时,银保监会将在今年开展市场乱象整治“回头看”工作,防止乱象反弹回潮;另外,该负责人还特别强调,将围绕中小银行所面临的风险问题着重开展相关工作。

2019年乱象整治工作达到预期目标

“2019年,银保监会在全国范围深入开展‘巩固治乱象成果 促进合规建设’工作,坚决打好防范化解重大金融风险攻坚战。”该负责人表示,经过各级监管部门和银行业保险业机构的共同努力,银行业保险业生态得以显著好转,乱象整治工作达到预期目标,有效推动了银行业保险业高质量健康发展,金融供给对实体经济的适配性不断增强。

2019年,银行业共处置不良贷款2.3万亿元,商业银行逾期90天以上贷款全部纳入不良资产管理。影子银行和交叉金融风险持续收敛,三年来影子银行规模较历史峰值压降16万亿元。问题金融机构得到有序处置,保险领域重点风险得到缓解。网络借贷风险大幅下降,机构数量、借贷余额及参与人数连续下降。房地产金融化泡沫化倾向趋缓,地方政府隐性债务风险逐步化解。市场乱象增量得到遏制,存量问题持续减少,一批重大非法集资案件得到严厉查处。

当前金融体系总体健康,银行业保险业机构的风险总体可控,但中小机构股东股权领域问题仍然突出、不规范金融创新业务仍然面临挑战。银保监会将在2020年开展市场乱象整治“回头看”工作,防止乱象反弹回潮,推动金融支持疫情防控和产业链协同复工复产等各项政策落到实处。

据上述负责人介绍,今年防范化解金融风险的工作重点包括九个方面。一是稳妥处置高风险机构,压实各方责任,全力做好协调、配合和政策指导。二是大力压降高风险影子银行业务,防止死灰复燃。三是持续加大不良资产处置力度,提高资产分类准确性。四是坚决落实“房住不炒”要求,持续遏制房地产金融化泡沫化。五是对违法违规搭建的金融集团,在稳定大局的前提下,严肃查处违法违规行为,全力做好资产清理,追赃挽损,改革重组。六是深入推进网络借贷专项整治,加大互联网保险规范力度。七是继续努力配合地方政府深化国有企业改革重组,加快经济结构调整,化解隐性债务风险。八是有效防范化解外部冲击风险,稳定市场预期。九是进一步弥补监管短板,加大监管科技运用,加快建设监管大数据平台,有效提升监管能力和水平。同时,对于受疫情影响风险可能上升的领域,银保监会将重点关注,审慎评估,提前做好应对准备,切实维护经济发展和社会稳定大局。

去年处置完成109家高风险农合机构

过去一年,金融监管部门除了平稳有序处置了包商银行等高风险机构外,还处置完成109家高风险农合机构,高风险机构数量稳步下降。

整体来看,中小银行金融风险由发散转向收敛,进一步提升了金融稳健性,中小银行整体运行平稳,流动性充裕,风险可控。截至2020年一季度末,全国134家城商行资产总额38.1万亿元,负债总额35.3万亿元,不良贷款率2.49%,拨备覆盖率147.65%,资本充足率12.65%。农村中小银行机构资产总额39.1万亿元,负债总额36万亿元,不良贷款率4.9%,拨备覆盖率107.4%,资本充足率12.2%。

不过,上述负责人也强调,今年以来,中小银行信贷资产质量承压,部分机构信用风险持续积聚,风险处置任务较重,个别机构面临一定的流动性紧平衡压力。所以,银保监会将继续坚持稳中求进工作总基调,督促中小银行聚焦主责主业,完善公司治理,服务实体经济。压实各方责任,切实形成工作合力,加大政策支持力度,积极解决发展难题,推动中小银行高质量发展。

针对城商行的风险问题,银保监会坚持分类施策和标本兼治,通过压实各方责任,持续推进城商行在深化改革中化解风险。一方面,针对不同机构的风险程度和风险特征,指导银行“一行一策”制定风险化解方案,按照市场化、法制化原则,多措并举化解风险。推动银行落实主体责任,通过加大不良处置力度、及时补充资本等措施提高风险抵御能力。支持银行引入优质的战略投资者,改善治理结构。支持符合条件的机构进行市场化兼并重组等。另一方面,督促城商行坚守定位,聚焦主责主业,以持续深化改革实现高质量发展。

除了城商行外,农合机构也是风险高发区。对此,据该负责人介绍,银保监会按照“因地制宜、实事求是、稳中求进、真实有效”的处置理念,坚持各方参与、市场化的改革方向,多措并举、分类施策。一是推动省级政府切实承担风险处置责任,帮助农合机构处置不良资产,给予财税政策支持,引入合格战略投资者,打击逃废债行为、营造良好信用环境。二是调动发挥好农合系统内生动力,督促指导省级联社切实承担辖内农合机构风险处置的牵头责任,充分履行管理、指导、协调、服务职能,发挥好风险处置平台作用,开展系统内帮扶。三是积极稳妥引入包括金融企业、非金融企业、国有资本、民间资本等各类合格投资者对高风险机构进行并购重组,引资引智引制,促进高风险机构步入良性发展。四是加强事中事后“贴身”监管。把推动高风险机构转换经营机制、增强农村金融服务能力,作为工作的出发点和落脚点,推动机构坚守市场定位,优化股权结构,完善治理机制,强化内控合规管理,实现健康可持续发展。

防范影子银行反弹回潮

经过两年多持续推动和监管,影子银行规模不断收缩,风险水平大幅下降。截至2020年一季度末,同业理财规模余额为8460亿元,较2017年初下降87%。中国整治影子银行的成效受到国际金融界的密切关注和高度评价。

该负责人称,下一步,将在前期工作的基础上,继续加强对影子银行的监管,防范影子银行反弹回潮。

一是推进规制建设,强化政策落地,推动《资金信托管理办法》《信托公司资本管理办法》等制度出台,引导信托公司高质量发展。督促银行严格落实《商业银行理财业务监督管理办法》《商业银行理财子公司管理办法》等有关要求,规范开展理财业务。

二是加强现场检查,严纠违规行为。对2018年深化整治市场乱象工作自查和监管检查发现问题整改问责情况“回头看”。严肃查处理财业务、同业业务、表外和合作业务等领域违规问题。

三是加强监管协作,形成监管合力。加强与人民银行、证监会等相关部门的信息沟通和政策协调,提高跨业监管的协同性、前瞻性和有效性,形成监管合力,确保跨行业、跨市场影子银行业务“看得见、管得了、控得住”,牢牢守住不发生系统性风险底线。

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